Αρχίζει το κυνήγι των κόκκινων δανείων

Γεγονός είναι πλέον και στην Ελλάδα η πώληση των κόκκινων δανείων. Με την κατάθεση του νομοσχεδίου για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων το βράδυ του Σαββάτου, ανοίγει πλέον ο δρόμος για τη δημιουργία εταιρειών διαχείρισης οι οποίες θα μπορούν να αποκτήσουν τα κόκκινα δάνεια που έχουν σήμερα στα χαρτοφυλάκιά τους οι ελληνικές τράπεζες.

Στα δάνεια αυτά, σε πρώτη φάση, ανήκουν εκείνα των μεγάλων επιχειρήσεων, δηλαδή όσων έχουν τζίρο άνω των 50 εκατ. ευρώ και απασχολούν πάνω από 250 εργαζομένους καθώς και δάνεια στεγαστικά, τα οποία όμως δεν αφορούν την πρώτη κατοικία.

Ετσι, σύμφωνα με εκτιμήσεις, ανοίγει η αγορά δανείων ύψους περίπου 50 δισ. ευρώ, από τα οποία τουλάχιστον τα 45 αφορούν επιχειρηματικά δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων και τα υπόλοιπα στεγαστικά. Σύμφωνα με στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, για το 2014 περίπου 6.000 μεγάλες επιχειρήσεις εμφάνιζαν κόκκινα δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ, με τις συνολικές όφειλες τους να φτάνουν τα 28,5 δισ. ευρώ. Για 800 εξ αυτών  των επιχειρήσεων το συνολικό ύψος των δανείων σε καθυστέρηση έφτανε τα 11 δισ. ευρώ.

Η ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ. Ειδικότερα, τα δάνεια τα οποία θα μπορούν να πουληθούν σε εταιρείες διαχείρισης που θα συσταθούν το επόμενο διάστημα προβλέπεται ότι θα πρέπει να παρουσιάζουν καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Μάλιστα στις εταιρείες αυτές θα μεταφέρονται και απαιτήσεις από δάνεια ή και πιστώσεις που εξυπηρετούνται εφόσον υπάρχουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια από τους ίδιους οφειλέτες.

Εξαίρεση δίνεται μέχρι και τις 15 Φεβρουαρίου 2016 για όλα τα καταναλωτικά δάνεια, τα δάνεια πρώτης κατοικίας καθώς και για τα δάνεια και τις πιστώσεις που έχουν χορηγηθεί σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις όπως αυτές ορίζονται από την ΕΕ καθώς και τα δάνεια με εγγυήσεις του Ελληνικού Δημοσίου.

Το νομοσχέδιο ορίζει επίσης ότι 12 μήνες πριν από την προσφορά προς πώληση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις εταιρείες διαχείρισης θα πρέπει να έχει προταθεί στον δανειολήπτη από την τράπεζα με εξώδικη πρόσκληση η ρύθμιση του δανείου του. Από την προειδοποίηση εξαιρούνται οι περιπτώσεις των απαιτήσεων τραπεζών που ήδη κρεμούν στα δικαστήρια ή έχουν επιδικαστεί.

ΟΙ ΠΡΟΫΠΟΘΕΣΕΙΣ. Προβλέπεται ακόμα και η υπό προϋποθέσεις άρση τραπεζικού απορρήτου ώστε να είναι δυνατή και αποτελεσματική η διαχείριση των δανείων.

Αναφορικά με εταιρείες που θα συσταθούν το νομοσχέδιο εισάγει ρύθμιση σύμφωνα με την οποία η διαχείριση και η μεταβίβαση των κόκκινων δανείων θα γίνεται μόνο από ανώνυμες εταιρείες που έχουν την έδρα τους στην Ελλάδα ή σε κράτος-μέλος της ευρωζώνης και δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα μέσω υποκαταστήματος. Οι εταιρείες αυτές θα πρέπει να έχουν μετοχικό κεφαλαίο τουλάχιστον 100.000 ευρώ.

Αδειοδοτούσα και εποπτεύουσα Αρχή θα είναι η Τράπεζα της Ελλάδος, ενώ για τη λήψη της σχετικής άδειας θα είναι απαραίτητη η πιστοποίηση της ταυτότητας των άμεσων ή και έμμεσων μετόχων, της ταυτότητας των προσώπων τα οποία έχουν ειδικές συμμετοχές και της ταυτότητα μετόχων με συμμετοχή άνω του 10%.

ΟΙ ΕΛΕΓΧΟΙ. Η Τράπεζα της Ελλάδος θα έχει τη δυνατότητα πλήρους ελέγχου καθώς θα μπορεί ακόμα και να κάνει επιτόπιους ελέγχους και να έχει πρόσβαση στα αρχεία της εταιρείας. Οι εταιρείες διαχείρισης θα μπορούν να πραγματοποιούν νομική και λογιστική παρακολούθηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, είσπραξη αλλά και διενέργεια διαπραγματεύσεων με τους οφειλέτες και να συνάπτουν συμβάσεις συμβιβασμού ή ρύθμισης και διακανονισμού οφειλών σύμφωνα με τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τραπέζης της Ελλάδος. Παράλληλα θα έχουν ενεργητική και παθητική νομιμοποίηση για εξωδικαστική αλλά και ενώπιον των δικαστηρίων παράσταση, θα μπορούν να εγείρουν κάθε ένδικο μέσο και να προβαίνουν σε κάθε δικαστική ενέργεια για την είσπραξη τών υπό διαχείριση απαιτήσεων. Τέλος, θα μπορούν στο πλαίσιο της διαχείρισης να προσλαμβάνουν εταιρείες ενημέρωσης οφειλετών για ληξιπρόθεσμες οφειλές.