Ο Νοέμβρης των κόκκινων δανείων

Κόκκινος Νοέμβριος έρχεται για την κυβέρνηση, που πρέπει εντός του μήνα να ολοκληρώσει την αξιολόγηση, να ψηφίσει τον προϋπολογισμό και να περάσει τον κάβο της ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών. Ο σχεδιασμός του Μαξίμου προσδιορίζει ως dead line για το κλείσιμο της πρώτης αξιολόγησης τη 10η Νοεμβρίου, ούτως ώστε αμέσως μετά να ενεργοποιηθεί η δύσκολη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης, απόλυτα συνδεδεμένη με το φλέγον θέμα της διαχείρισης των κόκκινων δανείων. Στόχος της κυβέρνησης είναι πριν από τις γιορτές των Χριστουγέννων να έχει ολοκληρωθεί η τραπεζική ανακεφαλαιοποίηση και συγχρόνως να έχει εξευρεθεί λύση για τα κόκκινα δάνεια με τους πιο ανώδυνους όρους για τράπεζες και δανειολήπτες. Φαίνεται όμως ότι δύσκολα θα αποφευχθεί η πώληση τμήματος των μη εξυπηρετούμενων μεγάλων επιχειρηματικών δανείων – ύψους περίπου 60-70 δισ. ευρώ – σε distress funds, εξέλιξη που προοιωνίζεται μεγάλη αναστάτωση στην αγορά. Αναπόφευκτα θα υπάρξει αλλαγή και στον πτωχευτικό κώδικα που σήμερα καλύπτει τις επιχειρήσεις έναντι των τραπεζών. Κυβερνητικές πηγές δεν κρύβουν τις τεράστιες δυσκολίες του εγχειρήματος και κάνουν λόγο για «βουνό» που οφείλει να αντιμετωπίσει η κυβέρνηση του ΣΥΡΙΖΑ με αιχμή πρωτίστως τα επιχειρηματικά δάνεια που αγγίζουν το 60% των κόκκινων δανείων. Προτάσεις για την αντιμετώπιση του θέματος των κόκκινων δανείων επεξεργάζονται συγχρόνως η Τράπεζα της Ελλάδος, το ΤΧΣ, ενώ το ζήτημα θα αποτελέσει και αντικείμενο διαπραγμάτευσης με τους δανειστές.

Σύμφωνα με τον προσανατολισμό Μαξίμου και οικονομικού επιτελείου όλες οι τράπεζες θα πρέπει να περάσουν ώς τα τέλη Οκτωβρίου τα περίφημα στρες τεστ. Aκολούθως η κυβέρνηση καλείται να λάβει μείζονος σημασίας αποφάσεις για το πώς θα γίνει η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών. Εως τώρα το τοπίο είναι απολύτως θολό αφού δεν έχει ξεκαθαρίσει εάν θα συμμετάσχουν με χρήματα οι ιδιώτες, το ύψος τους και φυσικά πόσα χρήματα χρειάζονται οι τράπεζες για να καλύψουν τις ανάγκες τους. Επομένως τι ποσοστό από τα 25 δισ. που διατίθενται για τις τράπεζες θα αξιοποιηθούν τώρα.

Αρμόδιοι παράγοντες της κυβέρνησης μιλούν για ένα πολύ δύσκολο εγχείρημα το οποίο βρίσκεται σε ευθεία συνάρτηση με τη διευθέτηση της νάρκης των κόκκινων δανείων, που διακρίνονται σε τρεις κατηγορίες: στεγαστικά, μικρομεσαίων επιχειρήσεων και επιχειρηματικά.

  

ΤΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ. Βούληση της κυβέρνησης είναι να προστατευθούν τα στεγαστικά δάνεια που αγγίζουν το 30% των κόκκινων δανείων και να αποτραπεί η αγορά τους από distress funds. Το υπουργείο Ανάπτυξης θα επιδιώξει να μπουν κοινωνικά κριτήρια για αναδιάρθρωσή τους – πρωτίστως με μεγάλη επιμήκυνση – με βάση τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τραπέζης της Ελλάδος αλλά και τον νόμο Κατσέλη. Το κυρίαρχο κριτήριο για την προστασία των στεγαστικών είναι το εισοδηματικό. Το ύψος του όμως θα προσδιορίζεται σε σχέση με την οικονομική κατάσταση κάθε νοικοκυριού. Αυτή η διαδικασία θα περνά μέσα από τον νεοσύστατο φορέα του Δημοσίου, ο οποίος και θα καθορίζει την ικανότητα κάθε νοικοκυριού να αποπληρώνει τις οφειλές του με βάση το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων που παρουσιάζεται από τον κάθε δανειολήπτη. Ο φορέας αυτός θα λειτουργεί και προληπτικά προτού ο καταναλωτής λάβει στεγαστικό δάνειο αξιολογώντας τη δανειοληπτική του ικανότητα.