Νέες ευκαιρίες στον τραπεζικό κλάδο

Την περασμένη εβδομάδα παρουσιάστηκαν τα αποτελέσματα του Α’ τριμήνου 2025 των τεσσάρων συστημικών ελληνικών τραπεζών, που ελέγχουν περισσότερο από 90% της τραπεζικής αγοράς στην Ελλάδα.

Η εικόνα τους είναι εξαιρετική. Οι τράπεζες παρουσίασαν υψηλή κερδοφορία, ισχυρή κεφαλαιακή βάση, ικανοποιητική ρευστότητα, χαμηλά μη εξυπηρετούμενα δάνεια με υψηλά ποσοστά κάλυψης από προβλέψεις και αυξημένη χρηματοδότηση της οικονομίας. Δεν θα μπορούσε να υπάρχει μεγαλύτερη δικαίωση για την τεράστια προσπάθεια που έγινε από το 2012 και μετά για τη σταθεροποίηση του κλάδου με εξυγιάνσεις και απορροφήσεις αδύναμων τραπεζών από τις συστημικές, με αυστηρή εποπτεία από την κεντρική τράπεζα και τεράστια πειθαρχία για μείωση κόστους και εκσυγχρονισμό κυρίως με ψηφιοποίηση για να φτάσουμε στα σημερινά αποτελέσματα. Στόχος ήταν η διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας που δεν ήταν καθόλου δεδομένη τα δύσκολα χρόνια της κρίσης.

Σήμερα πλέον, η ανθεκτικότητα του συστήματος είναι αδιαμφισβήτητη και οι μελλοντικές προοπτικές του θετικές καθότι συνδέονται άμεσα και με τους ρυθμούς ανάπτυξης της οικονομίας που αναμένονται διπλάσιοι της ευρωζώνης.

Ομως, νέα προβλήματα φαίνεται να απασχολούν και τους τραπεζίτες και τους πελάτες των τραπεζών. Οι πελάτες, ειδικά οι μεγαλύτερης ηλικίας, διαμαρτύρονται για την έλλειψη υπαλλήλων, καταστημάτων, ακόμα και ΑΤΜ στην περιοχή τους και δυσκολία πρόσβασης σε τραπεζικές υπηρεσίες. Οι τραπεζίτες αφού πέτυχαν μεγάλη μείωση κόστους με τον περιορισμό του δικτύου και του αριθμού των απασχολουμένων, τώρα καλούνται να αυξήσουν τις πωλήσεις σε τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες, σχέδιο για το οποίο δεν υπάρχει όμως αρκετό, εκπαιδευμένο και έμπειρο προσωπικό να το προωθήσει, ενώ η προσωπική επαφή με τον κόσμο έχει χαθεί στον βωμό της αποτελεσματικότητας κόστους.

Αλλά επειδή κάθε πρόκληση αποτελεί και μια νέα ευκαιρία, εδώ είναι που εμφανίζονται νέες δυνατότητες για τις μικρές, καινούργιες ή και παλαιότερες, τράπεζες εκτός των συστημικών, που θέλουν να διεκδικήσουν μεγαλύτερα μερίδια και αυξημένο ρόλο στο νέο τραπεζικό τοπίο. Εξάλλου, η επιβίωση αλλά και η αύξηση του μεγέθους τους είναι πολύ σημαντική για την εύρυθμη λειτουργία της τραπεζικής αγοράς, που τώρα λειτουργεί σε συνθήκες ολιγοπωλίου με τέσσερις παίκτες.

Η καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών με προσωπική επαφή, τα πιο ελκυστικά επιτόκια αλλά και προϊόντα  για τους πελάτες (είτε καταθέτες είτε δανειολήπτες είτε επενδυτές) θα οδηγήσουν σε αύξηση των μεριδίων τους ενδυναμώνοντας τον ανταγωνισμό με μακροχρόνιες θετικές επιπτώσεις για όλους.

Η Ελένη Λουρή Δενδρινού είναι ομότιμη καθηγήτρια
του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών και πρώην υποδιοικήτρια
της Τράπεζας της Ελλάδος.