Επιστρέφουν στις τράπεζες{CR} κόκκινα δάνεια από τα funds

Σχέδιο για τη θεραπεία κόκκινων δανείων 15 δισ. ευρώ που βρίσκονται σήμερα στα χέρια ξένων funds, με την εφαρμογή γενναίων ρυθμίσεων που θα περιλαμβάνουν κούρεμα ακόμη και άνω του 30%, επεξεργάζεται η κυβέρνηση σε συνεργασία με τις τράπεζες και τους διαχειριστές μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων. Απώτερος στόχος του πλάνου αυτού είναι μετά το πρασίνισμά τους, τα τιτλοποιημένα χρέη να επιστρέψουν στις τράπεζες με το ανάλογο τίμημα.

Στις συζητήσεις μεταξύ των εμπλεκόμενων μερών, οι οποίες βρίσκονται σε αρκετά πρώιμο στάδιο και εκτός απροόπτου θα συνεχιστούν από τον Σεπτέμβριο, επισημάνθηκε πως εάν εφαρμοστεί ο σχεδιασμός αυτός, η αρχή θα πρέπει γίνει από τα στεγαστικά δάνεια που συνδέονται με την κύρια κατοικία. Και αυτό διότι όχι μόνο η διάσωση των σπιτιών αποτελεί ένα ευαίσθητο κοινωνικό ζήτημα, αλλά εκτιμάται ότι οι πιθανότητες για μία συμφωνία αναδιάρθρωσης είναι σαφώς υψηλότερες σε σύγκριση με άλλου τύπου δάνεια.

Κερδίζουν όλοι. Σε κάθε περίπτωση, όλες οι πλευρές θα είναι κερδισμένες. Οφελος θα έχουν οι δανειολήπτες που θα επιλεγούν για την αναδιάρθρωση της οφειλής τους, καθώς εκτός των καλύτερων όρων αποπληρωμής (μείωση επιτοκίου, αύξηση διάρκειας), θα απαλλαγούν από ένα μεγάλο μέρος του χρέους του. Με τον τρόπο αυτόν θα πληρώνουν κάθε μήνα μία δόση κομμένη και ραμμένη στα μέτρα τους και φυσικά θα σώσουν την ακίνητη περιουσία τους από τους απελευθερωμένους πλέον πλειστηριασμούς.

Από την άλλη, οι τράπεζες ενισχύουν με μία κίνηση το ενεργητικό τους με υγιή στοιχεία, αυξάνοντας τα καθαρά έσοδα από τόκους, τα οποία έχουν μειωθεί σημαντικά μετά τη μαζική αποαναγνώριση μη εξυπηρετούμενων δανείων μέσω των τιτλοποιήσεων. Οι διαχειριστές θα ωφεληθούν από τις προμήθειες που θα λάβουν για την επιτυχή αναδιάρθρωση των δανείων, ενώ κέρδος θα γράψουν και τα funds. Ο λόγος είναι ότι έχουν αποκτήσει τα δάνεια με σημαντικό discount σε σχέση με τη λογιστική τους αξία. Με την πώληση λοιπόν των θεραπευμένων ανοιγμάτων στις τράπεζες θα κλειδώσουν την υπεραξία τους.

Οι όροι των ρυθμίσεων. Σύμφωνα με πληροφορίες, με βάση υπολογισμούς που έχουν γίνει από τράπεζες και διαχειριστές, ειδικά στα στεγαστικά δάνεια θα μπορούσε να διαγραφεί έως το 30% – 40% της συνολικής οφειλής, να επιμηκυνθεί η διάρκεια εξόφλησης έως και τα 25 έτη και να μειωθεί σημαντικά το επιτόκιο, χαμηλότερα από το 2%. Με τον τρόπο αυτόν, η μηνιαία δόση και οι τόκοι που θα καταβάλλει συνολικά ο δανειολήπτης θα υποχωρούν σε απολύτως ανεκτά επίπεδα. Η λύση αυτή συνδέεται και με την πλήρη απελευθέρωση των πλειστηριασμών που από τον ερχόμενο Σεπτέμβριο θα ανεβάσουν ρυθμούς. Η ισχύουσα νομοθεσία μέσω του νέου πτωχευτικού κώδικα προβλέπει μόνο την προστασία της στέγασης και όχι της ιδιοκτησίας και αποκλειστικά για ευάλωτους δανειολήπτες. Δηλαδή οι τελευταίοι, μετά την πτώχευσή τους, παραμένουν στο σπίτι τους αν θέλουν ως ενοικιαστές.