Aσφάλειες ζωής με… χορηγό την Eφορία

Με «δέλεαρ» την επιστροφή χρημάτων από την Εφορία, τράπεζες, σε συνεργασία
με ασφαλιστικές εταιρείες, προσπαθούν με νέα προγράμματα να αυξήσουν τα
μερίδιά τους στις ασφάλειες ζωής.

Ασφαλιστικά προγράμματα έκαναν για πρώτη φορά φέτος την εμφάνισή τους στην
αγορά και ο στόχος των τραπεζών είναι να αξιοποιήσουν τα προνόμια του νέου
φορολογικού νόμου, με τον οποίο η έκπτωση για δαπάνες από ασφάλειες ζωής
αυξήθηκε από τα 730 ευρώ, στα 1.000 ευρώ. Το γεγονός αυτό κινητοποίησε τις
τράπεζες, οι οποίες με σλόγκαν όπως «κερδίστε χρήματα από την Εφορία μέσω ενός
ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής», έχουν επιδοθεί σε έναν αγώνα δρόμου για να
αυξήσουν τα μερίδιά τους στον τομέα αυτό και να κερδίσουν πελατεία.

Ετήσιο ασφάλιστρο 1.000 ευρώ

Τα πακέτα αυτά διατίθενται με ετήσιο ασφάλιστρο 1.000 ευρώ – όσο και το
μέγιστο ύψος της φοροαπαλλαγής – και το όφελος για τον πελάτη είναι ανάλογο
της φορολογικής κλίμακας βάσει της οποίας φορολογείται. Σε όσο υψηλότερο
κλιμάκιο ανήκει κανείς, τόσο περισσότερα χρήματα κερδίζει από την επιστροφή
του φόρου.

Για παράδειγμα, αν κάποιος ανήκει στο φορολογικό κλιμάκιο των 24.000 ευρώ, του
αναλογεί φόρος 3.750 ευρώ. Αν κάνει ασφάλεια ζωής και πληρώνει κάθε χρόνο
1.000 ευρώ για ασφάλιστρα, το φορολογητέο του εισόδημα θα μειωθεί και θα του
αναλογεί φόρος μόλις 3.390 ευρώ. Γλιτώνει, δηλαδή, φόρο 360 ευρώ. Έτσι, το
πραγματικό κόστος της ασφάλισης μειώνεται στα 640 ευρώ, αφού τα 360 ευρώ τού
επιστρέφονται ως φοροαπαλλαγή. Αν, μάλιστα, βρίσκεται στο υψηλότερο φορολογικό
κλιμάκιο των 40.000 ευρώ, η μείωση του φόρου φτάνει και στα 400 ευρώ και –
αντίστοιχα – το κόστος της ασφάλισης μειώνεται στα 600 ευρώ.

Διαφορές από τις κλασικές ασφάλειες

H διαφορά των προγραμμάτων από τις κλασικές ασφάλειες ζωής είναι ο
αποταμιευτικός τους χαρακτήρας, αφού λειτουργούν ουσιαστικά σαν κουμπαράς. H
διάρκεια του συμβολαίου είναι τα 10 χρόνια και στη λήξη του ο πελάτης
εισπράττει το σύνολο του ποσού που κατέβαλε μέχρι εκείνη τη στιγμή, μαζί με τα
τυχόν μερίσματα. Δεν προσφέρουν, δηλαδή, άλλου είδους παροχές, όπως καλύψεις
υγείας, θανάτου, ασφάλεια για μερική ή ολική ανικανότητα, όπως οι κλασικές
ασφάλειες ζωής. Επιπλέον, το ασφάλιστρό τους είναι σταθερό καθ’ όλη τη
διάρκεια του συμβολαίου και η μέγιστη διάρκειά τους μικρότερη απ’ ό,τι ενός
πακέτου ασφαλιστικής εταιρείας. Αυτό, φυσικά, δεν σημαίνει ότι αν κανείς θέλει
στη λήξη της δεκαετίας να ανανεώσει το πρόγραμμα, δεν μπορεί να το κάνει.

Και για όσους έχουν ασφάλεια

Τα προγράμματα αυτά απευθύνονται και σε όσους έχουν ήδη μία ασφάλεια ζωής,
αλλά θέλουν να αυξήσουν την ετήσια φοροαπαλλαγή τους. Για παράδειγμα, αν
κάποιος πληρώνει κάθε χρόνο ασφάλιστρο 500 ευρώ για ασφάλεια ζωής, τα οποία
και του εκπίπτουν από το φορολογητέο του εισόδημα, μπορεί, αν συνάψει ένα
δεύτερο πρόγραμμα με ετήσιο ασφάλιστρο άλλα 500 ευρώ, να φτάσει τη
φοροαπαλλαγή του στα 1.000 ευρώ.

Τέτοια προγράμματα διαθέτουν σήμερα στην αγορά η Nova Bank σε συνεργασία με
την Interamerican και η EFG Eurobank Ergasias από κοινού με την EFG
Ασφαλιστική, ενώ ετοιμάζονται να κάνουν το ίδιο και πολλές μεγάλες τράπεζες σε
συνεργασία με ασφαλιστικές εταιρείες.