Διακοπές με δανεικά

Δάνεια διακοπών ετοιμάζονται να χορηγήσουν και φέτος οι τράπεζες,
διευκολύνοντας τους πελάτες τους που σχεδιάζουν τις καλοκαιρινές διακοπές
τους, αλλά δεν έχουν ρευστότητα αυτή την εποχή. Τα κύρια χαρακτηριστικά των
δανείων αυτών θα είναι και εφέτος ίδια με εκείνα των προσωπικών δανείων, καθώς
το πιστωτικό όριο θα ανέρχεται στο 1.000.000 δραχμές. Οριστικές αποφάσεις,
σχετικά με την πολιτική που θα ακολουθήσουν τα πιστωτικά ιδρύματα στον
συγκεκριμένο τομέα, αναμένεται ότι θα ληφθούν έως το τέλος του μήνα.

Αξίζει να σημειωθεί, πάντως, ότι ήδη υπάρχουν τράπεζες που έχουν αποφασίσει να
διαθέσουν στην αγορά το συγκεκριμένο προϊόν, με την έναρξη της καλοκαιρινής
περιόδου, όπως η Εθνική Τράπεζα, η Τράπεζα Αττικής και ο Όμιλος Πειραιώς.
Ειδικότερα, σε ό,τι αφορά το επιτόκιό τους, εκτιμάται ότι θα είναι κάτω του
15% και κυμαινόμενο. Η περίοδος αποπληρωμής θα είναι από 12 έως 36 μήνες,
ανάλογα με τον πιστωτικό οργανισμό, ενώ κάποιοι προβλέπουν και περίοδο χάριτος
στην αποπληρωμή του δανείου. Όσες τράπεζες δεν δημιουργούν δανειακά τραπεζικά
προϊόντα διακοπών εξυπηρετούν τις ανάγκες των πελατών τους με δάνεια ειδικού
σκοπού ή προσωπικά, καταναλωτικά δάνεια. Όμως και τα άμεσα δάνεια μπορούν να
εξυπηρετήσουν όσους θα ήθελαν να πραγματοποιήσουν τις διακοπές τους με
δανεικά. Όπως, άλλωστε, και οι πιστωτικές κάρτες, στις οποίες μπορούν να βρουν
οι καταναλωτές και σημαντικές προσφορές σε ξενοδοχεία, ταξιδιωτικά γραφεία και
καταστήματα.

Το χαρακτηριστικό των δανείων για διακοπές είναι τα επιτόκιά τους. Οι τράπεζες
προσφέρουν στους πελάτες τους τα προϊόντα αυτά με επιτόκια που συνήθως είναι
2-4 ποσοστιαίες μονάδες φθηνότερα από τα προσωπικά δάνεια.

Το χαρακτηριστικό της χρήσης των πιστωτικών καρτών είναι ότι οι καταναλωτές
μπορούν να χαρούν τις διακοπές τους και συγχρόνως να επωφεληθούν από τις
εκπτώσεις που προσφέρονται, καθώς και από την εξόφληση που σε ορισμένες
περιπτώσεις γίνεται σε άτοκες δόσεις.

Τα ανοικτά δάνεια

Τα ανοικτά δάνεια είναι προϊόντα που δημιούργησαν οι τράπεζες και προσφέρουν
στους πελάτες τους τα τελευταία χρόνια. Λέγοντας ανοικτό δάνειο ή, αλλιώς,
δάνειο ανακυκλούμενης πίστωσης, εννοούμε το καταναλωτικό δάνειο, το οποίο έχει
ως ανώτατο ποσό χορήγησης το 1.000.000 δραχμές. Η φιλοσοφία του δανείου αυτού
βασίζεται στο πρότυπο λειτουργίας της πιστωτικής κάρτας, με τη διαφορά ότι ο
ενδιαφερόμενος που θα το πάρει έχει στη διάθεσή του μετρητά. Το προϊόν αυτό
μπορεί ο ενδιαφερόμενος να το ζητήσει και να το πάρει πολύ πριν χρειαστεί τα
χρήματα και, φυσικά, αρχίζει να πληρώνει τόκους από τη στιγμή που θα κάνει
κάποια ανάληψη από τον λογαριασμό και μόνο για το ποσό των χρημάτων που έχει
πάρει από τον λογαριασμό. Το ανοικτό δάνειο δίνει στον δικαιούχο του τη
δυνατότητα να το αποπληρώνει με ελάχιστες μηνιαίες καταβολές που ορίζονται από
την τράπεζα και ταυτόχρονα το ποσό που επιστρέφει μπορεί να το ξαναδανείζεται.
Η διαδικασία μπορεί να συνεχίζεται για όσο χρονικό διάστημα επιθυμεί ο
δανειολήπτης. Και τα προσωπικά δάνεια αποτελούν επίσης μια εύκολη λύση για
όσους χρειάζονται άμεσα μετρητά. Το ύψος των εν λόγω δανείων μπορεί να φθάσει
έως και 1.000.000 δρχ., ενώ ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να προσκομίσει στην
τράπεζα αποδείξεις ή τιμολόγια σχετικά με το πώς και το πού θα διαθέσει το
ποσό του δανείου, όπως συμβαίνει με τα καταναλωτικά δάνεια. Για να λάβει,
δηλαδή, κάποιος προσωπικό δάνειο, δεν χρειάζεται να ενημερώσει την τράπεζα για
τον τρόπο που θα ξοδέψει το δάνειο.

Δικαιολογητικά

Πάντως, σε όλες τις περιπτώσεις δανείων και καρτών οι αιτήσεις των
ενδιαφερομένων δεν γίνονται πάντα δεκτές από τις τράπεζες και αυτό γιατί οι
τράπεζες εξετάζουν, προτού προχωρήσουν στη χορήγηση ενός δανείου, μια σειρά
δικαιολογητικά που έχουν προσκομίσει οι ενδιαφερόμενοι, για να αξιολογήσουν
την πιστοληπτική ικανότητά τους.

Αν κρίνουν ότι ο πελάτης είναι φερέγγυος, προχωρούν στην άμεση χορήγηση του
δανείου. Αν, όμως, υπάρχουν αμφιβολίες, μπορεί να ζητήσουν πρόσθετα στοιχεία
που να τις εξασφαλίζουν ή ακόμα και να μην δώσουν το δάνειο. Το ποσό του
δανείου καθορίζεται συνήθως από το δηλωθέν εισόδημα που προκύπτει από το
εκκαθαριστικό σημείωμα της Εφορίας, ενώ το σύνολο των δόσεων κάθε έτους δεν
πρέπει να υπερβαίνει το 1/3 του ετήσιου εισοδήματος. Οι τράπεζες, μερικές
φορές, εξετάζουν και τις οικογενειακές υποχρεώσεις του πελάτη, για να δουν αν
αυτές θα δυσχεράνουν την πληρωμή των μελλοντικών δόσεων.

Η τράπεζα, όμως, πλην των εισοδημάτων του πελάτη, θα ελέγξει και την
πιστοληπτική συμπεριφορά του. Αυτό γίνεται με τη συνδρομή των αρχείων της
διατραπεζικής εταιρείας Τειρεσίας, η οποία διαθέτει μηχανισμό παρακολούθησης
και καταγραφής διαφόρων οικονομικών παραβάσεων. Είναι ευνόητο ότι, αν κάποιος
έχει ακάλυπτες επιταγές ή διαταγές πληρωμής, δύσκολα μια τράπεζα θα του
χορηγήσει το ποσό που ζητά.

Επίσης, θα πρέπει να γνωρίζουν οι ενδιαφερόμενοι ότι οι περισσότερες τράπεζες
χρεώνουν τους δανειολήπτες και με έξοδα δανείου. Τα έξοδα αυτά καταβάλλονται
εφάπαξ, με τη λήψη του δανείου, και συνήθως αφαιρούνται από το χορηγούμενο ποσό.