Παρέμβαση σε 3 μέτωπα για το ιδιωτικό χρέος

Στις ρυθμίσεις και στη μείωση των κόκκινων δανείων βρίσκεται το κλειδί των τριών αξόνων παρεμβάσεων που έχει στα σκαριά το οικονομικό επιτελείο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Το τρίπτυχο είναι επιτάχυνση των αναδιαρθρώσεων των ληξιπρόθεσμων τραπεζικών οφειλών, νέοι κανόνες στο πλαίσιο λειτουργίας των servicers και νέες βελτιώσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Το σκαρίφημα της εν λόγω καυτής ατζέντας μπήκε και στη χθεσινή συνάντηση της ηγεσίας του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και  Οικονομικών με την Ενωση Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις. Σύμφωνα με πληροφορίες, η συζήτηση πραγματοποιήθηκε σε καλό κλίμα και ο υπουργός Κωστής Χατζηδάκης ζήτησε ενημέρωση για την πρόοδο στην αναδιάρθρωση του ιδιωτικού χρέους και συμφωνήθηκε να συνεχιστεί η συνεργασία για την αύξηση των βιώσιμων ρυθμίσεων.

Η δημιουργία  του φορέα απόκτησης ακινήτων, που θα αγοράζει από τις τράπεζες ή τα funds, έχει καθυστερήσει και αναζητείται λύση το συντομότερο, καθώς τα επόμενα χρόνια θα κινδυνεύσουν τα σπίτια των πιο αδύναμων νοικοκυριών, που υπολογίζονται σε 30.000 – 50.000. Σύμφωνα με πηγές, κατά τη χθεσινή συνάντηση, έγινε ανταλλαγή απόψεων για το θέμα του φορέα απόκτησης και επαναμίσθωσης ακινήτων. Η κυβέρνηση θα πρέπει να εξετάσει το ενδεχόμενο ο φορέας να λειτουργήσει ως κρατικός και να απαιτηθούν περί τα 3 – 5 δισ. ευρώ   Με βάση τις προδιαγραφές της ρύθμισης, ο φορέας θα αγοράζει από τις τράπεζες ή τα funds που έχουν αποκτήσει τα χρέη των ευάλωτων νοικοκυριών την πρώτη κατοικία τους και στη συνέχεια θα τους τη μισθώνει για ένα διάστημα έως και 12 έτη.

Ρυθμίσεις

Σχετικά με τις ρυθμίσεις, η Ενωση, σύμφωνα με πληροφορίες, ενημέρωσε την κυβέρνηση ότι τους πρώτους μήνες του 2023 υπάρχει μια βελτίωση 30% σε σχέση με το 2022 ως προς τις διμερείς ρυθμίσεις δανείων που γίνονται με τους servicers. Τα τελευταία στοιχεία από την Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους δείχνουν αύξηση στις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού τον Ιούνιο, με 6.254 επιτυχείς ρυθμίσεις που αντιστοιχούν σε 2,33 δισ. ευρώ αρχικών οφειλών. Ως προς τα κόκκινα δάνεια, θεωρείται κλειδωμένη η ενεργοποίηση του τρίτου κύκλου του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής». Συνιστά κλειδί για τη σύγκλιση των δεικτών καθυστερήσεων στη χώρα μας με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Σε ενοποιημένη βάση το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων υποχώρησε στην Ελλάδα στο 8,2% και μεταξύ 5,10% – 7,60% στους τέσσερις συστημικούς ομίλους στο τέλος του α΄ τριμήνου 2023.

Νέο πλαίσιο

Σύμφωνα με πληροφορίες, η ηγεσία του υπουργείου, κατά τη χθεσινή συνάντηση με την Ενωση Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων, αναφέρθηκε στη νομοθετική πρωτοβουλία για το νέο πλαίσιο κανόνων και υποχρεώσεων για τους servicers. Θα έχουν πλέον υποχρέωση να τηρούν και να παρέχουν προσωποποιημένη πληροφόρηση προς τους οφειλέτες για το σύνολο της οφειλής τους, τις οφειλόμενες δόσεις, το επιτόκιο και άλλες συναφείς πληροφορίες. Θα προβλέπονται, επίσης, ποινές όταν δεν παρέχουν σαφή και έγκαιρη ενημέρωση στους οφειλέτες. Οι νέοι κανόνες για τα funds που δραστηριοποιούνται στη δευτερογενή αγορά διαχείρισης γίνεται και στο πλαίσιο της ενσωμάτωσης σχετικής κοινοτικής Οδηγίας, που θα πρέπει να γίνει έως την 29η Δεκεμβρίου 2023.

Στο υπουργείο Οικονομικών θεωρείται ότι η αξιοποίηση του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών είναι καταλύτης για την επιτάχυνση της μείωσης των χρεών και έρχονται περαιτέρω βελτιώσεις με σκοπό την αύξηση των ρυθμίσεων. Αναμένεται να αλλάξει ο τρόπος υπολογισμού του ποσού ανάκτησης από τη ρευστοποίηση των ενεχύρων που συνοδεύουν τα χρέη ενός οφειλέτη, προς την κατεύθυνση μείωσής του. Με δεδομένο ότι η καθαρή παρούσα αξία των δόσεων μίας ρύθμισης δεν δύναται να υπολείπεται της εκτιμώμενης εμπορικής αξίας ενός ακινήτου, αφαιρουμένων των εξόδων για τον πλειστηριασμό του, μία τέτοια παρέμβαση θα έχει ως αποτέλεσμα την παραγωγή ευνοϊκότερων, άρα και πιο βιώσιμων ρυθμίσεων.