Συμφωνία για στήριξη 30.000 δανειοληπτών

Συμφωνία με τις τράπεζες για τη στήριξη συνεπών και ευάλωτων δανειοληπτών με στεγαστικό δάνειο από την άνοδο των επιτοκίων επήλθε κατά τη χθεσινή συνάντηση με τους επικεφαλής των πιστωτικών ιδρυμάτων, τον εκπρόσωπο της Τράπεζας της Ελλάδος και τον υπουργό Οικονομικών Χρήστο Σταϊκούρα.

Οι τράπεζες παρουσίασαν την πρόταση για την οποία είχαν ήδη λάβει γνωμάτευση από τον Ευρωπαϊκό Εποπτικό Μηχανισμό (SSM) της ΕΚΤ. Σύμφωνα με πληροφορίες, από την πλευρά του SSM υπήρξε ένσταση για ρύθμιση δανείων που έχουν ήδη τιτλοποιηθεί, ενώ ζήτησε από τις τράπεζες ειδική παρακολούθηση των δανείων που θα στηριχθούν, τα οποία θα ενταχθούν σε διαφορετική κατηγορία. Οι τράπεζες θα πρέπει να αναφέρουν τα στοιχεία και την πορεία των δανείων αυτών ξεχωριστά, όπως έκαναν σε εκείνα της Γέφυρας 1 και Γέφυρας 2, των μορατορίων, τα δάνεια προς μικρομεσαίες στο πλαίσιο στήριξης την περίοδο του Covid και άλλα με εγγυήσεις, επιδοτήσεις ή συγχρηματοδοτήσεις.

Πώς θα λειτουργεί

Η πρόταση των τραπεζών εκτιμάται ότι αφορά περίπου 30.000 δικαιούχους. Οι αλλεπάλληλες συσκέψεις τραπεζών – οικονομικού επιτελείου – Τράπεζας της Ελλάδος, όπως και η έγκριση – με αστερίσκους – από την αρμόδια ευρωπαϊκή εποπτική Αρχή (SSM), ανοίγουν τον δρόμο για την εφαρμογή της επιδότησης μέρους της αύξησης της δόσης. Τα επιδοτούμενα στεγαστικά δάνεια θα είναι της τάξης των 1,5-2 δισ. ευρώ.

Για τη χρηματοδότηση θα δημιουργηθεί ένα κοινό ταμείο, ένας ιδιωτικός κουμπαράς, της τάξεως των 10-15 εκατ. ευρώ. Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι το ύψος της επιδότησης θα προκύπτει κάθε μήνα από τη διαφορά μεταξύ της τρέχουσας μηνιαίας δόσης και της καταβολής του Ιουλίου 2022. Επίσης, η χρηματοδότηση θα γίνεται μέσω πλατφόρμας του υπ. Οικονομικών (Ειδική Γραμματεία Ιδιωτικού Χρέους). Με τον τρόπο αυτό, οι τράπεζες θα δέχονται αιτήσεις ηλεκτρονικά, χωρίς να γνωρίζουν εάν προέρχεται από πελάτη / δανειολήπτη τους. Η λεπτομέρεια αυτή είναι που ξεπερνά εποπτικά εμπόδια τα οποία μετέτρεπαν τα δάνεια που θα στηρίζονταν αυτομάτως σε κόκκινα ή υψηλού κινδύνου.

Σύμφωνα με την πρόταση των τραπεζών, η διάρκεια της δράσης θα είναι 12μηνη και οι ακριβείς λεπτομέρειες θα ανακοινωθούν από τα πιστωτικά ιδρύματα.

Η εφαρμογή της στήριξης θα είναι εθελοντική. Αφορά μόνο ευάλωτους δανειολήπτες, με συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Το σχέδιο ανακούφισης των νοικοκυριών προβλέπει το ανώτατο συνολικό εισόδημα να είναι 17.500 ευρώ για οικογένεια με δύο τέκνα και 21.000 ευρώ για μεγαλύτερα νοικοκυριά. Η αξία της ακίνητης περιουσίας ξεκινά από τα 120.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό, 135.000 ευρώ για ζευγάρι, 150.000 ευρώ για οικογένεια με ένα τέκνο, 165.000 ευρώ για οικογένεια με δύο τέκνα και 180.000 ευρώ για μεγαλύτερα νοικοκυριά.

Παράδειγμα. Αν η μηνιαία δόση του Ιουλίου ήταν της τάξεως των 600 ευρώ και εκείνη του ερχόμενου Ιανουαρίου ή Φεβρουαρίου ανέλθει στα 700 ευρώ (αύξηση 100 ευρώ), το ποσό των 50 ευρώ (50% των 100 ευρώ) θα πληρώνεται από τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα και ο δανειολήπτης θα καταβάλλει τα υπόλοιπα 650 ευρώ.

Επιτόκια και προμήθειες

Οσον αφορά το θέμα των επιτοκίων καταθέσεων, δανείων και το ύψος των προμηθειών, οι τράπεζες, σύμφωνα με πληροφορίες, ανέφεραν ότι δεν μπορούν να λειτουργήσουν ανεξάρτητα, με τη δημιουργία νέων καταθετικών – προθεσμιακών προϊόντων, με υψηλότερες αποδόσεις για μεγαλύτερες διάρκειες (π.χ. έως 2 έτη). Μέσα στην εβδομάδα αναμένεται να ανακοινωθεί καταθετικό – επενδυτικό πρόγραμμα τουλάχιστον από μία συστημική τράπεζα, η οποία θα προσφέρει υψηλότερο επιτόκιο όσο αυξάνεται η διάρκεια της αποταμίευσης. Ηδη οι τράπεζες έχουν προχωρήσει σε μικρή άνοδο επιτοκίων στις προθεσμιακές καταθέσεις κατά περίπου 0,5 της μονάδας από τον Οκτώβριο, με στόχο να φτάσει η απόδοση για διάρκειες μέχρι 1 έτος στο επίπεδο της ευρωζώνης. Θα ακολουθήσουν οι απλές καταθέσεις με μικρότερες αυξήσεις επιτοκίων της τάξης των 0,20-0,25 της μονάδας.

Οι τράπεζες πρόκειται να προχωρήσουν σε παρουσίαση του μηχανισμού στήριξης για τα στεγαστικά δάνεια, όπου αναμένεται να αναφερθούν και στην πολιτική των επιτοκίων και προμηθειών.