Είμαστε έτοιμοι να ενισχύσουμε την πραγματική {LF}οικονομία

Στην αύξηση των δανείων προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά εστιάζει τη στρατηγική της η Eurobank μετά την ολοκλήρωση του deal με την doValue, μέσω του οποίου οι δείκτες καθυστερήσεων της τράπεζας υποχώρησαν στο 15,60%, το χαμηλότερο ποσοστό στην Ελλάδα. Μιλώντας στο πρακτορείο Reuters, ο διευθύνων σύμβουλος του συστημικού ομίλου Φωκίων Καραβίας υποστήριξε ότι «είμαστε τώρα σε θέση να στρέψουμε την προσοχή μας στην πραγματική οικονομία». Σύμφωνα με τον ίδιο, η Eurobank έχει «ήδη επεκτείνει το βιβλίο των δανείων στις επιχειρήσεις κατά περισσότερο από 1 δισ. ευρώ το 2020», ενώ αναμένει αύξηση κατά 2 δισ. ευρώ στο σύνολο του έτους.

Ο CEO της τράπεζας αναφέρθηκε στο προβάδισμα της Eurobank σε σχέση με τους άλλους τρεις μεγάλους του κλάδου στην προσπάθεια μείωσης του όγκου των κόκκινων δανείων, μετά και την ολοκλήρωση της συμφωνίας με την ιταλική εταιρεία διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις doValue. Μετά τη συναλλαγή ο δείκτης καθυστερήσεων (NPEs) έπεσε στο 15,6% έναντι 31,1% τον Σεπτέμβριο του 2019, ενώ η κάλυψη των προβληματικών χαρτοφυλακίων παραμένει στο 60% από προβλέψεις.

Ο κ. Καραβίας σημείωσε πάντως ότι όλες οι ελληνικές τράπεζες σημειώνουν πρόοδο στην προσπάθειά τους να πουλήσουν, να διαγράψουν ή να αναδιαρθρώσουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια αξίας αρκετών δισ. ευρώ που συσσώρευσαν στη διάρκεια της τελευταίας χρηματοπιστωτικής κρίσης. Σε σχέση με την πορεία της ελληνικής οικονομίας, ο κ. Καραβίας εκτιμά ότι μετά την ύφεση του 2020, που στο βασικό σενάριο της Τράπεζας της Ελλάδος θα διαμορφωθεί στο 6%, θα αναπτυχθεί με ρυθμούς υψηλότερους του αναμενομένου το 2021, καλύπτοντας το περισσότερο ή και όλο το χαμένο έδαφος της φετινής χρονιάς.

ΤΟ DEAL ΜΕ DOVALUE. Σημειώνεται ότι με την κατάληξη της συμφωνίας με την doValue ολοκληρώνεται ο σχεδιασμός που είχε ανακοινώσει η Τράπεζα τον Νοέμβριο του 2018 για εμπροσθοβαρή απαλλαγή του ισολογισμού από το απόθεμα μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΝΡΕ), κληρονομιά της δεκαετούς οικονομικής κρίσης.

Σύμφωνα με πηγές από την τράπεζα, το «μοντέλο Eurobank» χρησιμοποιείται ήδη σχεδόν από το σύνολο του τραπεζικού συστήματος τόσο ως προς τη χρήση τιτλοποιήσεων για τη μείωση των ΝΡΕ όσο και στο σκέλος του παράλληλου εταιρικού μετασχηματισμού (hive down), για την παράκαμψη της νομοθεσίας για την αναβαλλόμενη φορολογία.

Οπως εξηγούν, λόγω του καινοτόμου και πολύπλοκου χαρακτήρα των συναλλαγών χρειάστηκε να ληφθούν για πρώτη φορά ειδικές εποπτικές εγκρίσεις, υψηλών τεχνικών απαιτήσεων, που δημιούργησαν ένα ευρωπαϊκό προηγούμενο. Στη λήψη των ευρωπαϊκών εγκρίσεων σημαντική συμβολή είχαν και τα αρμόδια στελέχη της Τραπέζης της Ελλάδος, ενώ ιδιαίτερη συμμετοχή στην εκπόνηση και εφαρμογή του σχεδίου είχε η PwC.

Παράλληλα, η συμμετοχή της τιτλοποίησης Cairo στο πρόγραμμα Ηρακλής ήταν καθοριστική για την παροχή από τον ευρωπαίο επόπτη (SSM/EKT) έγκρισης για την αποαναγνώριση των σχετικών χαρτοφυλακίων από τον ισολογισμό της Τράπεζας (SRT-Significant Risk Transfer) και για την εξασφάλιση μηδενικής στάθμισης των senior notes, με θετική επίδραση στα κεφάλαια της τράπεζας.

Σημαντικό για τις προοπτικές περαιτέρω μείωσης των κόκκινων δανείων είναι το γεγονός ότι η συμφωνία με την doValue ολοκληρώθηκε μεσούσης της κρίσης του κορωνοϊού και αποτελεί θετικό μήνυμα για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα.