Νέα κεραμίδα για δανειολήπτες

Νέο χαράτσι έρχεται για τους δανειολήπτες, καθώς όλα δείχνουν ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ετοιμάζεται να αυξήσει πάλι- ύστερα από έναν χρόνο παύσης- τα επιτόκια του ευρώ, κάτι που δεν αποκλείεται να γίνει και τον επόμενο μήνα.

Αυτό προκύπτει από χθεσινές δηλώσεις του προέδρου της ΕΚΤ κ. Ζαν Κλοντ Τρισέ, ο οποίος, από τη Φρανκφούρτη, επικαλέστηκε την έκρηξη του πληθωρισμού λόγω του πανάκριβου πετρελαίου και της κούρσας των τιμών στα τρόφιμα και είπε ότι η Τράπεζα θα εξετάσει το ενδεχόμενο αύξησης των επιτοκίων τον επόμενο μήνα. Οι δηλώσεις Τρισέ προκάλεσαν και άλμα της διεθνούς τιμής του πετρελαίου το οποίο χθες ενισχύθηκε 5 ολόκληρα δολάρια το βαρέλι φτάνοντας τα 127 δολάρια.

Από 4% σε 4,25%
Εάν η ΕΚΤ αποφασίσει να αυξήσει τα επιτόκια από 4% σε 4,25% τον επόμενο μήνα, τότε όσοι έχουν πάρει δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο ή χρωστούν σε κάρτες θα δουν τις δόσεις τους να αυξάνονται ακόμη και πάνω από 300 ευρώ σε ετήσια βάση. Η αύξηση θα επηρεάσει όσους έχουν πάρει δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και θα επιβαρύνει ακόμη περισσότερο τους περίπου ένα εκατομμύριο δανειολήπτες που εκτιμάται ότι είναι υπερδανεισμένοι, σφίγγοντας ακόμη περισσότερο τη θηλιά στον λαιμό τους. Κερασάκι στην τούρτα
Σε μια περίοδο όπου η ακρίβεια θερίζει, με τα καύσιμα και τα τρόφιμα να έχουν πάρει φωτιά, η αύξηση των επιτοκίων θα αποτελέσει το… κερασάκι στην τούρτα για τα νοικοκυριά- ιδιαίτερα όσα έχουν πάρει στεγαστικά δάνεια όπου τα ποσά είναι μεγαλύτερα. Για παράδειγμα, εάν αυξηθούν τον επόμενο μήνα τα βασικά επιτόκια του ευρώ σε 4,25%, τότε το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο στα στεγαστικά δάνεια που διαμορφώνεται σήμερα σε 5,2% (4% επιτόκιο ΕΚΤ συν 1,2% περιθώριο κέρδους τράπεζας) θα αυξηθεί στο 5,45%. Αυτό θα συμβεί γιατί μεσούσης της χρηματοπιστωτικής κρίσης είναι σχεδόν βέβαιο ότι οι εμπορικές τράπεζες θα σπεύσουν να μετακυλίσουν στους πελάτες τους μέρος τουλάχιστον από το επιπλέον κόστος που η αύξηση αυτή συνεπάγεται. Εάν συμβεί αυτό, ένας δανειολήπτης που έχει πάρει στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ για 20 χρόνια θα δει τη δόση του να αυξάνεται από τα 671 στα 685 ευρώ τον μήνα, δηλαδή σχεδόν 170 ευρώ περισσότερα τον χρόνο.

Ακόμη πιο δύσκολα θα είναι τα πράγματα για όσους έχουν πάρει μεγαλύτερα δάνεια. Ένα νοικοκυριό που έχει πάρει στεγαστικό 180.000 ευρώ με διάρκεια 30 χρόνια και πληρώνει σήμερα 988,4 ευρώ τον μήνα, θα δει τη δόση του να αυξάνεται πάνω από τα 1.016 ευρώ τον μήνα, δηλαδή θα πληρώνει περισσότερα 27 ευρώ τον μήνα ή 335 ευρώ περισσότερα τον χρόνο.

Αλλαγή πλεύσης
«Δεν αποκλείεται να αποφασίσουμε την αύξηση των επιτοκίων στην επόμενη συνάντησή μας» (τον Ιούλιο) είπε ο κ. Τρισέ, συμπληρώνοντας με νόημα ότι μπορεί η αύξηση να μην είναι ακόμη σίγουρη, αλλά είναι πιθανό να πραγματοποιηθεί.

Πρόκειται για ξεκάθαρο σήμα αλλαγής πλεύσης από την Κεντρική Τράπεζα, η οποία είχε αυξήσει για τελευταία φορά το κόστος του δανεισμού τον Ιούνιο του 2007. Ο επικεφαλής της ΕΚΤ θεωρεί ότι η Τράπεζα πρέπει να εξετάσει το ενδεχόμενο αύξησης των επιτοκίων λόγω της αναθεώρησης προς τα πάνω των προβλέψεων για αύξηση των τιμών στην ευρωζώνη. Όπως είπε χαρακτηριστικά, ο πληθωρισμός «αποδείχθηκε περισσότερο επίμονος από ό,τι αρχικά περιμέναμε». Βάσει των εκτιμήσεων της τράπεζας ο πληθωρισμός προβλέπεται να διαμορφωθεί μεταξύ 3,2% και 3,6% το 2008 και μεταξύ 1,8% και 3% το 2009. Τον Μάιο ο δείκτης τιμών στην ευρωζώνη σκαρφάλωσε στο 3,6%, που είναι τα υψηλότερα επίπεδα των τελευταίων ετών.