Χρήμα / Πορτοφόλι

Αποσύρουν τις προσφορές στα στεγαστικά δάνεια

Έτοιμες να αποσύρουν τις προσφορές τους στα στεγαστικά δάνεια με χαμηλό σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα χρόνια είναι οι ελληνικές τράπεζες, καθώς η κρίση στις αγορές έχει ανεβάσει το κόστος του χρήματος αλλάζοντας τα δεδομένα στην αγορά.

Όπως αναφέρουν κορυφαία τραπεζικά στελέχη, είναι ζήτημα χρόνου πλέον τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να σταματήσουν τις επιδοτήσεις των επιτοκίων στη στεγαστική πίστη, ανεβάζοντας το κόστος του χρήματος εις βάρος των νέων πελατών τους που, από τη μια μέρα στην άλλη, θα πρέπει να περιμένουν καπέλο άνω των 100 ευρώ τον μήνα για ένα καινούργιο στεγαστικό δάνειο.

Οι διοικήσεις της Εθνικής, της Εurobank αλλά και της Αlpha Βank έχουν ξεκαθαρίσει ότι η εποχή του φθηνού χρήματος έχει φτάσει στο τέλος της, δίνοντας τον τόνο των εξελίξεων σε ολόκληρη την αγορά. Ουσιαστικά δηλαδή σε διάστημα δύο μηνών- το πολύ- το τοπίο θα αλλάξει, με τους δανειολήπτες να πληρώνουν χαράτσι τουλάχιστον 1% στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, καθώς οι τραπεζίτες δεν είναι πλέον διατεθειμένοι να χρηματοδοτήσουν την αρχική, προνομιακή περίοδο, ώστε να «δέσουν» νέους πελάτες ή να «κλέψουν» στεγαστικά δάνεια από τον ανταγωνισμό.

tip

Το νέο πεδίο μάχης των τραπεζών θα είναι τα δάνεια σταθερού επιτοκίου μεγαλύτερης

διάρκειας, άνω των 5 ετών

Τ ι ισχύει σήμερα
Ο πόλεμος των προσφορών που ξέσπασε στις αρχές του 2007 και κλιμακώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους έφερε τα, αρχικά, σταθερά επιτόκια των στεγαστικών δανείων ακόμα και κάτω από το 3%, ενώ το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ανέβηκε στο 4%. Δηλαδή τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όχι μόνο δεν κέρδιζαν για τα πρώτα χρόνια του δανείου, αλλά ουσιαστικά χρηματοδοτούσαν τους πελάτες τους, αναλαμβάνοντας ένα μέρος του κόστους του χρήματος. Και αυτό προκειμένου να καρπωθούν τα οφέλη στη συνέχεια, αφού μετά την περίοδο των προσφορών το επιτόκιο εκτινάσσεται στο 5%, ή και παραπάνω, με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να καρπώνονται σημαντικά κέρδη.

Η κρίση των ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ και η αναταραχή που έφερε στις αγορές άλλαξαν τα δεδομένα, με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανά τον κόσμο να πληρώνουν ακριβότερα το χρήμα, είτε στις διεθνείς αγορές είτε στους καταθέτες τους. Μάλιστα, παρά το γεγονός ότι το διατραπεζικό επιτόκιο έχει επιστρέψει στα επίπεδα στα οποία βρισκόταν πριν από την κρίση, οι ελληνικές τράπεζες πληρώνουν υψηλά περιθώρια για να δανειστούν από τη διατραπεζική αγορά, λόγω της έλλειψης εμπιστοσύνης.

«Δεν είναι δυνατόν τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων να φτάνουν στο 5,5% και αυτά των στεγαστικών δανείων να αρχίζουν από το 3% και το 3,5%», τονίζει χαρακτηριστικά στέλεχος της Διεύθυνσης Στεγαστικής Πίστης μεγάλης τράπεζας.

Και, αφού σύμφωνα με τις εκτιμήσεις αναλυτών αλλά και τραπεζιτών το αρνητικό κλίμα στις αγορές θα διατηρηθεί, τα επιτελεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αποσύρουν τα χαμηλότοκα δάνεια, καθώς το κόστος που πληρώνουν είναι πολλαπλάσιο σε σχέση με τα μερίδια αγοράς που κερδίζουν.

Τ ι θα ακολουθήσει
Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη όμως ο πόλεμος των προσφορών στη στεγαστική πίστη δεν θα κοπάσει αλλά θα πάρει διαφορετική μορφή μόλις ξεκαθαρίσει το τοπίο στις αγορές. Το νέο πεδίο μάχης θα είναι τα δάνεια σταθερού επιτοκίου μεγαλύτερης διάρκειας, δηλαδή άνω των 5 ετών, με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να προβάλλουν τόσο το χαμηλότερο κόστος (επιτόκια της τάξης του 4,5%- 5,5% ανάλογα με το δάνειο) όσο και, κυρίως, την ασφάλεια για μεγάλο χρονικό διάστημα απέναντι στις αναταράξεις που πλήττουν τις αγορές. Παράλληλα οι τράπεζες αναμένεται να εστιαστούν στις «περιφερειακές παροχές» με χαρακτηριστικό παράδειγμα την ασφάλιση του δανείου.

Σήμερα, για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο το κόστος ασφάλισης μπορεί να ξεπερνά ακόμα και τα 100 ευρώ τον μήνα- ποσό που προστίθεται στη δόση- ενώ με τα νέα δεδομένα οι δανειολήπτες είτε θα πληρώνουν λιγότερα χρήματα είτε θα απολαμβάνουν περισσότερες παροχές και καλύψεις. Δεν είναι εξάλλου τυχαίο το γεγονός ότι οι τράπεζες ποντάρουν στις θυγατρικές τους ασφαλιστικές εταιρείες ή σε συνεργασίες που έχουν συνάψει με διεθνείς ασφαλιστικούς κολοσσούς προκειμένου να διαθέσουν καινοτόμα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα.


Πακέτο προϊόντων με κάθε δάνειο

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σχεδιάζουν την πώληση πακέτου προϊόντων με κάθε δάνειο, το οποίο θα συμπεριλαμβάνει πιστωτική κάρτα χωρίς συνδρομή, προεγκεκριμένα καταναλωτικά δάνεια με μειωμένο επιτόκιο, υψηλότερα επιτόκια σε καταθέσεις αλλά και επενδυτικά προϊόντα με ευνοϊκούς όρους, τα οφέλη από τα οποία θα αντιστοιχούν στο κέρδος που απολαμβάνουν σήμερα οι πελάτες τους από τα μειωμένα επιτόκια.