Ανεβάζουν επιτόκια δανείων, «ξεχνούν» των καταθέσεων

Ανεβάζουν τα επιτόκια των δανείων, «ξεχνούν» όμως να αναπροσαρμόσουν
ισόποσα αυτά των καταθέσεων, κερδίζοντας εκατομμύρια ευρώ.

Το τρικ των τραπεζών με τα επιτόκια δανεισμού και χορηγήσεων συνεχίζεται και
σε αυτή την αύξηση των επιτοκίων του ευρώ από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα,
με τελικό χαμένο τον καταναλωτή.

Από κάθε άνοδο των επιτοκίων του ευρώ, οι τράπεζες αποκομίζουν οφέλη άνω των
117 εκατ. ευρώ σε ετήσια βάση λόγω της ψαλίδας στις αυξήσεις επιτοκίων δανείων
και καταθέσεων, πράγμα που σημαίνει ότι από τον προηγούμενο Δεκέμβριο, και
λόγω των πέντε συνεχόμενων αυξήσεων που έχουν πραγματοποιηθεί, έχουν ωφεληθεί
κατά πάνω από 585 εκατ. ευρώ!

Αυτόματη επιβάρυνση

Η διαδικασία έχει ως εξής: σε κάθε αύξηση του βασικού επιτοκίου δανεισμού σε
ευρώ από την ΕΚΤ, οι τράπεζες αναπροσαρμόζουν αυτόματα το επιτόκιο των δανείων
που συνδέονται με αυτό σε ποσοστό όσο η αύξηση. Δηλαδή, οι δανειολήπτες
στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων, καθώς και πιστωτικών καρτών που είναι
συνδεδεμένες με το παρεμβατικό επιτόκιο της ΕΚΤ βλέπουν άμεσα το επιτόκιό τους
να επιβαρύνεται κατά 0,25%. Ήδη, μετά την τελευταία αύξηση που έκανε η ΕΚΤ την
προηγούμενη εβδομάδα φέρνοντας το βασικό επιτόκιο του ευρώ στο 3,25% έναντι
3%, αρκετές ελληνικές τράπεζες ανακοίνωσαν την άμεση αναπροσαρμογή των
κυμαινόμενων επιτοκίων αυτής της κατηγορίας.

Για μεγάλες καταθέσεις

Την ίδια στιγμή όμως, οι τράπεζες ανεβάζουν κλιμακωτά τα επιτόκια των
καταθέσεων ταμιευτηρίου, αρχίζοντας μόλις από το 0,10%. Το ποσοστό της ανόδου
του επιτοκίου αυξάνεται ανάλογα με το υπόλοιπο της κατάθεσης, πράγμα που
σημαίνει ότι καταθέτες με λογαριασμούς ύψους έως 15.000 ή και 30.000 ευρώ
(ανάλογα την τράπεζα) βλέπουν το τελικό επιτόκιο να ανεβαίνει μόλις κατά
0,10%. Αντίστοιχα, μόνο λογαριασμοί με υπόλοιπο από 100.000 ή και 300.000 ευρώ
καρπώνονται αυξήσεις 0,25% ή και 0,30%.

Με δεδομένο λοιπόν ότι το μέσο υπόλοιπο κατάθεσης ταμιευτηρίου είναι
χαμηλότερο από 8.000 ευρώ, η διαφορά ανάμεσα στα επιτόκια χορηγήσεων και
καταθέσεων αφορά το σύνολο σχεδόν των 78,1 δισ. ευρώ που είναι κατατεθειμένα
σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Επωφελούνται τη διαφορά

Έτσι, σε κάθε άνοδο οι τράπεζες δίνουν στους καταθέτες επιπλέον 78,1 εκατ.
ευρώ σε τόκους (αύξηση επιτοκίου 0,10%), καρπώνονται όμως επιπλέον έσοδα 195,3
ευρώ, δανείζοντας τα χρήματα αυτά με αυξημένο επιτόκιο 0,25%. Η διαφορά αυτή
του 0,15% μεταφράζεται σε ετήσια κέρδη 117,2 εκατ. ευρώ για κάθε άνοδο των
επιτοκίων. Συνολικά δηλαδή, λόγω των πέντε αυξήσεων που έχουν πραγματοποιηθεί
από τον προηγούμενο Δεκέμβριο, τα κέρδη των τραπεζών ανέρχονται σε 586 εκατ.
ευρώ σε ετήσια βάση.

Μάλιστα, όπως άφησε να εννοηθεί o πρόεδρος της ΕΚΤ κ. Ζαν Κλοντ Τρισέ, μέσα
στους επόμενους μήνες αναμένονται και νέες αυξήσεις στο βασικό επιτόκιο του
ευρώ, γεγονός που σημαίνει νέα κέρδη για τις τράπεζες, αν συνεχίσουν την
πρακτική τους αυτή εις βάρος των καταθετών.