Kύμα μετατροπών στα στεγαστικά

Φθηνότερα έναντι των κυμαινόμενων είναι πλέον τα μικρής διάρκειας σταθερά
επιτόκια στεγαστικών δανείων, τα οποία και προτιμούν ολοένα και περισσότεροι
δανειολήπτες.

Μετά και την τελευταία αύξηση των επιτοκίων του ευρώ από την Ευρωπαϊκή
Κεντρική Τράπεζα, στις περισσότερες τράπεζες τα κυμαινόμενα επιτόκια είναι
υψηλότερα απ’ ό,τι τα σταθερά τριετίας και άμεσα ανταγωνιστικά με τα σταθερά
διάρκειας πέντε ετών. Κι αυτό γιατί στην πλειονότητά τους τα χρηματοπιστωτικά
ιδρύματα έσπευσαν να αναπροσαρμόσουν τα κυμαινόμενα επιτόκια κατά 0,25 της
μονάδας – όσο δηλαδή είναι και η αύξηση από την EKT -, ενώ είτε άφησαν
αμετάβλητα τα σταθερά είτε προχώρησαν σε μικρότερες αυξήσεις.

Άνω του 40%

Αυτό έχει ως αποτέλεσμα, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, σήμερα σχεδόν ένας
στους δύο νέους δανειολήπτες (ποσοστό άνω του 40%) να προτιμά το σταθερό
επιτόκιο για τρία ή πέντε χρόνια, όταν πριν από περίπου έξι μήνες τη λύση των
σταθερών επιτοκίων το προτιμούσε μόλις ένας στους πέντε δανειολήπτες (ποσοστό
περίπου 20%). Αντίστοιχα, χιλιάδες νοικοκυριά που ήδη αποπληρώνουν στεγαστικά
δάνεια επιλέγουν να μετατρέψουν το κυμαινόμενο επιτόκιο σε σταθερό μικρής
διάρκειας, είτε χωρίς επιπλέον κόστος είτε πληρώνοντας στην τράπεζα ένα ποσό
εφάπαξ – έως 150 ευρώ.

Μέχρι στιγμής, η Alpha Bank, η Eurobank και η ATEBank μεταξύ άλλων ανακοίνωσαν
αύξηση των κυμαινόμενων επιτοκίων, άφησαν όμως αμετάβλητα τα σταθερά, ενώ το
Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο αύξησε το σταθερό επιτόκιο τριετίας κατά 0,20%, ενώ
άφησε αμετάβλητα τα υπόλοιπα σταθερά.

Από 3,9% σε 4,3%

Έτσι, το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων σήμερα είναι 4,3%, ενώ
τα σταθερά επιτόκια στεγαστικών δανείων διάρκειας τριών ετών αρχίζουν από
3,90% και ο μέσος όρος της κατηγορίας είναι 4,2%. Αυτό σημαίνει ότι όσοι
δανειολήπτες «κλειδώσουν» σήμερα τα επιτόκιά τους για τρία χρόνια, θα δουν τη
δόση τους να μειώνεται σε σύγκριση με τα χρήματα που πληρώνουν σε κυμαινόμενο
επιτόκιο.

«Κλείδωμα» σήμερα

Αντίστοιχα, το μέσο σταθερό επιτόκιο πενταετίας της αγοράς είναι σήμερα 4,5%.
Αυτό σημαίνει πως αν – όπως όλα δείχνουν – η EKT αυξήσει ξανά το επιτόκιο του
ευρώ τον Οκτώβριο στο 3,25% έναντι 3% σήμερα, όσοι προτιμήσουν το σταθερό
επιτόκιο πενταετίας έναντι του κυμαινόμενου θα βρεθούν άμεσα κερδισμένοι. Υπό
την προϋπόθεση βέβαια ότι θα «κλειδώσουν» σήμερα τη δόση τους, καθώς δεν
αποκλείεται οι τράπεζες να αναπροσαρμόσουν προς τα πάνω και τα σταθερά
επιτόκια δανεισμού.

Αντίστοιχα, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, κάποιοι δανειολήπτες επιλέγουν
πλέον και τα σταθερά επιτόκια για 10 χρόνια, αφού το επιπλέον κόστος για το
«κλείδωμα» της δόσης – σε σύγκριση με τα κυμαινόμενα επιτόκια – έχει μειωθεί
σε σχέση με το παρελθόν, καθώς το μέσο σταθερό δεκαετίας είναι σήμερα 5%.

Διαφορά κόστους

Συγκεκριμένα, ένα στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ για 20 χρόνια κοστίζει σήμερα
στον δανειολήπτη 932,86 ευρώ κάθε μήνα αν ληφθεί με κυμαινόμενο επιτόκιο 4,3%,
που είναι και ο μέσος όρος της αγοράς. Αν όμως «κλειδωθεί» σε σταθερό επιτόκιο
3,9% για τρία χρόνια (το φθηνότερο της αγοράς σήμερα) η δόση μειώνεται στα
901,9 ευρώ. Είναι δηλαδή κατά 30,9 ευρώ φθηνότερη, χωρίς να υπολογίζονται και
οι νέες αυξήσεις στα σταθερά επιτόκια που αναμένονται στους επόμενους μήνες.

Κερδισμένοι βγαίνουν οι δανειολήπτες που θα επιλέξουν το σταθερό επιτόκιο
τριετίας σε σύγκριση με το κυμαινόμενο, ακόμα κι αν συγκριθούν οι μέσοι όροι
των δύο κατηγοριών. Γιατί, στο ίδιο παράδειγμα, με σταθερό επιτόκιο 4,2% για
τρία χρόνια η δόση ανέρχεται σε 924,86 ευρώ είναι δηλαδή κατά 8 ευρώ
χαμηλότερη σε σχέση με το κυμαινόμενο επιτόκιο.