Ανηφόρας επιτοκίων συνέχεια…

Μπαράζ αυξήσεων στο κόστος δανεισμού χτυπά τα νοικοκυριά, καθώς μετά τη
χθεσινή αύξηση των επιτοκίων της κατά 0,25 της μονάδας που ανακοίνωσε η
Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναμένονται δύο ακόμα μέχρι το τέλος του έτους, που
θα φέρουν το βασικό επιτόκιο του ευρώ στο 3,5%, έναντι 2% τον Δεκέμβριο του
2005.

Χθες η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αύξησε το βασικό επιτόκιο του ευρώ κατά 0,25
της μονάδας στο 3%, σφίγγοντας τον κλοιό για τους 300.000 δανειολήπτες που
έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο.

Πρόκειται για την τέταρτη συνεχόμενη αύξηση από τον Δεκέμβριο του 2005, όταν
το βασικό επιτόκιο του ευρώ βρισκόταν στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο του 2% και η
οποία και μεταφράζεται σε «χαράτσι» 1.000 ευρώ κάθε χρόνο στο κόστος
αποπληρωμής ενός μέσου στεγαστικού δανείου 150.000 ευρώ για 25 χρόνια με
κυμαινόμενο επιτόκιο.

Οι επόμενες αυξήσεις

Μάλιστα, όπως άφησε να εννοηθεί στις δηλώσεις του ο πρόεδρος της EKT κ. Ζαν
Κλοντ Τρισέ, οι αυξήσεις των επιτοκίων θα συνεχιστούν μέσα στους επόμενους
μήνες, ενώ αναλυτές, μεταξύ των οποίων και η Alpha Bank, «βλέπουν» τα επιτόκια
του ευρώ στο 3,5% μέχρι τον Δεκέμβριο του 2006. Δηλαδή, σε διάστημα 12 μηνών
το βασικό επιτόκιο του ευρώ θα έχει αυξηθεί κατά 1,5 μονάδα – από το 2% στο
3,5% – ανεβάζοντας κατά 1.500 ευρώ το ετήσιο κόστος αποπληρωμής ενός δανείου
150.000 ευρώ με διάρκεια 25 ετών που επιβαρύνεται με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Ο χορός των αυξήσεων αναμένεται να συνεχιστεί και μέσα στο 2007, αν ο
πληθωρισμός στην Ευρωζώνη παραμείνει υψηλός, πάνω δηλαδή από το όριο του 2%
που έχει θέση η EKT.

Στην περίπτωση αυτή, το βασικό επιτόκιο του ευρώ εκτιμάται ότι θα φτάσει το
4%, ενώ μακροπρόθεσμα, αν επιταχυνθεί ο ρυθμός ανάπτυξης στη Ευρωζώνη, δεν
αποκλείεται να φτάσει ακόμα και το 5%.

Αγγλία – ΗΠΑ

Την κούρσα της ανόδου των επιτοκίων ακολούθησε και η Τράπεζα της Αγγλίας. που
αύξησε χθες το βασικό επιτόκιο της στερλίνας στο 4,75% έναντι 4,50%,
εκπλήσσοντας τους αναλυτές που περίμεναν ότι θα τα διατηρήσει αμετάβλητα.

Από την πλευρά της η Κεντρική Τράπεζα των ΗΠΑ – που συνεδριάζει την επόμενη
Τρίτη – εκτιμάται ότι θα ανεβάσει τα επιτόκια του δολαρίου στο 5,5% από 5,25%
σήμερα.

Πού «χτυπά» η άνοδος

Όσοι έχουν λάβει στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο – που σήμερα
υπολογίζονται περίπου στο 70% – θα δεχθούν το μεγαλύτερο πλήγμα από τη
χθεσινή, αλλά και τις ερχόμενες αυξήσεις των επιτοκίων.

Οι τράπεζες αναπροσαρμόζουν αυτόματα τις δόσεις και η επιβάρυνση από τη
χθεσινή αύξηση, ανάλογα με το ύψος του δανείου, ξεπερνά τα 20 ευρώ ανά μήνα.
Για παράδειγμα, τον Δεκέμβριο του 2005, όταν το βασικό επιτόκιο της EKT ήταν
2% ένας δανειολήπτης που είχε λάβει στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ για 25
χρόνια με κυμαινόμενο επιτόκιο 3,5% πλήρωνε 750,94 ευρώ.

Μετά τη χθεσινή αύξηση, η δόση για το ίδιο δάνειο έχει εκτιναχθεί στα 833,73
ευρώ τον μήνα, δηλαδή το ετήσιο κόστος έχει αυξηθεί κατά 993,72 ευρώ.

Τον προσεχή Δεκέμβριο, αν τελικά το επιτόκιο του ευρώ αυξηθεί στο 3,5%, ο
ίδιος δανειολήπτης θα πληρώνει στην τράπεζα 876,89 ευρώ κάθε μήνα, δηλαδή
1.511.40 ευρώ επιπλέον ετησίως σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2005.

Το μήνυμα των τραπεζών

Μάλιστα, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, δεν αποκλείεται μέσα στις επόμενες
ημέρες να αυξηθούν και τα σταθερά επιτόκια των στεγαστικών δανείων, ειδικά
αυτά με μικρή διάρκεια (τρία ή πέντε χρόνια).

Οι διοικήσεις των μεγαλύτερων τραπεζών αναμένεται να αποφασίσουν μέσα στις
επόμενες ημέρες τα νέα σταθερά επιτόκια στη στεγαστική πίστη, καθώς έχουν
διαμηνύσει στο παρελθόν ότι δεν πρόκειται να απορροφήσουν τις νέες αυξήσεις
της EKT.

Υψηλότερη δόση θα πληρώσουν και όσοι έχουν λάβει καταναλωτικά δάνεια ή έχουν
υπόλοιπο σε πιστωτικές κάρτες, καθώς οι τράπεζες θα αναπροσαρμόσουν αυτόματα
τα κυμαινόμενα επιτόκια και σε αυτές τις κατηγορίες δανείων.

Ήδη η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε ότι αύξησε κατά 0,25% το επιτόκιο των
πιστωτικών καρτών και το βασικό επιτόκιο καταναλωτικής πίστης, ενώ ταυτόχρονα
ανέβασε έως 0,25% τα επιτόκια στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και μισθοδοσίας,
ενώ σε αντίστοιχες κινήσεις αναμένεται να προβούν μέσα στις επόμενες ημέρες
και οι υπόλοιπες τράπεζες.

Οι αγοραστές κατοικίας «χάνουν» ένα δωμάτιο

ENA ΔΩΜΑΤΙΟ κοστίζει στους αγοραστές ακινήτων η αύξηση των επιτοκίων.
Και αυτό γιατί, όπως αναφέρουν κατασκευαστές και κτηματομεσίτες, οι υψηλές
δόσεις των δανείων σε συνδυασμό με τις τιμές των ακινήτων τούς αναγκάζουν να
μειώσουν τις απαιτήσεις τους και να συμβιβαστούν με λιγότερα τετραγωνικά. Όπως
αναφέρει χαρακτηριστικά ο κ. Ελευθέριος Ελευθερίου, κατασκευαστής και μέλος
του διοικητικού συμβουλίου της Ένωσης Κατασκευαστών Κτιρίων Ελλάδος, το
ενδιαφέρον των αγοραστών στρέφεται πλέον σε δυάρια ή τριάρια, με εμβαδόν έως
75 ή 80 τ.μ. Με την άποψη αυτή συμφωνεί και ο Γιάννης Ρεβύθης, πρόεδρος του
Συλλόγου Μεσιτών Αστικών Συμβάσεων Αττικής, ο οποίος παράλληλα διαπιστώνει ότι
αρκετοί είναι εκείνοι που πλέον επιλέγουν να παραμείνουν στο ενοίκιο, καθώς
δεν μπορούν να αντεπεξέλθουν στο κόστος των μηνιαίων δόσεων.

Πόσα διαθέτουν

Έτσι, ενώ έναν χρόνο πριν οι ενδιαφερόμενοι αναζητούσαν διαμερίσματα τριών
υπνοδωματίων με εμβαδόν 100 έως 110 τ.μ., σήμερα, το υψηλό κόστος του χρήματος
τους αναγκάζει να «στριμωχτούν» σε διαμερίσματα δύο υπνοδωματίων, μικρότερα
κατά 20 τ.μ. Και αυτό γιατί στην πλειονότητά τους, με το σημερινό κόστος
δανεισμού, οι αγοραστές μπορούν να διαθέσουν ποσά από 200.000 έως 230.000 ευρώ
για την αγορά ακινήτου, τα οποία στις περισσότερες περιοχές της Αθήνας
αντιστοιχούν σε νεόδμητο διαμέρισμα 75 έως 85 τ.μ.

Πάντως, όπως αναφέρουν κατασκευαστές, η άνοδος των επιτοκίων δεν πρόκειται να
πιέσει προς τα κάτω τις τιμές των ακινήτων, καθώς το τελευταίο εξάμηνο έχουν
ανατιμηθεί σημαντικά τα οικοδομικά υλικά. H κούρσα των τιμών του πετρελαίου
έχει εκτινάξει το κόστος κατασκευής ακόμα και πάνω από τα 1.000 ευρώ ανά τ.μ.,
γεγονός που δικαιολογεί – σύμφωνα πάντα με τους κατασκευαστές – το υψηλό
κόστος των ακινήτων, που σε πολλές περιοχές της Αθήνας ξεπερνά τα 3.000 ευρώ
ανά τ.μ. για νεόδμητες πολυκατοικίες.