Περισσότερα νοικοκυριά «στο κόκκινο»…

Τον κώδωνα του κινδύνου όσον αφορά την αύξηση του αριθμού των νοικοκυριών
τα οποία αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους έκρουσε χθες ο διοικητής
της Τραπέζης της Ελλάδος κ. N. Γκαργκάνας.

Ο κ. N. Γκαργκάνας γνωστοποίησε στα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών ότι το ποσοστό των καθυστερούμενων καταναλωτικών δανείων (καθυστέρηση εξυπηρέτησης άνω των τριών μηνών), στο σύνολο των δανείων, έχει αυξηθεί το τελευταίο έτος

Σε γεύμα που παρέθεσε στους τραπεζίτες, ζήτησε την επαγρύπνησή τους αφού,
σύμφωνα με τα στοιχεία που έχει στη διάθεσή της η Τράπεζα της Ελλάδος, κατά το
τελευταίο έτος έχουν αυξηθεί τα νοικοκυριά που καθυστερούν στην αποπληρωμή των
δανείων τους.

Το γεγονός αυτό ανησυχεί την κεντρική τράπεζα της χώρας, δεδομένου μάλιστα
ότι προ των πυλών βρίσκεται η νέα αύξηση των επιτοκίων του ευρώ, που θα κάνει
πιο δύσκολη την κατάσταση για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Μάλιστα η αύξηση των
επιτοκίων, σύμφωνα με εκτιμήσεις διεθνών τραπεζικών οίκων (Merrill Lynch),
ενδέχεται να φτάσει ακόμη και την 1,25% έως το φθινόπωρο, προκαλώντας
αλυσιδωτές επιβαρύνσεις στις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά που έχουν
προσφύγει στον τραπεζικό δανεισμό για την αγορά κατοικίας ή την κάλυψη των
καταναλωτικών τους αναγκών.

1,95 δισ. ευρώ καθυστερούμενα

Σύμφωνα με πληροφορίες από την Τράπεζα της Ελλάδος, ο κ. Γκαργκάνας
γνωστοποίησε στα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών
ότι το ποσοστό των καθυστερούμενων καταναλωτικών δανείων (καθυστέρηση
εξυπηρέτησης άνω των τριών μηνών), στο σύνολο των δανείων, έχει αυξηθεί το
τελευταίο έτος κατά 1,5%. Συγκεκριμένα, σε καθυστέρηση βρίσκεται πλέον το 9,5%
των καταναλωτικών δανείων, έναντι 8% που ήταν στο τέλος του 2004. Το σύνολο
της αξίας των καθυστερούμενων καταναλωτικών δανείων ανέρχεται στα 1,95 δισ.
ευρώ.

Στο σύνολο των δανείων, το ποσοστό καθυστέρησης έχει αυξηθεί κατά 0,5%.
Ειδικότερα, σε καθυστέρηση βρίσκεται το 5,5% του συνόλου των δανείων που έχουν
χορηγήσει οι τράπεζες στα νοικοκυριά, ενώ η αξία των δανείων των οποίων η
εξυπηρέτηση καθυστερεί περισσότερο από τρεις μήνες ανέρχεται στο 5,5% – από 5%
που ήταν τον Δεκέμβριο του 2004.

H αξία των καθυστερούμενων δανείων (συνολικά) ανέρχεται στα 3,48 δισ. ευρώ. Ο
κ. Γκαργκάνας εξέφρασε την έντονη ανησυχία του προς τους τραπεζίτες, για το
γεγονός ότι τα ποσοστά καθυστέρησης που παρατηρούνται στην Ελλάδα είναι
υψηλότερα σε σχέση με τον αντίστοιχο ευρωπαϊκό μέσο όρο.

Σφίγγει τα λουριά

Ο κ. Γκαργκάνας προειδοποίησε τους τραπεζίτες ότι, σε περίπτωση που δεν
εφαρμοσθούν τα αυστηρά μέτρα κάλυψης των πιστωτικών κινδύνων που θέσπισε τα
τελευταία δύο χρόνια η Τράπεζα της Ελλάδος, τότε θα αναγκασθεί να προβεί σε
αύξηση των προβλέψεων.

Πρόκειται για το ύψος των κεφαλαίων τους που υποχρεώνονται να δεσμεύουν οι
τράπεζες για την κάλυψη του κινδύνου αύξησης των δανείων που δεν
εξυπηρετούνται. Σημειώνεται ότι το 2005 η Τράπεζα της Ελλάδος επέβαλε – με
πράξη του διοικητή της – στις τράπεζες να αυξήσουν τις προβλέψεις για τα
καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια. Οι προειδοποιήσεις μάλιστα της Τραπέζης
της Ελλάδος έρχονται σε μια εποχή όπου πληθαίνουν τα σημάδια και οι προβλέψεις
για αύξηση των επιτοκίων.

Αύξηση επιτοκίων του ευρώ προβλέπει η Merrill Lynch

ΠΡΟΒΛΕΨΗ-BOMBA για αύξηση των επιτοκίων του ευρώ στο 3,5% μέχρι το τέλος
Σεπτεμβρίου έκαναν χθες οι αναλυτές της Merrill Lynch, βάζοντας «φωτιά» στα
ήδη υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Και αυτό γιατί, αν η πρόβλεψη επαληθευθεί,
χιλιάδες δανειολήπτες θα δουν τη μηνιαία δόση του δανείου τους να αυξάνεται
περίπου κατά 100 ευρώ, δυναμιτίζοντας τον οικογενειακό προϋπολογισμό.

H κίνηση αυτή, σύμφωνα με τους αναλυτές της Merrill Lynch, θα σηματοδοτήσει
την πιο επιθετική πολιτική αύξησης των επιτοκίων από τη σύσταση της Ευρωπαϊκής
Κεντρικής Τράπεζας και θα επηρεάσει εκατομμύρια δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου
που εξαρτώνται είτε από το βασικό επιτόκιο του ευρώ είτε από το διατραπεζικό
επιτόκιο Euribor. Μάλιστα, η πρόβλεψη του διεθνούς επενδυτικού οίκου – για
αύξηση 1,25 μονάδων σε διάστημα περίπου έξι μηνών – ξεπερνά τις εκτιμήσεις των
περισσότερων τραπεζιτών που «βλέπουν» τα επιτόκια του ευρώ να διαμορφώνονται
στο 2,75% τον Σεπτέμβριο του 2006, έναντι 2,25% σήμερα.

Οι επιπτώσεις στα νοικοκυριά που έχουν λάβει δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου,
τόσο προσωπικά και καταναλωτικά όσο κυρίως στεγαστικά, θα είναι σημαντικές,
ανάλογα με το ύψος και τη διάρκεια της οφειλής. Έτσι, για παράδειγμα, ένα
στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ που αποπληρώνεται σε 25 χρόνια και επιβαρύνεται
σήμερα με επιτόκιο 4,3% μεταφράζεται σε μηνιαία δόση 816,81 ευρώ. Αν η
πρόβλεψη της Merrill Lynch επαληθευθεί, το ίδιο δάνειο θα «κοστίζει» πλέον
925,62 ευρώ. Δηλαδή, οι δανειολήπτες θα πληρώσουν 108,81 επιπλέον τον μήνα ή
1.305,72 κάθε χρόνο.