«Λευκή λίστα» αντί για μπόνους-μάλους στην ασφάλιση I.X.

Ασφάλιστρα-κοστούμι ανάλογα με το προφίλ του πελάτη, που θα επιβραβεύουν τον
οδηγό που δεν κάνει ζημιές, θα πληρώνουν στο μέλλον οι ασφαλισμένοι. Το νέο
σύστημα τιμολόγησης θα λαμβάνει υπόψη του παράγοντες όπως πόσα χιλιόμετρα
διανύει τον μήνα ο ασφαλισμένος, αν διαθέτει πάρκινγκ (οπότε το όχημά του δεν
είναι εκτεθειμένο σε πιθανές ζημιές), αν το αυτοκίνητο έχει συναγερμό και
αερόσακους και, φυσικά, αν στο παρελθόν έχει ιστορικό ζημιών.

Το μπόνους-μάλους θα καταργηθεί και θα δώσει τη θέση του σε μια βάση δεδομένων
που θα εξετάζει το ιστορικό ζημιών του πελάτη, ενώ τα πράγματα θα γίνουν πιο
δύσκολα για τις εταιρείες χαμηλού κόστους. Θα υπάρχει, με άλλα λόγια, μια
«λευκή λίστα» καλών ασφαλισμένων, τους οποίους οι εταιρείες θα ανταμείβουν με
εκπτώσεις και χαμηλότερα ασφάλιστρα. Αντίθετα, οι εταιρείες θα ζητούν
υψηλότερα ασφάλιστρα από όσους έχουν βεβαρημένο παρελθόν σε ό,τι αφορά την
πρόκληση τροχαίων ατυχημάτων, στους οποίους είναι πολύ πιθανό να καταβάλουν
υψηλές αποζημιώσεις.

Πρόκειται για ένα σύστημα ασφαλίστρων πολλαπλών ταχυτήτων, το οποίο
εφαρμόζεται εδώ και χρόνια σε αρκετές ευρωπαϊκές χώρες, όπως η Γερμανία και η
Βρετανία, και που, όπως φαίνεται, πλησιάζει η ώρα να καθιερωθεί και στην
Ελλάδα. Με το σύστημα αυτό οι εταιρείες αποσκοπούν στο να αυξήσουν τους
«καλούς» πελάτες τους και να απαλλαγούν από τους οδηγούς που προξενούν συχνά
ατυχήματα, οι οποίοι θα πληρώνουν στο μέλλον πολύ υψηλότερα ασφάλιστρα.

Ήδη, η «μάχη» για τον καλό οδηγό έχει αρχίσει και στην Ελλάδα. Τα πρώτα βήματα
έγιναν ήδη από την Εθνική Ασφαλιστική και την Interamerican, που ήδη
ανακοίνωσαν εκπτώσεις για τους καλούς οδηγούς, ενώ -όπως εκτιμούν στελέχη της
αγοράς -σύντομα θα ακολουθήσουν και άλλες εταιρείες.

Πρόβλημα για «μικρές»

Προϋπόθεση για να συμβούν όλα αυτά αποτελεί η προσαρμογή της Ελλάδας με την
κοινοτική οδηγία που υποχρεώνει τις ασφαλιστικές εταιρείες να έχουν
διπλασιάσει το ελάχιστο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο για σωματικές βλάβες και υλικές
ζημιές, το αργότερο έως το 2010. Το γεγονός αυτό θα αυξήσει σημαντικά, στο
μέλλον, τις αποζημιώσεις που θα καλούνται να καταβάλλουν οι εταιρείες και όσες
δεν καταφέρουν μέσα στα επόμενα χρόνια να βρουν τα απαιτούμενα κεφάλαια θα
υποχρεωθούν είτε να προσδεθούν στο άρμα κάποιων μεγαλύτερων είτε να βάλουν
λουκέτο. Όπως εξηγούν παράγοντες του κλάδου, οδηγούμαστε σε μια αγορά με
λιγότερες και πιο υγιείς εταιρείες, οι οποίες δεν θα μπορούν να
καταστρατηγούν, με την ευκολία που το κάνουν σήμερα, το μπόνους-μάλους
«βαφτίζοντας» τους κακούς οδηγούς καλούς, προκειμένου να αυξάνουν το
πελατολόγιό τους.

Τα πρώτα βήματα

Ήδη, στις αρχές του 2005, η Εθνική Ασφαλιστική εγκαινίασε ένα νέο πρόγραμμα,
σύμφωνα με το οποίο οι οδηγοί που ασφαλίστηκαν την 1-1-2005 και δεν θα έχουν
προκαλέσει ζημιά έπειτα από μία πενταετία θα απολαμβάνουν, πέραν της έκπτωσης
που προβλέπει το μπόνους-μάλους, ετήσια μείωση 4% στα ασφάλιστρά τους.

Τον Οκτώβριο η Interamerican ανακοίνωσε την πρόθεσή της να φτάσει, σε μια
τριετία, στην 1η θέση στον κλάδο αυτοκινήτου από την 7η που κατέχει σήμερα. Τα
νέα προγράμματα της Interamerican δεν προβλέπουν μόνο την «επιβράβευση» όσων
πελατών της δεν παρουσιάζουν ζημιές, όπως στην περίπτωση της Εθνικής, αλλά και
την «τιμωρία» όσων είναι επιρρεπείς στα ατυχήματα. Τα ίδια πακέτα προβλέπουν,
επίσης, μείωση ασφαλίστρων για τους νέους της πελάτες και αντικατάσταση του
μπόνους-μάλους από τη βάση δεδομένων που έχει στη διάθεσή της η Ένωση
Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος. Στελέχη της εταιρείας υποστηρίζουν ότι έτσι θα
μπορέσει να διατηρήσει τους παλαιούς καλούς πελάτες της προσελκύοντας
παράλληλα νέους.

Το παράδειγμα της Γερμανίας

Στη Γερμανία, νεαρός άνδρας, άγαμος, που οδηγεί Renault Clio 1.400 κυβικών,
διανύει πολλά χιλιόμετρα τον μήνα, δεν διαθέτει ιδιόκτητη κατοικία, ούτε
πάρκινγκ για να σταθμεύει το αυτοκίνητό του και έχει ιστορικό ζημιών ως οδηγός
ασφαλίζεται έναντι 1.800 ευρώ τον χρόνο. Στον αντίποδα, οδηγός με τον ίδιο
τύπο αυτοκινήτου, αλλά παντρεμένος, 35 ετών, με δύο παιδιά, μηχανικός στο
επάγγελμα και χωρίς ιστορικό ζημιών, ο οποίος διαμένει σε ιδιόκτητη κατοικία
με χώρο στάθμευσης πληρώνει ετήσια ασφάλιστρα μόλις 250 ευρώ. Το ποσοστό της
διαφοράς ανάμεσα στα ποσά που δίνουν οι δύο αυτοί οδηγοί ανέρχεται σε 620%!

Για τον καθορισμό του ύψους των ασφαλίστρων που θα πληρώσει ο οδηγός ρόλο
παίζει η εμπειρία του, η οικογενειακή του κατάσταση (άγαμος, έγγαμος, παιδιά ή
όχι), αν έχει ιδιόκτητη κατοικία και σε πόσα τροχαία ατυχήματα έχει εμπλακεί
στο παρελθόν κ.λ.π.

Συναντά δυσκολίες το νέο σύστημα

H εφαρμογή του νέου συστήματος τιμολόγησης των ασφαλίστρων στον κλάδο
αυτοκινήτου δεν θα είναι εύκολη. H βάση δεδομένων που έχει στη διάθεσή της η
Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος είναι ελλιπής, αφού δείχνει το ιστορικό
ζημιών κάθε οχήματος, όχι όμως και του οδηγού του. Μία εταιρεία μπορεί να
διαπιστώσει αν το αυτοκίνητο του υποψηφίου πελάτη της έχει προκαλέσει ζημιές
στο παρελθόν, όχι όμως και αν ο ίδιος είχε εμπλακεί κάποτε σε τροχαία
ατυχήματα οδηγώντας άλλα οχήματα. Έτσι, δεν είναι σε θέση να ενημερωθεί για το
αν ο συγκεκριμένος οδηγός είναι πραγματικά επικίνδυνος και σε ποιο βαθμό.