«Tιμωρούνται» χιλιάδες δανειολήπτες με τους περιορισμούς και τις ασάφειες του νόμου

ΔΩΡΟΝ – ΑΔΩΡΟΝ αποδεικνύεται η κυβερνητική ρύθμιση για τα πανωτόκια.
Αποκλεισμένοι από τη ρύθμιση είναι η συντριπτική πλειονότητα των δανειοληπτών
είτε γιατί εξαιρούνται από τον νόμο είτε γιατί η υπαγωγή τους στη συγκεκριμένη
ρύθμιση είναι ασύμφορη. Ο νόμος αποδεικνύεται ουσιαστικά ανενεργός λόγω των
περιορισμών που θέτει. Δηλαδή λόγω των εξαιρέσεων μεγάλων κατηγοριών
δανειοληπτών αλλά και των ασαφειών στο κείμενό του σε συνδυασμό με την απουσία
ερμηνευτικής εγκυκλίου που επιτρέπουν στις τράπεζες να τον ερμηνεύουν κατά το
δοκούν. Έτσι:

1 .Ουσιαστικά, θέτει εκτός ρύθμισης χιλιάδες δανειολήπτες η τροπολογία
περί αλληλόχρεων λογαριασμών, καθώς για τον υπολογισμό της ρύθμισης λαμβάνεται
υπ’ όψιν όχι το αρχικό ποσό του δανείου αλλά η οφειλή όπως διαμορφώθηκε κατά
την εκταμίευση του τελευταίου δανείου. Δηλαδή για τους δανειολήπτες που έλαβαν
αλλεπάλληλα δάνεια προκειμένου να εξοφλήσουν προηγούμενες οφειλές οι οποίες σε
μεγάλο βαθμό είχαν διογκωθεί από πανωτόκια, η βάση υπολογισμού της ρύθμισης θα
είναι το τελευταίο δάνειο που είναι συχνά πολλαπλάσιο του αρχικού ποσού. H
βάση αυτή, η οποία έτσι είναι τεχνητά διογκωμένη και από τα πανωτόκια, θα
διπλασιασθεί (για τους αγρότες) ή θα τριπλασιασθεί για να προκύψει με βάση τη
ρύθμιση το νέο ποσό που πρέπει να εξοφληθεί. Ειδικά για δάνεια που ελήφθησαν
στις αρχές της δεκαετίας του ’90, συχνά το συνολικό ποσό του χρέους μετά τη
ρύθμιση ξεπερνά κατά πολύ το διπλάσιο ή το τριπλάσιο του αρχικού δανείου που
είχε πάρει ο δανειολήπτης. Φτάνει μέχρι το επταπλάσιο ή και το οκταπλάσιο του
δανείου, γεγονός που καθιστά παντελώς ασύμφορη την υπαγωγή στη ρύθμιση.

2. Εκτός των διατάξεων του νόμου βρίσκονται και οι δανειολήπτες, οι
υποθέσεις των οποίων έχουν ρυθμιστεί με προηγούμενη υπουργική απόφαση, καθώς
και όσες έχουν υπαχθεί σε συμβιβασμό. Αυτό σημαίνει πως όσοι στο παρελθόν
είχαν αποδεχθεί να ρυθμίσουν τις οφειλές τους ουσιαστικά τιμωρούνται, μια και
δεν απολαμβάνουν τις ευεργετικές ρυθμίσεις του νόμου.

3. Μηδαμινό είναι το όφελος και για πολλά αγροτικά δάνεια που ελήφθησαν
πριν από το 1990. Στο κείμενο του νόμου ορίζεται πως «εφόσον δεν υπάρχουν
επαρκή στοιχεία», ως αρχικό κεφάλαιο επί του οποίου θα υπολογισθεί η συνολική
οφειλή υπολογίζεται αυτό που προέκυψε από την τελευταία προ του 1990 ρύθμιση.
Και αυτό θα προσαυξάνεται σε ποσοστό 150% προκειμένου να υπολογιστεί η οφειλή.
Αυτό σημαίνει πως αγρότες που έλαβαν το δάνειο στις δεκαετίες του ’70 ή του
’80 εντάσσονται στον νόμο όχι με το αρχικό ποσό της οφειλής αλλά με τις όποιες
επιπλέον επιβαρύνσεις υπήρξαν προ του 1990 και που σε μεγάλο βαθμό οφείλονται
και σε πανωτόκια. Κατά συνέπεια ούτε αυτοί ωφελούνται από τη ρύθμιση.

4 .Εκτός ρύθμισης μένουν χιλιάδες δανείων που αφορούν την αγορά παγίου
εξοπλισμού και άλλα που είχαν δοθεί για συναφείς δραστηριότητες, όπως
ιχθυοκαλλιέργειες, τα οποία οι τράπεζες δεν αναγνωρίζουν ως αγροτικά και κατά
συνέπεια δεν εντάσσουν στην ευνοϊκή ρύθμιση. Και αυτό γιατί είτε οι
δανειολήπτες δεν είναι αγρότες όπως ορίζει ο νόμος, είτε επειδή τα δάνεια δεν
θεωρούνται αγροτικά. Συγκεκριμένα, προκειμένου να ενταχθεί κάποιος στη ρύθμιση
των αγροτικών δανείων θα πρέπει είτε το 50% του ετήσιου εισοδήματός του να
προέρχεται από αγροτικές εργασίες είτε να απασχολείται ως αγρότης κατά το 50%
του χρόνου του. Όσοι δεν καλύπτουν τις προϋποθέσεις αυτές δεν εμπίπτουν στη
ρύθμιση, ακόμα και αν έχουν λάβει αγροτικά δάνεια.

5. Πέραν των αγροτικών δανείων, η πρακτική των τραπεζών να απορρίπτουν
αιτήσεις δανειοληπτών οι οφειλές των οποίων δεν έχουν ξεπεράσει το τριπλάσιο
του αρχικού ποσού εξαιρεί δεκάδες χιλιάδες δανειολήπτες. Σε αυτές τις
περιπτώσεις, αν και δεν θα μειωνόταν το τελικό ποσό της οφειλής, οι
ενδιαφερόμενοι θα μπορούσαν να είχαν αξιοποιήσει την περίοδο χάριτος των δύο
ετών που προβλέπει ο νόμος, αλλά και να εξοφλήσουν τις οφειλές συνολικά σε
επτά έτη.

6. Το γεγονός ότι στον νόμο δεν εντάσσονται τα δάνεια που είχαν ως
εγγυητή το Δημόσιο στερεί από τις ευεργετικές του συνέπειες δεκάδες χιλιάδες
δανειοληπτών. Σύμφωνα με τον κ. Βαγγέλη Κρητικό, πρόεδρο της Εθνικής
Ομοσπονδίας Προστασίας Δανειοληπτών – Καταναλωτών – Πολιτών, ολόκληρες
κατηγορίες δανειοληπτών εξαιρούνται κατ’ αυτό τον τρόπο από τη ρύθμιση, καθώς,
για παράδειγμα, δεν μπορούν να ρυθμιστούν ευνοϊκά τα τουριστικά και βιοτεχνικά δάνεια.