AΦIEPΩMA Oι λέξεις – κλειδιά στα στεγαστικά

* ΑΝΑΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗ: Είναι η δυνατότητα που έχει ένας επενδυτής να
αποπληρώσει (ξεχρεώσει) ένα παλαιότερο δάνειο με ένα νέο. Το νέο δάνειο
προφανώς δίνεται με ευνοϊκότερους όρους (π.χ. χαμηλότερο επιτόκιο) και με το
ποσό της εκταμίευσης εξοφλείται το προηγούμενο που είχε συναφθεί με υψηλότερο
επιτόκιο. Συνήθως σε αυτές τις περιπτώσεις οι τράπεζες προβλέπουν «πέναλτι»,
το οποίο είναι οι τόκοι ενός εξαμήνου (του παλιού δανείου).

* ΑΞΙΑ. Μιλούμε για την αντικειμενική ή την εμπορική αξία του ακινήτου.
Συνήθως οι τράπεζες για τη χορήγηση ενός δανείου υπολογίζουν την αντικειμενική
αξία ενός ακινήτου, δηλαδή την αξία που καταγράφει η Εφορία. Όμως επειδή
υπάρχει σημαντική απόκλιση από την πραγματική εμπορική αξία του ακινήτου οι
τράπεζες που χορηγούν δάνεια με βάση την αντικειμενική αξία δίνουν μικρότερο
ποσό από αυτό που θα πληρώσει ο αγοραστής για το ακίνητο. Αντίθετα η εμπορική
αξία του ακινήτου, και συγκεκριμένα η πραγματική αξία την οποία υπολογίζει η
τράπεζα ότι έχει το ακίνητο, είναι μία πολύ σημαντική παράμετρος. Και αυτό
γιατί οι τράπεζες που χορηγούν δάνεια με βάση την εμπορική αξία συνήθως δίνουν
δάνειο που κυμαίνεται μεταξύ 75% και 100% της αξίας που εκτιμούν ότι έχει το ακίνητο.

* ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗ. Η εξόφληση ενός δανείου νωρίτερα από τη λήξη του. Η
αποπληρωμή μπορεί να αφορά μέρος του δανείου (μερική αποπληρωμή) ή ολόκληρο το
δάνειο (ολική αποπληρωμή). Συνήθως σε αυτές τις περιπτώσεις οι τράπεζες
προβλέπουν επιβάρυνση 2,5% επί του ποσού που αποπληρώνεται (που έχει απομείνει).

* ΕΙΣΦΟΡΑ. Οι δόσεις (τα επιτόκια) των στεγαστικών δανείων
επιβαρύνονται με την εισφορά του νόμου 128/75, η οποία ανέρχεται σε 0,12%.

* ΕΚΤΑΜΙΕΥΣΗ. Ο δανειολήπτης ζητεί να του χορηγηθεί ένα ποσό. Εφόσον
αυτό εγκριθεί από την τράπεζα, τότε δίνεται (εκταμιεύεται) στον πελάτη. Η
εκταμίευση μπορεί να γίνει άπαξ ή με δόσεις (π.χ. ανάλογα με την πορεία των
εργασιών, όταν πρόκειται για ανέγερση οικοδομής).

* ΕΝΕΧΥΡΟ. Για την εξασφάλιση της πληρωμής του δανείου, και εφόσον δεν
υπάρξει προσημείωση ή υποθήκευση του ακινήτου, ο δανειολήπτης δίνει στην
τράπεζα διάφορους τίτλους (κυρίως μετοχές, ομόλογα κ.λπ.) ακόμα και χρήματα.
Οι τίτλοι ή το ποσό των χρημάτων που απαιτούνται δεσμεύονται από την τράπεζα
μέχρι την αποπληρωμή του δανείου.

* ΕΞΟΔΑ. Ο δανειολήπτης επιβαρύνεται, συνήθως άπαξ (στην αρχή), με
διάφορα έξοδα που σχετίζονται με την αίτηση, τον φάκελο και την εκτίμηση της
αξίας του ακινήτου.

* ΕΠΙΤΟΚΙΟ ΥΠΕΡΗΜΕΡΙΑΣ. Είναι το επιτόκιο που ζητείται επιπλέον του
συμφωνηθέντος, όταν ο δανειολήπτης δεν πληρώνει τις δόσεις του εγκαίρως αλλά
τις καθυστερεί.

* ΠΕΡΙΟΔΟΣ ΧΑΡΙΤΟΣ. Είναι το χρονικό διάστημα που προσφέρεται από την
τράπεζα στον δανειολήπτη για να πληρώσει την πρώτη δόση.

* ΠΙΣΤΟΛΗΠΤΙΚΗ ΙΚΑΝΟΤΗΤΑ. Όσο υψηλότερη είναι η πιστοληπτική ικανότητα
ενός πελάτη τόσο ευνοϊκότεροι είναι οι όροι του δανείου. Η πιστοληπτική
ικανότητα ενός δανειολήπτη εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Κυριότεροι είναι
το εισόδημα, η περιουσία του (συνήθως ακίνητη).

* ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΤΙΚΑ ΒΑΡΩΝ. Τα έγγραφα αυτά, (π.χ. τα πιστοποιητικά μη
διεκδικήσεως και τα πιστοποιητικά μετεγγραφής και ιδιοκτησίας) είναι όλα όσα
παίρνει ο δανειολήπτης από το υποθηκοφυλακείο και αποδεικνύουν την καθαρότητα
του ακινήτου. Τα έγγραφα αυτά ζητούνται από τις τράπεζες πριν από την υπογραφή
της σύμβασης, διότι αποδεικνύουν ότι το ακίνητο που πρόκειται να δανειοδοτηθεί
δεν έχει υποθηκευτεί ή δεν διεκδικείται από άλλους κ.λπ.

* ΠΡΟΣΗΜΕΙΩΣΗ. Η εξασφάλιση ή εγγύηση που προσφέρει ο δανειολήπτης στην
τράπεζα ότι θα πληρώνει κανονικά τις δόσεις του δανείου. Συνήθως η προσημείωση
αφορά ακίνητα. Με την προσημείωση ο δανειολήπτης παραχωρεί το δικαίωμα στην
τράπεζα να χρησιμοποιήσει το ακίνητο εφόσον αδυνατεί να πληρώσει το δάνειο. Με
την προσημείωση δεν παραχωρείται η κυριότητα του ακινήτου στην τράπεζα. Η
κυριότητα παραμένει στον δανειολήπτη.

* ΣΥΜΒΑΣΗ. Οι όροι που υπογράφονται από κοινού, από την τράπεζα και τον
δανειολήπτη, σχετικά με το δάνειο.

* ΤΟΚΟΣ. Το ποσό που αντιστοιχεί στο επιτόκιο.

* ΤΟΚΟΧΡΕΟΛΥΣΙΟ. Το ποσό (η δόση) που περιλαμβάνει και τόκο και
κεφάλαιο.

* ΥΠΟΘΗΚΗ. Με την υποθήκη γίνεται έγγραφη δημιουργία δικαιωμάτων επί
της ακίνητης περιουσίας του δανειολήπτη στην τράπεζα. Και σε αυτή την
περίπτωση (όπως και στην προσημείωση) δεν μεταβιβάζεται η κυριότητα του
ακινήτου, η οποία παραμένει στα χέρια του δανειολήπτη.