AΦIEPΩMA Aναζητήστε στις τράπεζες τα προγράμματα που σας συμφέρουν

Με σταθερή δόση

Εκτός από τα «παραδοσιακά» στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο ή σταθερό επιτόκιο
από ένα έως τριάντα χρόνια, η Εθνική Τράπεζα προσφέρει μία εναλλακτική λύση
για όσους ανησυχούν από την αύξηση των επιτοκίων. Πρόκειται για το στεγαστικό
δάνειο «Εθνοστέγη σταθερής δόσης – κυμαινόμενης διάρκειας». Το δάνειο αυτό
προσφέρεται με κυμαινόμενο επιτόκιο, αλλά η μηνιαία δόση ­ ανεξαρτήτως του
επιτοκίου ­ παραμένει σταθερή. Όταν αυξάνεται το επιτόκιο, η διάρκεια του
δανείου επιμηκύνεται αυτόματα, με αποτέλεσμα να παραμένει σταθερή η μηνιαία
δόση. H διάρκεια του δανείου δεν μπορεί να αυξηθεί πάνω από 30 έτη. Επίσης
προσφέρει τα στεγαστικά δάνεια CAP, στα οποία υπάρχει προκαθορισμένο ανώτατο
ύψος επιτοκίου. Ενδεικτικά, για διάρκεια 15 ή 20 έτη το επιτόκιο είναι 5,5%,
το οποίο μπορεί να προσαυξηθεί μέχρι το 6,10%.

«Κλείδωμα» επιτοκίου

H Alpha Bank προτείνει γενικά στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου και για τον
λόγο αυτό προσφέρει μεγάλη ποικιλία προγραμμάτων. Πέρα από τα παραδοσιακά
στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου, προσφέρει το «Alpha Στεγαστικό Πρόγραμμα
2004», το οποίο δίνει στον δανειολήπτη την εξής δυνατότητα: σταθερό επιτόκιο
4% για τους πρώτους 18 μήνες και στη συνέχεια μπορεί να «κλειδώσει» το
επιτόκιο από τρία έως 15 έτη. Λόγω του μικρού επιτοκίου (4%) αρχικά, το μέσο
κόστος για όλη τη διάρκεια του δανείου μειώνεται. Για παράδειγμα, το σταθερό
επιτόκιο για 15 έτη είναι 6,7%, ενώ με το πρόγραμμα αυτό μειώνεται στο 6,4%.

Στα μέτρα του πελάτη

Στεγαστικά δάνεια με μηνιαίες δόσεις που προσαρμόζονται στις δυνατότητες και
τις ανάγκες του πελάτη προσφέρει η Eurobank. Πρόκειται για τα «Ευέλικτα
Στεγαστικά» τα οποία προσφέρουν τις εξής δυνατότητες στον δανειολήπτη:

* Να μειώσει το ύψος της δόσης του μέχρι και στο μισό για τους μήνες
που επιθυμεί.

* Να αυξήσει τη δόση του μέχρι και στο διπλάσιο σε περίπτωση που θα
κρίνει ότι έχει αυτή τη δυνατότητα.

* Να μην πληρώσει μία δόση τον χρόνο, εάν κάποιον μήνα οι υποχρεώσεις
του αυξηθούν από έκτακτους και απρόβλεπτους λόγους.

* Να κάνει μερικές αποπληρωμές.

* Να αλλάξει τη διάρκεια του δανείου του, με παράλληλη δυνατότητα να
μειώσει ή να αυξήσει το ύψος της μηνιαίας δόσης σε μόνιμη βάση.

Και επιδοτούμενα

Στεγαστικά δάνεια με επιτόκια που βασίζονται στο επιτόκιο του ευρώ και που
κυμαίνονται μεταξύ 4,42% και 5,02% προσφέρει η Αγροτική Τράπεζα. Επίσης
προσφέρει στεγαστικά δάνεια με σταθερό και κυμαινόμενο επιτόκιο και πρόσφατα
άρχισε να χορηγεί επιδοτούμενα στεγαστικά δάνεια σε ιδιώτες με επιτόκιο από
2,32%. Το επιτόκιο των επιδοτούμενων στεγαστικών δανείων προσαυξάνεται ανάλογα
με την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη.

Ανάλογα με το ποσό

Με τα στεγαστικά δάνεια PLUS, η Emporiki Bank προσφέρει πλήρη ασφαλιστική
κάλυψη στον δανειολήπτη. Τα δάνεια μπορεί να έχουν κυμαινόμενο ή σταθερό
επιτόκιο για ένα, τρία ή πέντε έτη. Πρόσφατα λανσάρισε στην αγορά το πρόγραμμα
Home Extra, το οποίο προσφέρεται με επιτόκιο 3,8% ή 4,7%. Το επιτόκιο
διαμορφώνεται ανάλογα με το ύψος του δανείου. Μέχρι 75.000 ευρώ το επιτόκιο
είναι 4,7%. Για μεγαλύτερα ποσά το επιτόκιο πέφτει στο 3,8%.

Ευέλικτη εξόφληση

Το νέο στεγαστικό προϊόν «Στέγη για όλους» προσφέρει τη δυνατότητα στους
δανειολήπτες:

* Να πληρώνουν μια ιδιαίτερα χαμηλή μηνιαία δόση.

* Να εξοφλούν ευέλικτα το δάνειό τους.

* Να εκμεταλλευτούν ευκαιρίες επένδυσης σε δευτερεύουσα κατοικία ή
επαγγελματική στέγη.

Ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να εξοφλεί ένα μέρος του κεφαλαίου με
τοκοχρεολυτικές δόσεις, ενώ για το υπόλοιπο μέρος να καταβάλλει μόνο τόκους.
Στη λήξη της συμφωνημένης διάρκειας, ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει τον
τρόπο αποπληρωμής του άληκτου κεφαλαίου για το οποίο κατέβαλλε μόνο τόκους,
είτε με εφάπαξ καταβολή, είτε με επαναδιαπραγμάτευση των όρων για την
επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου μόνο με τοκοχρεολυτική απόσβεση.
Χαρακτηριστικά: κυμαινόμενο επιτόκιο συνδεδεμένο με Euribor μηνιαίας διάρκειας
πλέον περιθωρίου, ελάχιστο ποσό δανείου 50.000 ευρώ, διάρκεια δανείου έως 25
χρόνια.

Με περίοδο χάριτος

Προσφέρεται στεγαστικό δάνειο (RELAX) με πληρωμή της πρώτης δόσης ύστερα από
ένα έτος. Το επιτόκιο παραμένει σταθερό για ένα έτος στο 3,6%. Με το
στεγαστικό δάνειο Relax ο δανειολήπτης δεν πληρώνει καθόλου δόση για τον πρώτο
χρόνο και έτσι δεν επιβαρύνεται οικονομικά σε περίπτωση που η νέα του κατοικία
δεν είναι ακόμα έτοιμη και έχει άλλα έξοδα, όπως π.χ. ενοίκιο.

Διαδικασίες εξπρές

Χαμηλά επιτόκια και γρήγορες διαδικασίες υπόσχεται στους πελάτες της η
Citibank. Πρόσφατα, η τράπεζα εισήλθε στην αγορά των στεγαστικών δανείων
δυναμικά ανακοινώνοντας σταθερό επιτόκιο για ένα έτος στο 2,9%. Επίσης
προσφέρει στεγαστικό με κυμαινόμενο επιτόκιο (βάσει του euribor) στο 3,83% και
σταθερό για τρία, πέντε και 15 έτη.

Πλαφόν στο επιτόκιο

Με το νέο στεγαστικό δάνειο «GENIKI Σπίτι Ασφαλώς», η Γενική Τράπεζα προσφέρει
στον δανειολήπτη εξασφάλιση από κίνδυνο ανόδου των επιτοκίων. Και αυτό διότι
το επιτόκιο δεν μπορεί να αυξηθεί περισσότερο από δύο ποσοστιαίες μονάδες.
Αυτό σημαίνει ότι το σημερινό κυμαινόμενο επιτόκιο (γύρω στο 4,10%) δεν μπορεί
να ξεπεράσει το 6,10%. Το δάνειο προσφέρεται με κυμαινόμενο επιτόκιο, το οποίο
μπορεί να μειωθεί ή να αυξηθεί το πολύ κατά 2%. Έτσι, μέχρι και για 25 χρόνια,
ο δανειολήπτης είναι σίγουρος για το επιτόκιο.

Δύο επιλογές

H τράπεζα ΕΓΝΑΤΙΑ προσφέρει δάνεια για αγορά κατοικίας ή οικοπέδου, για
ανέγερση και βελτίωση κατοικίας με κυμαινόμενο επιτόκιο ή με σταθερό για ένα,
δύο, τρία ή πέντε έτη. Ύστερα από τη λήξη της σταθερής περιόδου, το επιτόκιο
γίνεται κυμαινόμενο. Το κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί να είναι είτε 5,5%, είτε
να ακολουθεί την πορεία των ευρωπαϊκών επιτοκίων (σήμερα είναι 4,5%).

Μεγάλο ποσό, μικρός τόκος

Το κυμαινόμενο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων της Λαϊκής Τράπεζας
διαμορφώνεται σήμερα στο 4,10% και αφορά σε δάνεια μέχρι 75.000 ευρώ. Για
μεγαλύτερα ποσά το επιτόκιο μειώνεται στο 3,90% και για ποσά άνω των 150.000
ευρώ στο 3,7%. Επίσης, διαθέτει στεγαστικά δάνεια τα οποία χορηγούνται έναντι
εξασφαλίσεως μετρητών ή μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα δάνεια αυτά
χορηγούνται με μικρότερα επιτόκια. Ακόμη χορηγούνται στεγαστικά δάνεια για
ακίνητα προς εκμετάλλευση με και χωρίς προσημείωση.

Κίνητρα για μεταφορά

H HSBC διαθέτει ελκυστικές προσφορές για όσους επιθυμούν να μεταφέρουν το
στεγαστικό τους δάνειο σε αυτήν. Κατ’ αρχήν προσφέρει επιδότηση 1% του ποσού
που μεταφέρεται. Επιπλέον επιστρέφει το 50% των εξόδων προσημείωσης. Διαθέτει
στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο και με σταθερό για τρία ή πέντε έτη.

Εναλλακτικές λύσεις

H Τράπεζα Αττικής προσφέρει πολλές εναλλακτικές λύσεις για στεγαστικά δάνεια
με κυμαινόμενο επιτόκιο. Πέραν του βασικού κυμαινόμενου επιτοκίου (5,5%), η
τράπεζα προσφέρει τις εξής εναλλακτικές: κυμαινόμενο βάσει του επιτοκίου της
EKT, το οποίο κυμαίνεται μεταξύ 4% και 4,5%, ανάλογα με το ποσό του δανείου.
Επίσης προσφέρεται κυμαινόμενο επιτόκιο βάσει του euribor, το οποίο
προσαυξάνεται με περιθώριο 1,75% ή 2,5%, ανάλογα με το ποσό του δανείου.

Το 80% της αξίας

Η Aspis Bank δίνει τη δυνατότητα μεταφοράς υπολοίπου στεγαστικού δανείου με
προνομιακούς όρους. Το ποσοστό χρηματοδότησης για κατοικίες φτάνει μέχρι το
80% της εμπορικής αξίας και για οικόπεδα μέχρι το 70%. Το ποσό του δανείου
μπορεί να φτάσει μέχρι τα 500.000 ευρώ και η διάρκειά του μέχρι τα 25 έτη. Το
επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και διαμορφώνεται βάσει του euribor συν περιθώριο
1,5% για τα πρώτα τρία έτη. Στη λήξη των τριών ετών ισχύει επιτόκιο euribor +
2,25%.

Συνδυασμοί επιτοκίων

H NovaBank προσφέρει τη σειρά NovaHome, η οποία, μεταξύ άλλων, προσφέρει
διάφορους συνδυασμούς μεταξύ σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου. Ένας από
αυτούς είναι να ληφθεί στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο για έξι μήνες
(2,95%) και στη συνέχεια να γίνει κυμαινόμενο. Εναλλακτικά μπορεί να ληφθεί
δάνειο με σταθερό επιτόκιο για ένα έτος στο 3,55% και στη συνέχεια σταθερό
4,15% για το δεύτερο έτος. Μετά γίνεται κυμαινόμενο.

Μικρότερο στην αρχή

H Ελληνική Τράπεζα δίνει τη δυνατότητα στον δανειολήπτη να αρχίσει την
αποπληρωμή του δανείου με μικρότερη δόση. Έτσι, εάν ληφθεί δάνειο με
κυμαινόμενο επιτόκιο (επιτόκιο euribor συν περιθώριο 2,25%), τον πρώτο χρόνο
το επιτόκιο είναι σταθερό στο 3%. Επίσης, εάν ληφθεί δάνειο με σταθερό
επιτόκιο για επτά έτη (6,5%), στο πρώτο έτος το επιτόκιο είναι μικρότερο
(3,6%).

«Οδηγός» η EKT

H First Business Bank (FBB) προσφέρει στεγαστικά δάνεια σε ιδιώτες με σταθερά
επιτόκια για 1 έως πέντε έτη. Στη συνέχεια, τα σταθερά επιτόκια μετατρέπονται
σε κυμαινόμενα, τα οποία διαμορφώνονται βάσει του επιτοκίου της EKT συν 2 έως
3 μονάδες προσαύξηση.

Links

Διαβάστε αναλυτικά τα στεγαστικά προγράμματα όλων των τραπεζών στις παρακάτω
διευθύνσεις:

* ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ: www.nbg.gr

* ALPHA ΒΑΝΚ: www.alpha.gr

* ΤΡΑΠΕΖΑ EFG EUROBANK ERGASIAS Α.Ε.: www.eurobank.gr

* ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ: www.ate.gr

* ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε.: www.emporiki.gr

* ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ Α.Ε.: www.piraeusbank.gr

* ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΟ ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ ΕΛΛΑΔΟΣ A.T.E.: www.taxtam.gr

* ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ: www.bankofcyprus.gr

* CITIBANK INTERNATIONAL plc: www.citibank.gr

* ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ: www.geniki.gr

* ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ: www.egnatiabank.gr

* ΛΑΪΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (ΕΛΛΑΣ) A.E.: www.laiki.gr

* HSBC ΒΑΝΚ PLC: www.hsbc.gr

* ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΤΤΙΚΗΣ: www.bankofattica.gr

* ASPIS ΒΑΝΚ ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ETAIPEIA: www.aspisbank.gr

* NOVABANK: www.novabank.gr

* ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ: www.hellenicbank.gr

* FBB (FIRST BUSINESS ΒΑΝΚ S.Α.): www.fbb.gr

* ΤΡΑΠΕΖΑ PROBANK Α.Ε.: www.probank.gr

* OMEGA ΒΑΝΚ: www.omegabank.gr

Πηγή: Ένωση Ελληνικών Τραπεζών (τακτικά μέλη): www.hba.gr