AΦIEPΩMA Aναχρηματοδότηση: μια «ανάσα» που κοστίζει ακριβά

Η αναχρηματοδότηση παλαιότερων δανείων δίνει «ανάσα» στους υπερχρεωμένους
δανειολήπτες διότι μειώνεται η μηνιαία δόση. Όμως, η «διευκόλυνση» αυτή των
τραπεζών κοστίζει ακριβά, καθώς αυξάνεται η διάρκεια αποπληρωμής του νέου
χρέους. Έτσι και οι δανειολήπτες είναι χρεωμένοι για περισσότερα χρόνια.

Περισσότερα από 190.000 νοικοκυριά καθυστερούν να πληρώσουν τη δόση του
δανείου τους πάνω από τρεις μήνες. Το στοιχείο αυτό είναι ενδεικτικό της
δυσκολίας που αντιμετωπίζουν χιλιάδες νοικοκυριά κάθε μήνα να φέρουν «βόλτα»
τις υποχρεώσεις τους από καταναλωτικά, στεγαστικά δάνεια και κάρτες.

Η αναχρηματοδότηση παλαιότερων δανείων με στόχο να μειωθεί η μηνιαία δόση
γίνεται κυρίως με αύξηση της διάρκειας αποπληρωμής τους. Για παράδειγμα, ένα
καταναλωτικό δάνειο διάρκειας δύο ετών μετατρέπεται σε πέντε ετών. Ακόμα κι αν
το νέο δάνειο συναφθεί με μικρότερο επιτόκιο, το τελικό κόστος είναι μεγάλο.

Παράδειγμα επιμήκυνσης

Έστω ότι ένας δανειολήπτης είχε πάρει καταναλωτικό δάνειο 5.000 ευρώ για ένα
έτος. Το μέσο επιτόκιο για τα δάνεια αυτά είναι γύρω στο 13% και η μηνιαία
δόση είναι 447 ευρώ και το τελικό κεφάλαιο που θα επιστρέψει ο δανειολήπτης
στην τράπεζα είναι 5.360 ευρώ. Δηλαδή, δανείζεται 5.000 ευρώ και επιστρέφει
5.360 ευρώ. Ο δανειολήπτης αυτός δεν μπορεί να πληρώνει τον μήνα 447 ευρώ και
ζητά αναχρηματοδότηση. Η τράπεζα αυξάνει τη διάρκεια του δανείου σε πέντε έτη
(συνήθως μέχρι πέντε έτη φτάνει η διάρκεια των καταναλωτικών χωρίς
εξασφαλίσεις) και το νέο επιτόκιο είναι 10,8%, δηλαδή χαμηλότερο από το
προηγούμενο.

Με τα νέα δεδομένα ο δανειολήπτης θα πληρώσει περίπου 100-200 ευρώ για εφάπαξ
δαπάνες και μηνιαία δόση 110 ευρώ. Δηλαδή, η δόση μειώνεται περίπου στο ένα
τέταρτο. Όμως, το συνολικό κόστος του δανείου αυξήθηκε κατακόρυφα. Τώρα δεν
επιστρέφει στην τράπεζα 5.360 ευρώ στο τέλος του δανείου, αλλά 6.500 ευρώ.
Επιβαρύνεται με περίπου 1.200 ευρώ επιπλέον, ενώ αν λάβουμε υπόψη και τις
εφάπαξ δαπάνες, τότε το τελικό κόστος είναι μεγαλύτερο (περίπου 1.300 ευρώ).