OΔHΓOΣ EΠAΓΓEΛMATIKA ΔANEIA O τζίρος κλειδί για τη χρηματοδότηση της επιχείρησης

«Πες μου τι επιχείρηση έχεις και τι τζίρο πραγματοποιείς για να σου
προτείνω άμεσες λύσεις χρηματοδότησης». Κάπως έτσι απαντούν οι τράπεζες προς
όλες τις επιχειρήσεις οι οποίες αναζητούν κεφάλαια για την ανανέωση ή την
αγορά εξοπλισμού, την απόκτησή ή επέκταση της επαγγελματικής τους στέγης.

Καθημερινά επισκέπτονται τα τραπεζικά καταστήματα εκατοντάδες μικρομεσαίοι
επιχειρηματίες και ελεύθεροι επαγγελματίες οι οποίοι αναζητούν λύση σε
οικονομικά ζητήματα, όπως είναι η βελτίωση-επέκταση των δραστηριοτήτων τους
και η κάλυψη εκτάκτων αναγκών οι οποίες εμφανίζονται σε καθημερινή βάση.

Οι τράπεζες σε μία προσπάθεια να βελτιώσουν την κερδοφορία τους και να
αποσπάσουν όλο και μεγαλύτερο μερίδιο από την «πίτα» της συγκεκριμένης
αναπτυσσόμενης στην Ελλάδα αγοράς, έχουν δημιουργήσει ελκυστικά προϊόντα για
ελεύθερους επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις τα οποία στην
κυριολεξία είναι κομμένα και ραμμένα στις ανάγκες τους.

Ειδικά προϊόντα

Μάλιστα, ορισμένες τράπεζες έχουν δημιουργήσει και προσφέρουν προϊόντα που
απευθύνονται σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων και ελεύθερων
επαγγελματιών και τα οποία καλύπτουν ειδικές ανάγκες που καθορίζονται από τις
ιδιαιτερότητες του κάθε κλάδου.

Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, η μορφή της εταιρείας, ο τζίρος που
πραγματοποιεί, η περιοχή που βρίσκεται αλλά και η σχέση που έχει δημιουργηθεί
μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη-επιχειρηματία ή επιτηδευματία, καθορίζει σε
αρκετές περιπτώσεις το κεφάλαιο που θα του χορηγηθεί καθώς και το ύψος του
επιτοκίου.

Πάντως, σε αρκετές περιπτώσεις, επιχειρηματίες-επιτηδευματίες οι οποίοι
αναζητούν χρήματα για την χρηματοδότηση π.χ. κάποιας επένδυσης, αν και έχουν
τη δυνατότητα να επιλέξουν μεταξύ διαφόρων τραπεζών που προσφέρουν εξίσου
ελκυστικά προϊόντα και χαμηλά επιτόκια, εντούτοις δεν αλλάζουν την τράπεζά
τους και αυτό συμβαίνει διότι εξυπηρετούνται άμεσα χωρίς χρονοτριβές και
πρόσθετες επιβαρύνσεις.

Λύση εδώ και τώρα

Όπως χαρακτηριστικά αναφέρει ιδιοκτήτης μικρομεσαίας επιχείρησης «αυτό που με
ενδιαφέρει είναι να μου χορηγηθεί άμεσα το ποσό που χρειάζομαι για να
αντικαταστήσω την χαλασμένη μηχανή στη βιοτεχνία μου. Και λίγο ακριβότερο να
είναι το επιτόκιο σε σχέση με κάποια άλλη τράπεζα δεν με ενοχλεί, αρκεί να
εξυπηρετηθώ άμεσα».

Πάντως, όπως υποστηρίζουν τραπεζίτες, μία έρευνα αγοράς πριν καταλήξει κάποιος
στην τράπεζα και στο προϊόν που θα χρησιμοποιήσει είναι πάντα απαραίτητη,
καθώς δεν είναι μόνο το επιτόκιο που χαρακτηρίζει ένα δάνειο, αλλά και οι
υπόλοιπες υπηρεσίες και διευκολύνσεις που ακολουθούν το συγκεκριμένο τραπεζικό
προϊόν.

O τζίρος που πραγματοποιεί μια επιχείρηση, η περιοχή που βρίσκεται αλλά και
η σχέση που έχει δημιουργηθεί μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη-επιχειρηματία
ή επιτηδευματία, καθορίζει σε αρκετές περιπτώσεις το κεφάλαιο που θα του
χορηγηθεί καθώς και το ύψος του

Οι βασικές κατηγορίες των δανείων

Οι βασικές κατηγορίες των δανείων προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις
και τους ελεύθερους επαγγελματίες είναι:

* τα δάνεια για κεφάλαια κίνησης, που απευθύνονται στην κάλυψη κυρίως
των βραχυπρόθεσμων αναγκών μιας επιχείρησης,

* τα δάνεια για πάγιο εξοπλισμό, που χορηγούνται για την αγορά
μηχανημάτων, αυτοκινήτων και γενικότερα για την κάλυψη κάθε ανάγκης μιας
επιχείρησης σε πάγιο εξοπλισμό με οποιαδήποτε μορφή και

* τα δάνεια για επαγγελματική στέγη, που χρησιμοποιούνται για την
αγορά, ανέγερση ή ανακαίνιση ακινήτου που χρησιμοποιείται για τις στεγαστικές
ανάγκες κυρίως ελεύθερων επιχειρηματιών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Τελευταία, μετά και τις σημαντικές τροποποιήσεις που επήλθαν στο θεσμικό
πλαίσιο της χρηματοδοτικής μίσθωσης, οι επιχειρήσεις φαίνεται να προτιμούν
ολοένα και περισσότερο τη λύση του leasing για την κάλυψη δαπανών που αφορούν
τόσο μηχανολογικό εξοπλισμό-μεταφορικά μέσα όσο και την αγορά επαγγελματικής
στέγης.

Αξίζει, τέλος, να σημειωθεί ότι στις βασικές προϋποθέσεις που εξετάζουν οι
τράπεζες για να προσφέρουν κάποια από τα παραπάνω προϊόντα, συμπεριλαμβάνονται
τα χρόνια δραστηριότητας ή η γνώση του αντικειμένου, η πορεία του τζίρου της
επιχείρησης, η περιουσιακή κατάσταση των φορέων της επιχείρησης, ο
προσδιορισμός και η αξιολόγηση της πραγματικής ανάγκης του δανεισμού, το καλό
πιστωτικό ιστορικό, οι προοπτικές της δραστηριότητας στο ανταγωνιστικό
περιβάλλον της αγοράς και η κερδοφορία της συγκεκριμένης δραστηριότητας.
Τονίζεται ότι στα ονομαστικά επιτόκια των επιχειρηματικών δανείων προστίθεται
συνήθως ένα περιθώριο (spread) από την τράπεζα, το ύψος του οποίου εξαρτάται
από τα παραπάνω κριτήρια, και η εισφορά του N. 128/75 που ανέρχεται σε 0,60%.