Δώρο – άδωρο για τους δανειολήπτες

H εκτίναξη των τιμών των ακινήτων ακύρωσε το όφελος των δανειοληπτών
στεγαστικών δανείων από τη βουτιά των επιτοκίων, καθώς έκανε ακόμη πιο ακριβή
υπόθεση την αγορά ή την ανέγερση κατοικίας απ’ ό,τι ήταν μερικά χρόνια πριν,
όταν τα επιτόκια ήταν υψηλότερα.

Σήμερα όσοι θέλουν να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι μέσω στεγαστικού δανείου
αναγκάζονται να δανειστούν μεγαλύτερο ποσό συγκριτικά με το 1999 ή και
παλαιότερα προκειμένου να καλύψουν το αυξημένο κόστος αγοράς ή ανέγερσης
σπιτιού που προκάλεσε η τρελή κούρσα ανόδου των τιμών τα τελευταία χρόνια.
Έτσι επιβαρύνονται με την καταβολή υψηλότερων τόκων ανά μήνα για την
αποπληρωμή του δανείου απ’ ό,τι το 1999, παρά το γεγονός ότι τα επιτόκια έχουν
σημειώσει σημαντική πτώση επτά μονάδων στο διάστημα αυτό.

Ενδεικτικό είναι ότι τα επιτόκια το 1999 κυμαίνονταν στο 12,6% ενώ σήμερα
έχουν υποχωρήσει στο 5,5%. Στο ίδιο διάστημα όμως οι τιμές των ακινήτων έχουν
αυξηθεί κατά μέσο όρο 77%. Σύμφωνα με τα στοιχεία των τραπεζών όλο και
περισσότεροι δανειολήπτες ζητούν δάνειο για το 80% ή και το 100% της εμπορικής
αξίας του ακινήτου, από 60% ή 70% που ήταν κάποτε.

Παραδείγματα

Τα παραδείγματα που ακολουθούν είναι ενδεικτικά:

1. Με 34 εκατομμύρια δραχμές αγόραζε κανείς το ’99 ένα διαμέρισμα 80
τ.μ. στο Παγκράτι. Αν διέθετε το μισό του κεφαλαίου και έπαιρνε δάνειο για 17
εκατ. δρχ. με διάρκεια 15 χρόνια, με το τότε κυμαινόμενο επιτόκιο 12,6% η
μηνιαία δόση ήταν 210.636 δρχ.

Σήμερα όμως το ίδιο σπίτι κοστίζει 56 εκατ. δρχ. Αν υποθέσουμε ότι ο
δανειολήπτης μπορεί να καλύψει το 50% του ποσού με δική του συμμετοχή, τότε
για δάνειο 28 εκατ. δρχ. για την ίδια διάρκεια αποπληρωμής και με το ισχύον
μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο 5,5%, η μηνιαία δόση θα ανέλθει στις 228.783 δρχ.
Στην προκειμένη περίπτωση ο δανειολήπτης επιβαρύνεται με την καταβολή
αυξημένων τόκων 8,6% το μήνα σε σχέση με το 1999. Σενάριο το οποίο θεωρείται
«αισιόδοξο» καθώς προϋποθέτει ότι τα εισοδήματα του συγκεκριμένου δανειολήπτη
από το 1999 έως σήμερα του επέτρεψαν να αυξήσει το αρχικό διαθέσιμο κεφάλαιο
από τα 17 εκατ. δρχ. στα 28 εκατ. δρχ.

2. Ας υποθέσουμε ότι η σύγκριση γίνεται με έτος αναφοράς το ’97, οπότε
τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων βρίσκονταν στο 15,25%. Τότε ένα διαμέρισμα
80 τ.μ. στο Παγκράτι κόστιζε γύρω στα 28 εκατ. δρχ. Με τις ίδιες παραδοχές,
δηλαδή ότι ο ενδιαφερόμενος διαθέτει το 50% της συνολικής δαπάνης, θα έπρεπε
να πάρει δάνειο 14 εκατ. δρχ. Με το τότε επιτόκιο και διάρκεια αποπληρωμής τα
15 χρόνια, η μηνιαία δόση ήταν 198.344 δρχ. Δηλαδή, παρά το γεγονός ότι από το
’97 έως σήμερα τα επιτόκια μειώθηκαν κατά 10 ποσοστιαίες μονάδες, ο
ενδιαφερόμενος θα πρέπει να πληρώσει υψηλότερη δόση κατά 15%, αφού οι τιμές
των ακινήτων στην περιοχή έχουν αυξηθεί κατά 94%!