ΟΔΗΓΟΣ Προνόμια και κίνητρα για τους κατόχους

Στο πεδίο των προσφορών και των εκπτώσεων στρέφουν πλέον τη μάχη του
ανταγωνισμού τα τμήματα μάρκετινγκ των τραπεζών, δημιουργώντας επιπλέον
κίνητρα για τους κατόχους πιστωτικών καρτών.

Οι τράπεζες για να κερδίσουν όσο το δυνατόν περισσότερη πελατεία καταφεύγουν
σε σημαντικές και αρκετά δελεαστικές προσφορές, όπως:

* Μικρότερο επιτόκιο ή επιστροφή μέρους των τόκων που έχουν πληρωθεί
για τους συνεπείς και τους «πιστούς» πελάτες τους.

* Μείωση επιτοκίου, εάν ο κάτοχος της κάρτας προχωρήσει σε αγορές πάνω
από ένα συγκεκριμένο ποσό.

* Έκπτωση στον λογαριασμό του κινητού ή στα ασφάλιστρα ενός
ασφαλιστικού προγράμματος ζωής, ανάλογα με τη χρήση της κάρτας.

* Επιστροφή μέρους της αξίας των αγορών μέσω δωροεπιταγών που
εξαργυρώνονται στο δίκτυο των συνεργαζόμενων καταστημάτων.

* Προνομιακό επιτόκιο για το υπόλοιπο που μεταφέρει ο πελάτης από
κάποια άλλη κάρτα.

* Ασφαλιστικές καλύψεις.

* Αγορές με πολλές άτοκες δόσεις.

* Συμμετοχή σε κληρώσεις με δώρα.

* Ταξιδιωτικά πακέτα

* Υπηρεσίες ενοικίασης αυτοκινήτων

* Προνόμια για τα παιδιά των κατόχων.

* Εκπτώσεις για νοσηλεία και διαγνωστικές εξετάσεις στους κατόχους.

Σε κάθε περίπτωση, θα πρέπει κανείς να γνωρίζει ότι οι εκπτώσεις και οι
προσφορές που κάνουν οι τράπεζες κλιμακώνονται ανάλογα με το είδος και το
επίπεδο της κάρτας.

Προτού λοιπόν συγκρίνετε τις ετήσιες συνδρομές καλό θα ήταν να πληροφορηθείτε
τι παραπάνω παροχές και καλύψεις προσφέρουν.

Οι συνεπείς και «πιστοί» πελάτες. Το πρώτο πεδίο όπου επικεντρώνεται
σήμερα όσο ποτέ η μάχη του ανταγωνισμού είναι στο πεδίο των εκπτώσεων. Οι
τράπεζες ανταμείβουν με εκπτώσεις που προσφέρουν στις πιστωτικές κάρτες, τους
«πιστούς» και τους συνεπείς πελάτες τους, δηλαδή όσους εξυπηρετούν κανονικά
τις οφειλές τους και όσους χρησιμοποιούν κατά κόρον τα προϊόντα τους.

Κατ’ αρχήν, σε μια προσπάθεια να ενθαρρύνουν τους πελάτες τους να πληρώνουν
εμπρόθεσμα τις οφειλές τους καθώς και να προσελκύσουν νέους δανειολήπτες οι
τράπεζες επιβραβεύουν τη συνέπεια.

Σε συγκεκριμένα προϊόντα, όταν ο καταναλωτής είναι συνεπής στην καταβολή των
δόσεων, είτε επιστρέφεται μέρος των τόκων που πλήρωσε είτε υπολογίζονται οι
οφειλές του με μικρότερο επιτόκιο.

Για παράδειγμα, υπάρχει τράπεζα που μειώνει το δεύτερο εξάμηνο το ετήσιο
επιτόκιο των κατόχων πιστωτικών καρτών κατά 1,75% σε όσους είναι συνεπείς προς
τις πληρωμές τους το πρώτο εξάμηνο.

Άλλη πάλι τράπεζα παρέχει στους κατόχους πιστωτικών της καρτών τη δυνατότητα
να μειώσουν κατά 1% το επιτόκιο, εφόσον το πρώτο εξάμηνο οι ελάχιστες μηνιαίες
καταβολές που αναγράφονται στον λογαριασμό έχουν πληρωθεί χωρίς καθυστέρηση.

Στην ίδια τράπεζα, αν ο πελάτης έχει εξαντλήσει το 70% του πιστωτικού του
ορίου, τότε το επιτόκιο μειώνεται κατά μία ποσοστιαία μονάδα (1%), επιπλέον
από το εκάστοτε τρέχον επιτόκιο.

Προσφορές και εκπτωτικά προνόμια. Ο δεύτερος πιο διαδεδομένος τρόπος
αύξησης των μεριδίων των τραπεζών στην αγορά αφορά την παροχή στους πελάτες
τους εκπτωτικών προνομίων και προσφορών.

Για παράδειγμα, η κάρτα MasterCard προσφέρεται με δυνατότητα μείωσης του
επιτοκίου, εάν ο κάτοχός της προχωρήσει σε αγορές άνω των 200 ευρώ μέσα σε
έναν μήνα. Τότε αυτόματα, από τον επόμενο μήνα, θα ισχύει μειωμένο επιτόκιο
κατά 4%.

Τα τελευταία χρόνια, μάλιστα, οι κάρτες «ντύνονται» με μια σειρά από προσφορές
για να γίνουν πιο δελεαστικές.

Για παράδειγμα, οι τράπεζες συνεργάζονται με επιχειρήσεις που προσφέρουν
υπηρεσίες, όπως οι εταιρείες κινητής τηλεφωνίας.

Ο πελάτης όσο περισσότερο χρησιμοποιεί την κάρτα του τόσο μεγαλύτερη έκπτωση
εξασφαλίζει στον λογαριασμό του κινητού του τηλεφώνου ή στα ασφάλιστρα ενός
ασφαλιστικού προγράμματος ζωής.

Επίσης, τα τελευταία χρόνια κάνουν την εμφάνισή τους στην ελληνική αγορά με
ολοένα μεγαλύτερη συχνότητα οι co-branded πιστωτικές κάρτες. Οι συγκεκριμένες
κάρτες εκδίδονται από τις τράπεζες σε συνεργασία με επιχειρήσεις και
απευθύνονται κυρίως στο πελατολόγιο της συγκεκριμένης επιχείρησης στο οποίο
παρέχονται πρόσθετα προνόμια συνήθως με τη μορφή εκπτώσεων.

Το πρόγραμμα μεταφοράς υπολοίπου. Σε αυτόν τον τομέα οι τράπεζες
«κονταροχτυπιούνται». Ένας μεγάλος αριθμός τραπεζών προσφέρει τη δυνατότητα να
μεταφέρει κάποιος σε αυτές το υπόλοιπο που έχει σε άλλες πιστωτικές κάρτες,
συμπληρώνοντας μόνο μία απλή αίτηση και προσκομίζοντας ένα τελευταίο αντίγραφο
κίνησης του λογαριασμού του.

Έτσι, ο καθένας σταθμίζοντας κάθε φορά τις προσφορές της αγοράς μπορεί να
μεταφέρει το υπόλοιπό του από τη μια κάρτα στην άλλη, κερδίζοντας από τα
χαμηλότερα επιτόκια και τις μικρότερες επιβαρύνσεις.

Ασφαλιστικές καλύψεις. Τα τελευταία χρόνια οι τράπεζες συνεργάζονται
και με ασφαλιστικές εταιρείες, παρέχοντας μέσω των καρτών ασφαλιστικές
καλύψεις (όπως ζωής, ατυχήματος, ταξιδιωτική ασφάλιση, ασφάλιση για την
απώλεια των αποσκευών, κ.λπ.).

Μάλιστα, μέχρι πρότινος στην αγορά υπήρχε προϊόν τράπεζας που προσέφερε μέχρι
και οδική βοήθεια.

Για παράδειγμα, για αγορές από 75 έως 440 ευρώ με την Dynamic Visa και για
μέχρι έξι μήνες από την ημέρα αγοράς, παρέχεται στον πελάτη πλήρης ασφαλιστική
κάλυψη, η οποία προβλέπει αντικατάσταση του προϊόντος από κλοπή, πυρκαγιά,
ατύχημα ή καταστροφή.

Επίσης, διπλασιάζεται ο χρόνος εγγύησης που παρέχει στον πελάτη η εταιρεία
κατασκευής του προϊόντος.

Οι άτοκες δόσεις. Μια κλασική κάρτα άτοκων δόσεων είναι η Diners. Τα
περισσότερα από τα καταστήματα δίνουν τη δυνατότητα αγορών με άτοκες δόσεις,
πάνω από ένα συγκεκριμένο ποσό.

Για παράδειγμα, αν ένας πελάτης κάνει λογαριασμό πάνω από 150 ευρώ, μπορεί να
εξοφλήσει το ποσόν σε έξι άτοκες δόσεις.

Όσο μεγαλώνει το ποσό τόσο μεγαλώνουν και οι δόσεις. Έτσι, αν το ποσό
ξεπεράσει τα 300 ευρώ, ο αριθμός των δόσεων μπορεί να φθάσει τις δώδεκα και
ούτω καθεξής.

Ταξίδια και δώρα. Ένα άλλο «κόλπο» του τραπεζικού μάρκετινγκ είναι η
συμμετοχή σε κλήρωση για δώρα, εφόσον ο κάτοχος της κάρτας έχει κάνει πάνω από
ένα συγκεκριμένο ποσό αγορών.

Για παράδειγμα, κάτοχος συγκεκριμένης κάρτας που θα κάνει αγορές από 3.000
ευρώ και πάνω, μέχρι και τις 31 Μαΐου 2003, θα συμμετάσχει σε κλήρωση για δύο
τηλεοράσεις home cinema.

Επίσης, πολλές τράπεζες σε συνεργασία με ταξιδιωτικά γραφεία προσφέρουν στους
κατόχους των καρτών τους ταξιδιωτικά πακέτα. Την περίοδο των εορτών, μεγάλη
τράπεζα διαφήμιζε ότι προσφέρει στους κατόχους των καρτών της Visa και
MasterCard, ταξίδι με έξι ημέρες διαμονή στη Λαπωνία και δυνατότητα εξόφλησης
σε πέντε άτοκες δόσεις.