Κέρδη για δανειολήπτες από την αναχρηματοδότηση

Πότε συμφέρει η αναχρηματοδότηση ενός δανείου; Όταν αυτό είναι παλιό ­ από
τριετία και πάνω ­ καθώς το επιτόκιό του είναι υψηλό (συνήθως σταθερό κι άρα
δυσμετάβλητο) κι όταν η εξυπηρέτησή του, τόσο από πλευράς παρεχόμενου σέρβις
όσο κι από πλευράς κόστους, είναι κακή, απαντούν οι αρμόδιες τραπεζικές
διευθύνσεις, με αφορμή την αναχρηματοδότηση των στεγαστικών δανείων, που
ξεκίνησε με δυναμικό τρόπο από την προηγούμενη εβδομάδα.

Για παράδειγμα, αν κάποιος εξοφλεί το παλιό του δάνειο με επιτόκιο της τάξεως
του 8,50%, του 9% ή και παραπάνω, τότε η δυνατότητα να πάρει ένα καινούργιο
δάνειο, με κυμαινόμενο, από την πρώτη στιγμή, επιτόκιο της τάξεως του 6,25%
(Εθνική) ή του 6,90% (Efg Eurobank – Ergasias), αποδεικνύεται εξαιρετικά
ελκυστική. Το ζήτημα του επιτοκίου είναι πολύ σημαντικό και θα πρέπει ο
υποψήφιος δανειολήπτης να δώσει ιδιαίτερη σημασία.

Δηλαδή, θα πρέπει να προσέξει αν το επιτόκιο είναι σταθερό ή κυμαινόμενο, για
πόσο διάστημα είναι σταθερό και πόσο γίνεται όταν μπαίνει στη διαδικασία του
κυμαινόμενου, κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής.

Θα πρέπει επίσης να «μετρήσει» το γεγονός ότι το πέναλτι που θα πληρώσει, λόγω
της πρόωρης εξόφλησης του παλιού του δανείου, θα ενσωματωθεί ουσιαστικά στο
νέο δάνειο που θα πάρει, προκειμένου να διαπιστώσει αν τον συμφέρει να
προχωρήσει στην αναχρηματοδότηση.

Κι αυτό γιατί το ποσό του δανείου θα διογκωθεί. Κατά συνέπεια, αν το δάνειο
είναι κοντά στην ολοκληρωτική του αποπληρωμή και μένει λίγος χρόνος για να
ολοκληρωθεί αυτή η διαδικασία, θα πρέπει να το σκεφθεί καλά και να υπολογίσει
όλες τις παραμέτρους, πριν κάνει οτιδήποτε.

Επίσης θα πρέπει να έχει υπόψη του ότι το ύψος του δανείου θα είναι αυστηρά
ίσο με το υπόλοιπο του παλιού, συν το κόστος του πέναλτι. Δεν υπάρχει δηλαδή
ενδεχόμενο η νέα σύμβαση να προβλέπει μεγαλύτερο ποσό. Αν όμως είναι
καλοπληρωτής, μπορεί να ελπίζει σε μια νέα σύμβαση αργότερα και μετά την
τακτοποίηση της παλιάς που αναχρηματοδοτείται.

Ένα άλλο σημαντικό στοιχείο που θα πρέπει να έχει υπόψη του είναι αυτό της
διάρκειας αποπληρωμής. Εδώ η αγορά προσφέρει εναλλακτικές λύσεις. Έτσι, μπορεί
να βρει τράπεζα που εκλαμβάνει τη σύμβαση της αναχρηματοδότησης ουσιαστικά ως
νέα κι άρα του δίνει νέα διάρκεια αποπληρωμής (10ετία, 15ετία ή ό,τι άλλο
θέλει) ή να βρει τράπεζα η οποία θεωρεί τη νέα σύμβαση ως συνέχεια της παλιάς
(ιδιαίτερα όταν το δάνειο αφορά στην αγορά πρώτης κατοικίας) και κατά συνέπεια
η αποπληρωμή συνεχίζεται κανονικά, για όσο διάστημα απέμενε να ολοκληρωθεί η
διαδικασία του παλιού δανείου.

Σε κάθε περίπτωση πάντως τα έξοδα φακέλου που θα κληθεί να πληρώσει είναι αυτά
που προβλέπονται για την έκδοση νέου δανείου, γεγονός που θα πρέπει να
προσμετρηθεί στο τελικό κόστος της όλης προσπάθειας.

Πόσο έχει πετύχει το νέο προϊόν; «Δεν αποτελεί και το μεγαλύτερο κομμάτι του
χαρτοφυλακίου μας» θα πουν από τις αρμόδιες διευθύνσεις. Υπάρχει όμως μια
εξήγηση: «Είναι ακόμα σχετικά καινούργιο». Κατά συνέπεια, και στη συγκεκριμένη
περίπτωση, «ο χρόνος θα δείξει», όπως τονίζεται χαρακτηριστικά.