Το τρις εξαμαρτείν

Αναστέλλονται μέχρι και τις 30 Σεπτεμβρίου 2001 οι πλειστηριασμοί για χρέη
από πανωτόκια, ενώ θεσπίζεται πλαφόν που ισούται με το αρχικό δάνειο συν
συμβατικούς τόκους μέχρι το 50% του κεφαλαίου αυτού για τη διαμόρφωση της
βάσης υπολογισμού της συνολικής οφειλής του δανειολήπτη.

Το ποσό που θα προκύπτει θα διπλασιάζεται, τριπλασιάζεται ή τετραπλασιάζεται,
ανάλογα με τον χρόνο σύναψης της σύμβασης λήψης του δανείου. Αυτό προβλέπει η
νέα νομοθετική ρύθμιση για τα πανωτόκια στην οποία μπορούν να υπαχθούν και
δάνεια που είχαν ρυθμισθεί κατά το παρελθόν. Με αυτήν θεσπίζεται ακόμη η
υποχρέωση των τραπεζών να ενημερώνουν αναλυτικά τους οφειλέτες για κάθε τι που
έχει σχέση με το ύψος της οφειλής τους, καθώς και για τους όρους της συμβαση,
ενώ θα επιβάλλονται πρόστιμα μέχρι 3 εκατ. δρχ. κάθε φορά που παραβιάζουν την
υποχρέωση αυτή.

Το πρόβλημα

Η νομοθετική ρύθμιση για τα πανωτόκια δόθηκε χθες στη δημοσιότητα από τον
υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών κ. Γιάννο Παπαντωνίου και πρόκειται
να κατατεθεί στη Βουλή εντός της εβδομάδος.

Ο υπουργός είπε ότι με τη νέα ρύθμιση η συνολική οφειλή του δανειολήπτη δεν θα
υπερβαίνει το εξαπλάσιο του αρχικού ποσού του δανείου, ενώ έδωσε στη
δημοσιότητα συγκεκριμένο παράδειγμα με βάση το οποίο για ένα δάνειο 1 εκατ.
δρχ. που είχε ληφθεί το 1980 και στο οποίο γινόταν ανατοκισμός ανά εξάμηνο με
το βασικό επιτόκιο συν τους τόκους υπερημερίας η συνολική οφειλή το 1998
ανήλθε σε 46,3 εκατ. Δηλαδή, το αρχικό ποσό του δανείου αυξήθηκε 46 φορές!

Ο υπουργός υποστήριξε ότι με τη νέα ρύθμιση θα δοθεί οριστική λύση στο
πρόβλημα που ταλαιπωρεί χιλιάδες δανειολήπτες και το οποίο απέδωσε στα υψηλά
επιτόκια της τάξης του 30% και πλέον στην Ελλάδα πριν από 7 χρόνια που την
κατέτασσαν ­ όπως χαρακτηριστικά είπε ­ στις τριτοκοσμικές χώρες. Όσον αφορά
στη στάση που θα τηρήσουν οι τράπεζες στην εφαρμογή των διατάξεων της
ρύθμισης, οι οποίες ως γνωστόν αντιδρούν με το περιεχόμενό της, εξέφρασε την
εκτίμηση ότι λαμβάνονται σοβαρά υπ’ όψιν τα συμφέροντα των τραπεζών. Με αυτόν
τον τρόπο απάντησε και σε ερώτηση σχετική με το ενδεχόμενο να προσφύγουν οι
τράπεζες στο Ευρωπαϊκό Δικαστήριο για το θέμα αυτό.

Η ρύθμιση

Ειδικότερα, στη νέα ρύθμιση για τα πανωτόκια προβλέπονται τα ακόλουθα:

*Ως βάση για τον υπολογισμό του συνολικού ποσού της οφειλής του δανειολήπτη θα
λαμβάνεται το αρχικό ποσό του δανείου (πράγματι ληφθέν κεφάλαιο) προσαυξημένο
με συμβατικούς τόκους μέχρι το 50% αυτού κατά ανώτατο όριο. Όσον αφορά στους
αλληλόχρεους λογαριασμούς ως βάση υπολογισμού της συνολικής οφειλής θα
λαμβάνεται το ποσό που διαμορφώθηκε ένα μήνα μετά τη λήψη της τελευταίας
πίστωσης του δανείου προσαυξημένο και αυτό μέχρι 50% αυτού με συμβατικού
τόκους.

* Η βάση (το παραπάνω ποσό) θα πολλαπλασιάζεται επί 4 εάν οι σχετικές
συμβάσεις έχουν συναφθεί μέχρι 31 Δεκεμβρίου 1985, επί 3 αν αυτό συνέβη στο
διάστημα από 1 Ιανουαρίου 1986 μέχρι 31 Δεκεμβρίου 1990 και επί 2 από 1
Ιανουαρίου 1991 μέχρι 15 Απριλίου 1998.

* Ποσά που ήδη έχουν καταβληθεί για την εξόφληση των συγκεκριμένων δανείων θα
αφαιρούνται από το συνολικό ποσό.

* Στη ρύθμιση θα μπορούν να υπαχθούν και δάνεια που είχαν ρυθμισθεί στο
παρελθόν. Στην περίπτωση που το ποσό της συνολικής οφειλής βάσει προηγούμενης
ρύθμισης υπερβαίνει τη συνολική οφειλή που προκύπτει από τη νέα ρύθμιση, το
ποσό της διαφοράς από την 1.1.2001 και μετά θα διαγράφεται. Στην περίπτωση
όμως που ο οφειλέτης έχει καταβάλει στην τράπεζα για την εξόφληση του δανείου
ποσό πάνω από τη συνολική οφειλή που προκύπτει από τη νέα ρύθμιση, δεν θα
“έχει λαμβάνειν”.

* Παρατείνεται μέχρι τις 30 Σεπτεμβρίου 2001 η προθεσμία εντός της οποίας θα
θεωρούνται μη νόμιμοι πλειστηριασμοί των τραπεζών για χρέη από πανωτόκια.

* Παρατείνεται μέχρι τις 31 Ιουλίου 2001 η προθεσμία υπαγωγής στη ρύθμιση αυτή
των κατά κύριο επάγγελμα αγροτών.

* Τα πιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται μέσα σε προθεσμία 90 ημερών από την
υποβολή σχετικής αίτησης από τον δανειολήπτη να του χορηγούν αντίγραφα των
δανειστικών συμβάσεων και κατάσταση με ανάλυση του ύψους της οφειλής καθώς και
αντίγραφα των υφιστάμενων καρτελών και παραστατικών. Στην περίπτωση παράβασης
της υποχρέωσης αυτής επιβάλλεται πρόστιμο από την Τράπεζα της Ελλάδος από 500
χιλιάδες μέχρι 3 εκατ. δρχ. για κάθε παράβαση.