«Τιμωρούνται» όσοι ζητήσουν ν’ αλλάξουν το επιτόκιο του δανείου τους

Κρυφές «ποινές», οι οποίες παραμονεύουν και επιβάλλονται στον δανειολήπτη κάθε
φορά που αποφασίζει να προχωρήσει σε μία κίνηση που εκτιμά ότι θα τον
ελαφρύνει οικονομικά, προβλέπονται από τις τράπεζες συνήθως στα ψιλά γράμματα
των συμβολαίων. Τα περίφημα «πέναλτι», τα οποία μεταφράζονται σε αρκετές
χιλιάδες δραχμές ανάλογα και με την περίπτωση, επιβάλλονται στον πελάτη, ο
οποίος καλείται να τα πληρώσει αδιαμαρτύρητα και άμεσα. Μερικά χαρακτηριστικά
παραδείγματα τέτοιων ποινών είναι και τα εξής:

1 Έστω ότι ένας δανειολήπτης αποφασίζει πως τελικά το σταθερό επιτόκιο,
με το οποίο αποπληρώνει το στεγαστικό δάνειο που έχει πάρει, δεν τον συμφέρει
και ζητάει να το αλλάξει σε κυμαινόμενο, πριν περάσει το προβλεπόμενο χρονικό
όριο. Σε αυτή την περίπτωση θα πρέπει να πληρώσει το κόστος επανατοποθέτησης
των κεφαλαίων, καθώς η τράπεζα έχει προχωρήσει σε μία επένδυση των κεφαλαίων
του, την οποία και αξιοποιεί καθ’ όλο το διάστημα αποπληρωμής του δανείου. Η
διαφορά των επιτοκίων που προκύπτει, συνιστά ένα κόστος, το οποίο σε αυτές τις
περιπτώσεις μετακυλίεται στον δανειολήπτη.

2 Στην ίδια περίπτωση υπάρχει και συγκεκριμένη ποινή την οποία
πληρώνει ο πελάτης και η οποία προβλέπεται στους όρους του συμβολαίου. Η ποινή
αυτή είναι ίση με τους τόκους ενός εξαμήνου του δανείου που έχει πάρει, τους
οποίους και καλείται να καταβάλει.

3 Έστω ότι ο δανειολήπτης επιθυμεί να κάνει αλλαγή του επιτοκίου του
από κυμαινόμενο σε νέο κυμαινόμενο. Σε αυτή την περίπτωση, ο χρόνος λειτουργεί
εις βάρος του και αν δεν τον αξιοποιήσει άμεσα τότε τον «πληρώνει». Πώς
γίνεται αυτό; Έστω ότι η δόση που πληρώνει είναι τρίμηνη και λήγει στις 12
Ιανουαρίου. Αν πάει σήμερα και ζητήσει την αλλαγή του επιτοκίου, τότε αυτή θα
«τρέξει» από την επόμενη δόση ­ αυτήν της 12ης Απριλίου ­ και όχι από αυτήν
της 12ης Ιανουαρίου. Τα πράγματα όμως μπορεί να γίνουν ακόμη χειρότερα για τον
δανειολήπτη αν ζητήσει αλλαγή του επιτοκίου του στις 13 Ιανουαρίου.

Τότε, θα πληρώσει και αυτήν της 12ης Απριλίου με το παλιό, υψηλότερο, επιτόκιο
και θα ελαφρύνει την τσέπη του μόνο από τη δόση που θα καταβάλει στις 13
Ιουλίου. Δηλαδή, μειωμένο επιτόκιο θα πληρώσει, ούτε λίγο ούτε πολύ, ύστερα
από έξι μήνες.