Ασφαλίστε το σπίτι σας για σεισμό

ΑΠΟ 1.000 έως 2.500 περίπου δραχμές για κάθε εκατομμύριο αξίας της
οικοδομής κοστίζει η ετήσια ασφάλεια για σεισμούς σε κατοικίες και
επαγγελματικά ακίνητα. Οι αποζημιώσεις που καταβάλλονται από τις ασφαλιστικές
εταιρείες για ζημιές από ολική ή μερική καταστροφή του ακινήτου μπορούν να
φτάσουν ακόμη και το 100%.

Μόλις το 15% περίπου των κατοικιών είναι ασφαλισμένο στην Ελλάδα, αν και η χώρα μας παρουσιάζει έντονη σεισμική δραστηριότητα

Η ασφάλιση για σεισμό γίνεται συνήθως με δύο κυρίως τρόπους:

* Ως πρόσθετη παροχή σε συμβόλαιο για φωτιά. Στην περίπτωση αυτή ο
ενδιαφερόμενος έχει τη δυνατότητα να προσθέσει ανά πάσα στιγμή επιπλέον
ασφαλιστική κάλυψη για την περίπτωση ζημιών ή ολικής καταστροφής του ακινήτου
και του περιεχομένου του από σεισμούς.

* Ως παροχή που περιλαμβάνεται σε ασφαλιστήριο που καλύπτει γενικούς
κινδύνους. Αυτά είναι γνωστά στην αγορά ως πολυασφαλιστήρια. Με τον τρόπο αυτό
επιτυγχάνεται κάλυψη για διάφορες καταστροφές που μπορεί να πλήξουν το
ακίνητο, οι οποίες στις περισσότερες περιπτώσεις καλύπτουν περίπου 15-20
βασικούς κινδύνους όπως το ενδεχόμενο φωτιάς, σεισμού, τρομοκρατικής ενέργειας κ.λπ.

Επίσης, χορηγούνται ασφάλειες για καταστροφές από σεισμούς όταν οι τράπεζες
χορηγούν στεγαστικά δάνεια. Στις περισσότερες περιπτώσεις τα πιστωτικά
ιδρύματα ασφαλίζουν το ακίνητο για φωτιά και σεισμό για όσο καιρό διαρκεί η
αποπληρωμή του δανείου. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες για να καλύψουν
το ακίνητο ζητούν βεβαίωση από πολιτικό μηχανικό για την αντισεισμική
κατασκευή της οικοδομής. Η κάλυψη των κτιρίων μη αντισεισμικής κατασκευής δεν
γίνεται δεκτή από τις εταιρείες.

Η ασφαλιστική κάλυψη για σεισμό μπορεί να περιλαμβάνει είτε το ακίνητο είτε το
περιεχόμενό του (π.χ. έπιπλα, οικιακές συσκευές κ.λπ) είτε και τα δύο. Το
ακίνητο μπορεί να καλυφθεί για την περίπτωση που πάθει ζημιές ή καταστραφεί
από φωτιά που δημιουργήθηκε από σεισμό. Στο συμβόλαιο, πάντως, οι ασφαλιστικοί
οργανισμοί έχουν τη δυνατότητα να περιλαμβάνουν κάποιες απαλλαγές, που
διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία. Τέτοιες απαλλαγές μπορεί να αφορούν μικρές
ζημιές όπως για παράδειγμα περιορισμένα ραγίσματα, για τα οποία ενδέχεται να
μην αποζημιώνεται ο ιδιοκτήτης, βάσει των όρων του συμβολαίου. Για τον λόγο
αυτό, οι ειδικοί συνιστούν σε όσους θέλουν να κάνουν τέτοιες ασφαλίσεις να
εξετάζουν με προσοχή τους όρους στα συμβόλαια πριν από την υπογραφή.

Το κεφάλαιο για το οποίο ασφαλίζεται η κατασκευή πρέπει να είναι πραγματικό.
Αυτό πρακτικά σημαίνει πως ο ιδιοκτήτης, για να κοιμάται ήσυχος, οφείλει να
προσδιορίζει επακριβώς την κατασκευαστική αξία του ακινήτου προκειμένου να
έχει πλήρη κάλυψη στην περίπτωση που αυτό πάθει ζημίες ή καταστραφεί από
σεισμό. Με τα σημερινά δεδομένα, η εκτίμηση αυτή γίνεται κατά κανόνα για
180.000 έως 200.000 δραχμές ανά τετραγωνικό μέτρο. Συνήθως, επισημαίνουν
κύκλοι της αγοράς, η ασφαλιστική εταιρεία δεν προχωρά η ίδια σε εκτίμηση της
αξίας του ακινήτου. Αντίθετα, η τελική συμφωνία για το ύψος και την κάλυψη του
ακινήτου γίνεται κατόπιν συμφωνίας μεταξύ του ενδιαφερόμενου και του
ασφαλιστή.

Πάντως, στην περίπτωση ασφάλισης για σεισμό μεγάλων κτιριακών συγκροτημάτων
όπως είναι τα εργοστάσια και τα ξενοδοχεία, το ετήσιο ύψος στα ασφάλιστρα
καθορίζεται κατόπιν ελεύθερης διαπραγμάτευσης με την ασφαλιστική εταιρεία. Μια
τέτοια συμφωνία μπορεί να περιλαμβάνει την ετήσια καταβολή ποσού που μπορεί να
κυμαίνεται, για παράδειγμα, από 2 έως 20 εκατ. δραχμές. Υπάρχουν πάντως
περιπτώσεις που πολλοί μεγάλοι όμιλοι ασφαλίζουν τα ακίνητά τους για πολύ
μεγαλύτερα ποσά που καλύπτουν χιλιάδες τετραγωνικά μέτρα.

Η ασφάλιση του ακινήτου, ωστόσο, μπορεί να γίνει όχι μόνο για την πραγματική
αλλά και για κάποιο μόνο ποσοστό της κατασκευαστικής του αξίας (υπασαφάλιση)
και αναφέρεται ρητώς στο ασφαλιστικό συμβόλαιο. Για παράδειγμα, στην περίπτωση
που κάποιο διαμέρισμα έχει κατασκευαστική αξία 50 εκατ. δραχμών, ο
ενδιαφερόμενος έχει τη δυνατότητα να το ασφαλίσει για 25 εκατ. δραχμές. Όπως
σημειώνει ο υποδιευθυντής του τμήματος Μάρκετινγκ της Αγροτικής Ασφαλιστικής,
κ. Νίκος Κλήμης, οι ασφάλειες για σεισμό στην Ελλάδα είναι από τις ακριβότερες
στην Ευρώπη επειδή η χώρα μας παρουσιάζει έντονη σεισμική δραστηριότητα.
Ωστόσο, όπως προσθέτει, στη χώρα μας δεν ασφαλίζεται παρά μόνο το 15% περίπου
των κατοικιών. Ειδικότερα, επισημαίνει ο κ. Κλήμης, στην Ελλάδα τα ποσά που
δαπανώνται σε ασφάλειες δεν ξεπερνούν το 2,5% του ΑΕΠ, τη στιγμή που στην
Ευρώπη το ποσοστό αυτό φτάνει κατά μέσο όρο το 7% του ΑΕΠ, γεγονός που
αποδίδεται στη χαμηλή ασφαλιστική συνείδηση του κόσμου. Υπάρχουν, μάλιστα,
χώρες όπως η Βρετανία που το ποσοστό αυτό φτάνει σε αρκετά υψηλότερα επίπεδα.

Το ύψος της αποζημίωσης

Το ύψος της αποζημίωσης ορίζεται επακριβώς στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και κατά
συνέπεια οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να ενημερώνονται λεπτομερώς για το τι
ακριβώς παρέχει κάθε εταιρεία και με ποιο κόστος όταν αποφασίσουν να κάνουν
τέτοια ασφάλιση. Αυτό τονίζουν στελέχη ασφαλιστικών εταιρειών, τα οποία
προσθέτουν πως το ύψος των ασφαλίστρων καθορίζεται από τις περισσότερες
εταιρείες ανάλογα με τις ζώνες σεισμικής επικινδυνότητας που έχουν οριστεί για
τη χώρα από την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών. Οι εταιρείες έχουν τη δυνατότητα
να διαμορφώνουν ελεύθερα τους όρους και τα ασφάλιστρα στα συμβόλαια.