Ηρθε η ώρα των συνεπών δανειοληπτών

Στα χρόνια της κρίσης οι δανειολήπτες χωρίστηκαν σε δύο κατηγορίες. Αυτούς που πλήρωναν, παρά τις δύσκολες οικονομικές συνθήκες τη δόση τους και σε εκείνους που σήκωσαν τα χέρια ψηλά και σταμάτησαν, είτε δικαιολογημένα είτε αναίτια, την εξόφληση του δανείου τους.

Με την αυξητική τάση στους δείκτες επισφαλειών έως και τα τέλη του 2016, οι τράπεζες για να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα, δεν είχαν και πολλές εναλλακτικές. Με δεδομένο πως μέχρι και την έλευση του ΣΥΡΙΖΑ στην εξουσία πλειστηριασμοί και πωλήσεις προβληματικών δανείων σε funds ήταν βάσει νόμου αδύνατη, όλο το βάρος έπεσε στην προώθηση ελκυστικών ρυθμίσεων σε όσους δεν μπορούσαν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους. Δηλαδή οι κακοπληρωτές κέρδιζαν μείωση στο επιτόκιό τους και αύξηση της διάρκειας αποπληρωμής. Σε ορισμένους οφειλέτες μάλιστα κουρευόταν και μέρος του χρέους.

Την ίδια στιγμή τα μισά περίπου νοικοκυριά και ακόμη περισσότερες επιχειρήσεις εξυπηρετούσαν κανονικά τα δάνειά τους, χωρίς να κερδίζουν τίποτα από τη συνέπεια που επεδείκνυαν.

Οπως παραδέχεται τραπεζική πηγή, τα πιστωτικά ιδρύματα δεν είχαν άλλη επιλογή. Με τα έσοδα να βαίνουν συνεχώς μειούμενα και τις επισφάλειες να αυξάνονται με γεωμετρική πρόοδο, κατέστη προτεραιότητα η θεραπεία των κόκκινων χορηγήσεων. Από την άλλη, τυχόν εκπτώσεις στους συνεπείς θα επιδείνωναν ακόμη περισσότερο την οργανική τους κερδοφορία, σε μία περίοδο που κάθε ευρώ ήταν απαραίτητο για τον σχηματισμό προβλέψεων για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Αλλαγή κλίματος
Από πέρυσι, ωστόσο, το κλίμα έχει αρχίσει σταδιακά να αλλάζει. Οι τράπεζες έχουν στα χέρια τους τα εργαλεία των πλειστηριασμών και των ρευστοποιήσεων ανοιγμάτων σε τρίτους, τα οποία αποτελούν το σημαντικότερο αντικίνητρο αθέτησης των πληρωμών από τους δανειολήπτες. Και την ίδια στιγμή, η βελτίωση του κλίματος στην οικονομία, η ενίσχυση των δεικτών ρευστότητας μέσω των καταθέσεων, αλλά και του ξεκλειδώματος των διεθνών αγορών, καθώς και η άρση των capital controls, επιτρέπει την εφαρμογή ορθολογικότερων πολιτικών στον τομέα της πίστης.

Από εδώ και στο εξής, ξεκινά μία νέα περίοδος για το τραπεζικό σύστημα και τους δανειολήπτες, παλαιούς και νέους. Οι τράπεζες ξεκίνησαν την επιβράβευση των πελατών τους που αποδείχθηκαν συνεπείς κατά τη διάρκεια της κρίσης και ταυτόχρονα ανοίγουν τις κάνουλες των δανείων, δίνοντας μάλιστα έμφαση στη χρηματοδότηση των επενδύσεων σε ακίνητα. Ωστόσο, σε αυτόν τον νέο κύκλο αύξησης των δανειοδοτήσεων, πρόσβαση στην τραπεζική ρευστότητα δεν θα έχουν όλοι. Σε κάθε περίπτωση αποκλεισμένοι θα είναι όσοι τα προηγούμενα χρόνια συνέβαλαν στην αύξηση των δεικτών καθυστερήσεων πάνω από το 50%.

Τα δάνεια θα κατευθυνθούν αποκλειστικά σε εκείνους που επέδειξαν συνέπεια στην αποπληρωμή του χρέους, και σε όσους πληρούν σήμερα, βάσει εισοδημάτων, τα τυπικά πιστοδοτικά κριτήρια των τραπεζών. Στο πλαίσιο αυτό, οι συνεπείς πελάτες, μπορούν να κερδίσουν διπλά:

Πρώτον, με την επιστροφή μέρους των τόκων που πληρώνουν κάθε χρόνο είτε σε χρήμα είτε σε είδος

Δεύτερον, με την εξασφάλιση φθηνής χρηματοδότησης με επιτόκια που μπορεί να ξεκινούν ακόμη και από το 1,50% για να βελτιώσουν τους όρους διαβίωσής τους.

Μάλιστα, τραπεζική πηγή σημειώνει ότι όσοι έχουν επιδείξει στο παρελθόν καλή συμπεριφορά, υπό την έννοια ότι δεν καθυστέρησαν την πληρωμή των δόσεων ή ακόμη και έπειτα από ρύθμιση της οφειλής τους αποδείχθηκαν συνεπείς, έχουν μεγαλύτερες πιθανότητες να πάρουν δάνειο ακόμη και από αυτούς που δεν έχουν χρηματοδοτηθεί ποτέ στο παρελθόν και δεν έχουν καθόλου χρέη.