Δάνεια με «καπέλο» παρά την πτώση των επιτοκίων

Δάνεια με «καπέλο» συνεχίζουν να πληρώνουν οι Έλληνες, παρά τη μείωση των ευρωεπιτοκίων, καθώς οι τράπεζες έχουν μεγαλώσει την «ψαλίδα» ανάμεσα στα επιτόκια των χορηγήσεων και των καταθέσεων.
Όπως προκύπτει από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, από το τέλος του 2008 μέχρι και το Μάιο του 2009 το τραπεζικό περιθώριο (δηλαδή η διαφορά μεταξύ επιτοκίου καταθέσεων – χορηγήσεων), εκτινάχθηκε στο 11,73% έναντι 9,4%. Αντίστοιχα, στη στεγαστική πίστη, ενώ στο τέλος του 2008 η «ψαλίδα» ήταν αρνητική για τις τράπεζες, σκαρφάλωσε στο 0,94% για τα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου και εκτινάχθηκε στο 2,5% για τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο!
Οι τράπεζες δηλαδή ουσιαστικά «ξέχασαν» να μειώσουν τα σταθερά τους επιτόκια και ανέβασαν το περιθώριο κέρδους τους στα κυμαινόμενα, ενώ το ίδιο διάστημα «ψαλίδισαν» σημαντικά τα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων, τα οποία από το 5,5% και 6% στο τέλος του 2008 σήμερα διαμορφώνονται στο 3%.

Αναλυτικότερα, όσον αφορά στην εξέλιξη των επιτοκίων, τα στοιχεία της ΤτΕ δείχνουν ότι τα μέσα επιτόκια καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις σημείωσαν μικρή πτώση και διαμορφώθηκαν στο 0,58% και 0,48% αντίστοιχα. Μείωση του μέσου επιτοκίου παρατηρήθηκε και στην κατηγορία των νέων καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος, στην οποία το επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 2,58%, σημειώνοντας πτώση κατά 26 μονάδες βάσης.

Όσον αφορά στα επιτόκια των χορηγήσεων, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης, στο 14,31%. Το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο τον Μάιο του 2009, στο 6,10%. Αύξηση παρατηρήθηκε στην κατηγορία των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως και 1 έτος, και για μικρά σχετικώς ποσά (δάνεια μέχρι και 1 εκατ. ευρώ), όπου το μέσο επιτόκιο σημείωσε άνοδο κατά 20 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,56%. Αντίθετα, στην κατηγορία των νέων επιχειρηματικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως και 1 έτος και για μεγάλα σχετικώς ποσά (δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ), το μέσο επιτόκιο σημείωσε τον Μάιο του 2009 πτώση στο 3,59% από 3,79% το προηγούμενο μήνα. Μείωση παρουσίασαν και τα επιτόκια των νέων στεγαστικών δανείων. Πιο συγκεκριμένα, το μέσο επιτόκιο στην κατηγορία των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος περιορίστηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 3,52%, και το επιτόκιο στην κατηγορία των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο σταθερό για πάνω από 1 και έως και 5 έτη, παρουσίασε πτώση κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,08%.

Από τη σύγκριση των επιτοκίων στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων το Μάιο προκύπτει ότι το μέσο επιτόκιο καταθέσεων από τα νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη, παρουσίασε πτώση κατά 28 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε το Μάιο του 2009 στο 3,58% και το αντίστοιχο επιτόκιο για τις επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 32 μονάδες βάσης, στο 2,70%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε το μήνα αυτό κατά 6 μονάδες βάσης, στο 4,30%, ενώ το επιτόκιο των μακροπρόθεσμων δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,98%.