Δώρο ευρωεπιτοκίων για δανειολήπτες

Η πιστωτική ασφυξία στην ευρωζώνη εξαναγκάζει την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα να λάβει πρόσθετα μέτρα προχωρώντας άμεσα, σύμφωνα με τις προβλέψεις, σε νέα σημαντική μείωση των επιτοκίων τον Ιανουάριο κατά 0,5%.

Αυτό σημαίνει ότι τα επιτόκια του ευρώ θα διαμορφωθούν από το 2,5% που βρίσκονται σήμερα στο 2%, με άμεσα οφέλη σε όσους έχουν ήδη δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Χθες η ΕΚΤ ανακοίνωσε ότι ο ρυθμός εκταμίευσης στεγαστικών δανείων στην ευρωζώνη καθηλώθηκε στο 2,5% τον Νοέμβριο από 7,6% που ήταν έναν χρόνο νωρίτερα, ενώ στην Ελλάδα καταγράφηκε ο χαμηλότερος ρυθμός εκταμίευσης στεγαστικών δανείων των τελευταίων 15 ετών12,3% από 22,6% τον Νοέμβριο του 2007.

Με βάση τις εξελίξεις αυτές, οικονομικοί αναλυτές προβλέπουν μείωση του βασικού επιτοκίου του ευρώ από το 2,5% σήμερα ακόμα και στο 1% την άνοιξη του 2009, στην προσπάθεια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας να αντιμετωπίσει την πιστωτική ασφυξία, που απειλεί τόσο την ανάπτυξη όσο και την απασχόληση στις χώρες της ευρωζώνης. Σύμφωνα με δημοσίευμα της ηλεκτρονικής έκδοσης των «Financial Τimes», «η διαρκής συρρίκνωση των ρυθμών δανεισμού έχει οδηγήσει αρκετούς οικονομολόγους στην πρόβλεψη ότι η ΕΚΤ θα γιορτάσει τη δέκατη επέτειο του ενιαίου νομίσματος, με μείωση των επιτοκίων της κατά 0,5%, στο 2%, κατά την επόμενη συνεδρίασή της στις 15 Ιανουαρίου». Και προσθέτει ότι «όλοι συμφωνούν ότι θα ακολουθήσουν και άλλα βήματα μειώσεων, που θα οδηγήσουν σε πτώση του βασικού επιτοκίου του ευρώ στο 1%, την άνοιξη».

Κλειστές οι στρόφιγγες
Τόσο στην ευρωζώνη όσο και στην Ελλάδα, τα δάνεια ιδίως στη στεγαστική πίστη δίνονται πλέον με το σταγονόμετρο. Ενδεικτικό της κατάστασης που επικρατεί στην αγορά στεγαστικών δανείων είναι ότι οι ελληνικές τράπεζες τον Νοέμβριο εκταμίευσαν στεγαστικά δάνεια ύψους 269 εκατ. ευρώ, όταν τον αντίστοιχο περσινό μήνα είχαν δώσει δάνεια ύψους 1,2 δισ. ευρώ. «Η κατάσταση στην αγορά δεν πρόκειται να αλλάξει ριζικά το επόμενο δίμηνο-τρίμηνο όσον αφορά τις εκταμιεύσεις δανείων», λένε στα «Νέα» αρμόδια τραπεζικά στελέχη, συμπληρώνοντας ότι το πρόβλημα έχει δύο όψεις. Από τη μία πλευρά οι ίδιες οι τράπεζες δίνουν δάνεια με το σταγονόμετρο και με ακριβά επιτόκια, αφού στα νέα στεγαστικά δάνεια το περιθώριο κέρδους είναι της τάξεως του 2%-2,5%, πάνω από το euribor τριμήνου και από την άλλη οι ίδιοι οι δανειολήπτες είναι εξαιρετικά επιφυλακτικοί στην ανάληψη νέων υποχρεώσεων, εξαιτίας της αβεβαιότητας που επικρατεί. Πέρυσι τα δάνεια δίνονταν με μεγαλύτερη ευκολία και με επιτόκια ΕΚΤ συν περιθώριο 0,80%, κατάσταση που ανατράπηκε εις βάρος των δανειοληπτών, αφού αυτοί κλήθηκαν να πληρώσουν τελικά τα «σπασμένα» της κρίσης. Έτσι, ο ρυθμός εκταμιεύσεων νέων στεγαστικών δανείων καθηλώθηκε από το 22,6% στο 12,3% και τα νέα δάνεια από 12,523 δισ. ευρώ το 2007, συρρικνώθηκαν σε 7,041 δισ. ευρώ στο εντεκάμηνο Ιανουαρίου-Νοεμβρίου 2008. «Για να πιάσουμε τις περσινές επιδόσεις θα έπρεπε να δοθούν δάνεια κοντά στα 5 δισ. ευρώ μέσα στον Δεκέμβριο, είναι αμφίβολο όμως αν πλησιάσαμε τα 500 εκατ. ευρώ», προσθέτουν οι ίδιες πηγές. Μικρότερη κάμψη εμφανίζεται στα καταναλωτικά δάνεια, όπου η πιστωτική επέκταση από 22,4% τον Νοέμβριο του 2007 υποχώρησε φέτος σε 17,8% και οι ετήσιες περσινές εκταμιεύσεις από 5,968 δισ. ευρώ υποχώρησαν σε 4,957 δισ. ευρώ στο εντεκάμηνο του 2008.

Συνολικά, η πιστωτική επέκταση για νοικοκυριά και επιχειρήσεις συρρικνώθηκε σε 18,2% από 21,6% τον Νοέμβριο του 2007.

Πόσο θα μειωθούν οι δόσεις στα δάνεια με κυμαινόμενο
Στην Ελλάδα, επτά στα δέκα στεγαστικά δάνεια είναι κυμαινόμενου επιτοκίου είτε συνδεδεμένα με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ, είτε με το euribor. Οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες μπορούν να προσδοκούν ουσιαστικές μειώσεις στις δόσεις τους. Για παράδειγμα δανειολήπτης με δάνειο 150.000 ευρώ, με περίοδο αποπληρωμής 20 ετών, αν έλαβε το δάνειό του πέρυσι τον Νοέμβριο με επιτόκιο 5,05% (ΕΚΤ 4,25% και εισφορά μαζί με περιθώριο 0,80%) άρχισε με δόση 994 ευρώ τον μήνα. Με επιτόκιο ΕΚΤ στο 2,5% σήμερα η δόση του δανείου του έχει μειωθεί σε 854 ευρώ, αν τον Ιανουάριο υπάρξει μείωση στο 2% τότε η δόση συρρικνώνεται σε 816 ευρώ και αν φτάσουμε στο 1% την άνοιξη τότε η δόση θα υποχωρήσει σε 744 ευρώ ή 220 ευρώ λιγότερα σε σχέση με την αρχική μηνιαία επιβάρυνση. Ελαφρύνσεις θα υπάρξουν και για όσους έχουν δάνειο με euribor, το οποίο από 5,03% που έφτασε τον Οκτώβριο χθες είχε υποχωρήσει στο 2,9% και προβλέπεται να υποχωρήσει περαιτέρω, παράλληλα με τη μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ. Η εξέλιξη αυτή θα επηρεάσει και τα επιτόκια των νέων στεγαστικών δανείων, τα οποία θα μειωθούν εξαιτίας της βάσης αναφοράς (euribor), χωρίς όμως να αναμένονται αξιοσημείωτες μεταβολές στα περιθώρια κέρδους των τραπεζών.

ΤΗΝ ΑΝΟΙΞΗ

Οικονομικοί αναλυτές προβλέπουν μείωση του βασικού επιτοκίου του ευρώ ακόμα και στο 1%