Μια τράπεζα στον υπολογιστή σας!

Το τηλέφωνο – κινητό και σταθερό – και η χρήση του Ίντερνετ αλλάζουν το τοπίο
στις σχέσεις των καταναλωτών με τις τράπεζες από τους πρώτους μήνες του 2007,
επιβραβεύοντας όσους υιοθετήσουν τις υπηρεσίες νέας γενιάς με χαμηλότερες ή
και μηδενικές προμήθειες, αλλά και με τη δυνατότητα να πραγματοποιούν
συναλλαγές όλο το 24ωρο.

Ήδη, σήμερα, πάνω από το 50% των τραπεζικών συναλλαγών πραγματοποιείται μέσω
των ΑΤΜ, τα οποία σε πολλές περιπτώσεις έχουν αντικαταστήσει τον τραπεζικό
γκισέ. Το επόμενο βήμα, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, είναι η επέκταση της
ηλεκτρονικής και τηλεφωνικής τραπεζικής, στόχος για τον οποίο ήδη έχουν
επενδύσει δεκάδες εκατομμύρια ευρώ σε υποδομές.

Μέχρι στιγμής, περίπου 500 εκατ. ευρώ διακινούνται καθημερινά στην Ελλάδα μέσω
ηλεκτρονικών συναλλαγών, δηλαδή χωρίς τη χρήση μετρητών και επιταγών. Τα
περιθώρια ανάπτυξης όμως είναι πολύ μεγαλύτερα, καθώς υπολογίζεται ότι στην
Ελλάδα το 95% των συναλλαγών πραγματοποιείται με μετρητά, όταν το αντίστοιχο
ποσοστό στην Ευρωπαϊκή Ένωση ανέρχεται στο 70%.

Το τηλέφωνο, κινητό ή σταθερό, είναι το μέσο που έχουν επιλέξει οι τραπεζίτες
για να «στήσουν» τις υπηρεσίες νέας γενιάς. Και αυτό γιατί – σε αντίθεση με το
Ίντερνετ – με την τηλεφωνική συσκευή είναι εξοικειωμένη η πλειονότητα του
πληθυσμού. Αρκετές τράπεζες επιτρέπουν ήδη στους πελάτες τους να
πραγματοποιήσουν μέσω τηλεφώνου – σταθερού ή κινητού – μια σειρά από
συναλλαγές, όμως μέσα στο 2007 θα έρθουν τα πάνω-κάτω.

Με φωνητικές εντολές

Ενδεικτικό της επανάστασης που πραγματοποιείται στον χώρο της ηλεκτρονικής και
τηλεφωνικής τραπεζικής είναι το νέο σύστημα συναλλαγών της Εθνικής Τράπεζας,
που αυτή τη στιγμή βρίσκεται σε πιλοτικό στάδιο. Όπως αναφέρει ο κ. Δημήτρης
Παυλάκης, διευθυντής ηλεκτρονικής τραπεζικής της Εθνικής Τράπεζας, μέσα από
αυτό οι πελάτες θα μπορούν να πραγματοποιήσουν τραπεζικές συναλλαγές από το
τηλέφωνο, δίνοντας μόνο φωνητικές εντολές και χωρίς να πατήσουν ούτε ένα
πλήκτρο! Η διαδικασία θα είναι πλήρως αυτοματοποιημένη, ενώ ο πελάτης θα
μπορεί ανά πάσα στιγμή να μιλήσει με κάποιον εκπρόσωπο της τράπεζας αν θέλει
επιπλέον πληροφορίες ή αν έχει κάποιο ερώτημα.

ΑΤΜ στον υπολογιστή

Αντίστοιχα, οι χρήστες του Ίντερνετ θα έχουν τη δυνατότητα να μετατρέψουν την
οθόνη του υπολογιστή τους σε ΑΤΜ, ώστε να πραγματοποιούν τις συναλλαγές τους
σε νέο περιβάλλον. Και έπεται συνέχεια καθώς όσο βελτιώνεται η τεχνολογία τόσο
πολλαπλασιάζονται οι δυνατότητες. Η εποχή κατά την οποία ο υπολογιστής θα
μετατρέπεται σε εικονικό κατάστημα και ο πελάτης θα το επισκέπτεται ψηφιακά
για να πραγματοποιήσει τις συναλλαγές του, βρίσκεται προ των πυλών.

Μειώνουν τα έξοδα

Οι τραπεζίτες «ποντάρουν» στις ηλεκτρονικές συναλλαγές προκειμένου να μειώσουν
τα λειτουργικά τους έξοδα. Ενώ μια συναλλαγή στον γκισέ «κοστίζει» στην
τράπεζα περίπου 1,5 ευρώ (σε εργατοώρες, κόστος λειτουργίας καταστημάτων
κ.λπ.), η ίδια συναλλαγή κοστίζει μόλις 0,25 ευρώ αν πραγματοποιηθεί
ηλεκτρονικά. Απώτερος στόχος τους είναι να αλλάξουν την εικόνα των
παραδοσιακών καταστημάτων, δίνοντας πλέον έμφαση σε πιο εξειδικευμένες
συναλλαγές, όπως για παράδειγμα στην ιδιωτική τραπεζική, στις χορηγήσεις
δανείων και στις επενδυτικές υπηρεσίες, μεταφέροντας αναλήψεις, καταθέσεις και
πληρωμές στα εναλλακτικά δίκτυα.

Μηδενικές προμήθειες

Το δέλεαρ που προσφέρουν στους πελάτες τους, προκειμένου να τους στρέψουν στα
εναλλακτικά δίκτυα, είναι διπλό: Από τη μία τους επιτρέπουν να πραγματοποιούν
συναλλαγές όλο το 24ωρο από όπου κι αν βρίσκονται και από την άλλη μειώνουν ή
και εξαλείφουν τις προμήθειες σε μια σειρά από καθημερινές συναλλαγές.

Στόχος μας είναι να εκπαιδεύσουμε τους πελάτες

Δημήτρης Παυλάκης, διευθυντής ηλεκτρονικής τραπεζικής της Εθνικής Τράπεζας

Η άνεση, η πληρότητα και η ασφάλεια είναι το τρίπτυχο στο οποίο θα στηριχθεί η
επανάσταση των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Στόχος είναι να δημιουργηθεί ένα
σύστημα εύκολο στη χρήση, πλήρες από άποψη υπηρεσιών και απόλυτα ασφαλές, ώστε
να αποτελέσει αντίβαρο στα παραδοσιακά καταστήματα. Καθώς το «πάρτι» του
ανταγωνισμού σε επίπεδο προϊόντων και επιτοκίων τελειώνει, οι τράπεζες
μεταφέρουν τη «μάχη» στην ποιότητα των υπηρεσιών που προσφέρουν, ελέγχοντας
πάντα το κόστος. Στόχος μας είναι να εκπαιδεύσουμε τους πελάτες, ώστε αφενός
να μη φοβούνται τα εναλλακτικά δίκτυα και αφετέρου να γνωρίσουν τα
πλεονεκτήματα που τους προσφέρουν.

«Κλειδί» η ασφάλεια των εναλλακτικών δικτύων

Ο φόβος των συναλλασσομένων και η έλλειψη εξοικείωσης με τις νέες τεχνολογίες
είναι τα δύο μεγάλα εμπόδια που πρέπει να ξεπεράσουν οι υπέρμαχοι των
εναλλακτικών δικτύων. Ενδεικτικό είναι ότι το ποσοστό διείσδυσης του Ίντερνετ
στην Ελλάδα είναι από τα χαμηλότερα στην Ευρωζώνη, ενώ ακόμα λιγότεροι είναι
εκείνοι που πραγματοποιούν ηλεκτρονικές συναλλαγές. Σήμερα, υπολογίζεται ότι
μόλις 350.000 (περίπου) πελάτες των τραπεζών πραγματοποιούν ηλεκτρονικές
συναλλαγές, το ύψος των οποίων ανήλθε πέρυσι σε περίπου 10 δισ. ευρώ.

Ειδικό μηχάνημα

Για τον λόγο αυτό, οι τραπεζίτες επιδιώκουν τώρα να «θωρακίσουν» τα
εναλλακτικά τους δίκτυα καθώς θεωρούν την ασφάλεια απαραίτητη προϋπόθεση για
να αυξήσουν τον αριθμό των πελατών τους. Ενδεικτικό είναι ότι προσεχώς η Alpha
Bank – και μέσα στις επόμενες ημέρες η Εθνική Τράπεζα – θα εφοδιάσει τους
πελάτες της με ειδικό μηχάνημα που ουσιαστικά κάνει αδιάβλητες τις
ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Το μηχάνημα αυτό, μικρότερο από ένα κουτί σπίρτων, απευθύνεται σε όσους
χρησιμοποιούν τα εναλλακτικά δίκτυα των τραπεζών (τόσο το Ίντερνετ όσο και το
τηλέφωνο) και τους εφοδιάζει με ξεχωριστούς κωδικούς για κάθε συναλλαγή που
πραγματοποιούν. Αντίστοιχα, η Τράπεζα Πειραιώς στέλνει ειδικούς κωδικούς στο
κινητό του χρήστη για συγκεκριμένες συναλλαγές που απαιτούν αυξημένη ασφάλεια
(π.χ. εμβάσματα), ενώ ανάλογα μέτρα ασφαλείας έχουν υιοθετήσει και οι
υπόλοιπες τράπεζες. Μάλιστα δεν αποκλείεται στο άμεσο μέλλον τα συστήματα
αναγνώρισης να πολλαπλασιαστούν, ενσωματώνοντας και βιομετρικά χαρακτηριστικά,
όπως για παράδειγμα τη χροιά της φωνής στις τηλεφωνικές συναλλαγές και τα
δακτυλικά αποτυπώματα για τραπεζικές εργασίες μέσω Ίντερνετ.