Σφίγγει η θηλιά των επιτοκίων

Βόμβα χιλιάδων ευρώ στον ετήσιο προϋπολογισμό των δανειοληπτών βάζει η νέα

αύξηση των επιτοκίων δανεισμού που έρχεται τον Οκτώβριο.

Εκατοντάδες χιλιάδες νοικοκυριά που έχουν λάβει στεγαστικά αλλά και

καταναλωτικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο θα δουν τη μηνιαία δόση τους να

εκτινάσσεται, ακόμα και πάνω από 1.200 ευρώ τον χρόνο, για πέμπτη φορά από τον

Δεκέμβριο του 2005.

Χθες, στη μηνιαία έκθεσή της η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έκανε σαφές ότι

προτίθεται να συνεχίσει την πολιτική των αυξήσεων στο κόστος δανεισμού.

«Φωτογράφισε» μάλιστα την επόμενη σύσκεψή της στις 5 Οκτωβρίου ως την

ημερομηνία της ανακοίνωσης των νέων αυξήσεων που θα φέρουν το βασικό επιτόκιο

του ευρώ στο 3,25% έναντι 3% που είναι σήμερα και 2% που ήταν πριν από τον

Δεκέμβριο του 2005.

Η προαναγγελία των νέων αυξήσεων σφίγγει ακόμα περισσότερο τη θηλιά για τους

περίπου 200.000 δανειολήπτες που ήδη σήμερα δυσκολεύονται να αποπληρώσουν τις

οφειλές τους, ενώ χιλιάδες άλλα νοικοκυριά βρίσκονται πλέον αντιμέτωπα με το

φάσμα της υπερχρέωσης.

«Λάδι στη φωτιά» έριξαν και οι πρόσφατες δηλώσεις του κ. Άλεξ Βέμπερ, μέλους

του διοικητικού συμβουλίου της ΕΚΤ, με βάση τις οποίες ο κύκλος της ανόδου δεν

θα κλείσει τον Οκτώβριο του 2006 ή τον Ιανουάριο του 2007, όπως εκτιμούσαν οι

περισσότεροι αναλυτές, αλλά θα συνεχιστεί και μέσα στο επόμενο έτος, όσο ο

ευρωπληθωρισμός παραμένει πάνω από το όριο του 2%. Ήδη οι αναλυτές της Merill

Lynch έχουν κάνει λόγο για επιτόκια του ευρώ στο 4% εντός του 2007, ενώ ξένοι

επενδυτικοί οίκοι σπεύδουν να αναπροσαρμόσουν προς τα πάνω τις προβλέψεις τους

για το κόστος του δανεισμού στην ευρωζώνη.

Οι επιβαρύνσεις

Η βόμβα της αύξησης των επιτοκίων ταράσσει συθέμελα τον προϋπολογισμό των

νοικοκυριών, καθώς το επιπλέον κόστος εξυπηρέτησης των δανείων θα ξεπεράσει τα

1.200 ευρώ τον χρόνο για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο, ενώ μπορεί να εκτιναχθεί

ακόμα και πάνω από τα 1.800 ευρώ για τα δάνεια διαρκείας 40 ετών. Για

παράδειγμα, για ένα δάνειο 100.000 ευρώ για 15 χρόνια, πριν από τον Δεκέμβριο

του 2005, με επιτόκιο 3,5% (αφού στο επιτόκιο της ΕΚΤ προστεθεί το περιθώριο

κέρδους της τράπεζας 1,5%) η μηνιαία δόση ανερχόταν σε 714,88 ευρώ. Τον

Οκτώβριο, με το επιτόκιο στο 4,75% η δόση θα φτάσει τα 777,83 ευρώ, δηλαδή το

ίδιο δάνειο θα κοστίζει 62,95 ευρώ ακριβότερα τον μήνα ή 755,4 ευρώ παραπάνω

τον χρόνο. Με τα ίδια δεδομένα, η αποπληρωμή ενός δανείου 150.000 ευρώ για 25

χρόνια κόστιζε 750,95 ευρώ τον μήνα πριν από τον Δεκέμβριο του 2005 και θα

αυξηθεί στα 855,18 ευρώ από τον Οκτώβριο. Πρόκειται για αύξηση 104,23 ευρώ τον

μήνα ή 1.250,76 ευρώ τον χρόνο. Περισσότερο ζημιωμένοι βγαίνουν όσοι επιλέξουν

μεγάλη διάρκεια δανεισμού προκειμένου να μειώσουν τη μηνιαία τους δόση. Έτσι,

ενώ ένα δάνειο 200.000 ευρώ για 40 χρόνια αντιστοιχούσε σε μηνιαία δόση 774,78

ευρώ πριν από τον προηγούμενο Δεκέμβριο, το ίδιο δάνειο θα κοστίζει 931,52

ευρώ από τον Οκτώβριο. Δηλαδή 156,74 ευρώ παραπάνω τον μήνα ή 1.880,88 ευρώ

επιπλέον τον χρόνο!

ΑΝΑΖΗΤΟΥΝ ΣΩΣΙΒΙΟ

Έκρηξη στις μεταφορές υπολοίπου

ΣΩΣΙΒΙΟ στην αύξηση των επιτοκίων αναζητούν οι δανειολήπτες και μέσω

της μεταφοράς των στεγαστικών τους οφειλών σε άλλες τράπεζες. Όπως αναφέρουν

τραπεζικά στελέχη, το τελευταίο διάστημα οι μεταφορές στεγαστικών έχουν

πενταπλασιαστεί σε σχέση με την αρχή του έτους και πλέον αντιστοιχούν στο 5%

του συνόλου των δανείων έναντι μόλις 1% πριν από λίγους μήνες. Ο πανικός που

έχει προκαλέσει στους δανειολήπτες η έκρηξη στο ύψος των μηνιαίων δόσεων, τούς

κάνει να αναζητούν λύσεις σε άλλες τράπεζες. Με τη σειρά τους, οι τραπεζίτες

προσφέρουν μια σειρά από «δολώματα» προκειμένου να προσελκύσουν πελάτες από

τον ανταγωνισμό και να διευρύνουν το μερίδιό τους στην αγορά. Μεταξύ άλλων,

είναι διατεθειμένοι να μειώσουν το ονομαστικό επιτόκιο δανεισμού κατά

τουλάχιστον μισή μονάδα, πληρώνουν τα μισά ή και ολόκληρα τα έξοδα

προσημείωσης και δεν χρεώνουν έξοδα δανεισμού η αξία των οποίων συχνά ξεπερνά

τα 1.500 ευρώ. Έφτασαν μάλιστα να δίνουν «ζεστό χρήμα» σε όσους μετέφεραν σε

αυτές το δάνειό τους – σε ποσοστό μέχρι 5% της αξίας της οφειλής -, μια παροχή

που ίσχυε μόνο για νέους δανειολήπτες. Όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, οι

περισσότερες μεταφορές αφορούν παλιά στεγαστικά δάνεια, τα οποία είτε

επιβαρύνονται με κυμαινόμενο επιτόκιο που καθορίζεται από την ίδια την τράπεζα

– και είναι αρκετά ακριβότερο σε σύγκριση με το κυμαινόμενο με βάση το

επιτόκιο της ΕΚΤ – είτε δάνεια δύο ή τριών ετών, όταν οι τράπεζες δάνειζαν με

περιθώριο κέρδους αρκετά υψηλότερο του σημερινού. Θα πρέπει πάντως να

σημειωθεί ότι πολλοί περισσότεροι είναι οι δανειολήπτες που

επαναδιαπραγματεύονται τους όρους δανεισμού με την ίδια την τράπεζα, κίνηση

που σύμφωνα με στελέχη του χρηματοπιστωτικού τομέα οφείλει να προηγείται της

μεταφοράς των οφειλών.

ΣΤΡΟΦΗ ΣΤΑ ΣΤΑΘΕΡΑ

Η ΚΟΥΡΣΑ των επιτοκίων έχει φέρει τα πάνω-κάτω και στις επιλογές των

νοικοκυριών ως προς τον τύπο του δανείου. Ήδη νέοι και παλιοί δανειολήπτες

σπεύδουν κατά κύματα να προστατευθούν, «κλειδώνοντας» τη δόση τους μέσω των

σταθερών επιτοκίων, που πλέον συμφέρουν έναντι των κυμαινομένων. Ενδεικτικό

είναι ότι – όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη – η αναλογία κυμαινόμενων και

σταθερών επιτοκίων στα νέα στεγαστικά δάνεια τείνει να εξισωθεί, όταν στα τέλη

του 2005 ήταν 80/20 υπέρ των πρώτων.