Nέα βόμβα επιτοκίων για δάνεια

Βόμβα 1.500 ευρώ μέσα σε έναν χρόνο βάζουν στον ετήσιο προϋπολογισμό των
δανειοληπτών οι συνεχιζόμενες αυξήσεις των επιτοκίων του ευρώ από την
Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Όπως όλα δείχνουν, η EKT σήμερα θα ανεβάσει τα επιτόκια του ευρώ στο 3% έναντι
2,75%. Πρόκειται για την τέταρτη συνεχόμενη αύξηση από τον Δεκέμβριο του 2005
– όταν το επιτόκιο του ευρώ βρισκόταν στο 2% – που μεταφράζεται σε «χαράτσι»
1.000 ευρώ κατά μέσον όρο κάθε χρόνο για όσους πληρώνουν στεγαστικό δάνειο με
κυμαινόμενο επιτόκιο.

Προβλέψεις για 3,5%

Την ίδια στιγμή, αναλυτές, μεταξύ των οποίων και η Alpha Bank, συγκλίνουν στην
εκτίμηση ότι στο τέλος του χρόνου το επιτόκιο του ευρώ θα φτάσει το 3,5%,
πράγμα που σημαίνει ότι σε διάστημα 12 μηνών χιλιάδες δανειολήπτες θα δουν το
ετήσιο κόστος αποπληρωμής του στεγαστικού τους δανείου να ξεπερνά τα 1.500
ευρώ!

Δεν αποκλείεται μάλιστα – όπως προβλέπουν διεθνείς επενδυτικοί οίκοι – το
βασικό επιτόκιο του ευρώ να αναρριχηθεί στο 4% μέχρι το τέλος του 2007, ενώ
αναλυτές εκτιμούν ότι στα επόμενα χρόνια μπορεί να φτάσει ακόμα και το 5%
τινάζοντας στον αέρα τον προϋπολογισμό των ελληνικών νοικοκυριών.

Δαμόκλειος σπάθη

Πρόκειται για μια δαμόκλειο σπάθη όχι μόνο πάνω από τους περίπου 200.000
δανειολήπτες που δυσκολεύονται να αποπληρώσουν τις οφειλές τους σε δάνεια
(στεγαστικά, καταναλωτικά, κάρτες) αλλά και από το σύνολο των 300.000
νοικοκυριών που εκτιμάται ότι αποπληρώνουν την αγορά του σπιτιού με στεγαστικά
δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου. Όπως αναφέρουν εκπρόσωποι καταναλωτικών
οργανώσεων, το τελευταίο διάστημα έχει αυξηθεί ραγδαία ο αριθμός των
υπερχρεωμένων δανειοληπτών, ενώ η όποια νέα αύξηση στο κόστος δανεισμού θα
είναι καταστροφική για τα νοικοκυριά. Όπως αναφέρει η γενική γραμματέας της
ΕΚΠΟΙΖΩ Παναγιώτα Καλαποθαράκου, οι τράπεζες θα πρέπει όχι μόνο να
συγκρατήσουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, αλλά και να μειώσουν αυτά
της καταναλωτικής πίστης (τα οποία είναι από τα υψηλότερα στην ευρωζώνη).

Το κόστος για δανειολήπτες

Συγκεκριμένα, ένας δανειολήπτης που τον Δεκέμβριο του 2005 είχε λάβει δάνειο
150.000 με κυμαινόμενο επιτόκιο 3,5% πλήρωνε δόση 750,94 ευρώ κάθε μήνα.
Σήμερα, μαζί με τη νέα αύξηση των επιτοκίων από την EKT η μηνιαία δόση του
διαμορφώνεται στα 833,75 ευρώ. Πληρώνει δηλαδή 82,81 ευρώ περισσότερα κάθε
μήνα ή 993,72 ευρώ παραπάνω κάθε χρόνο.

Τον Δεκέμβριο του 2006, αν τελικά η EKT αυξήσει το επιτόκιο του ευρώ στο 3,5%,
ο ίδιος δανειολήπτης θα πληρώνει στην τράπεζα 876,89 ευρώ κάθε μήνα. Δηλαδή,
σε διάστημα 12 μηνών το «χαράτσι» από την άνοδο των επιτοκίων φτάνει τα 125,95
ευρώ τον μήνα ή τα 1.511,4 ευρώ τον χρόνο!

Αντίστοιχα, για ένα δάνειο 200.000 ευρώ για 30 χρόνια, ήδη το κόστος της
αύξησης των επιτοκίων από τον προηγούμενο Δεκέμβριο μέχρι και σήμερα ανέρχεται
σε 1.387,68 ευρώ κάθε χρόνο, ενώ αν το επιτόκιο του ευρώ φτάσει στο 3,5% τον
Δεκέμβριο του 2006 ο ετήσιος προϋπολογισμός του δανειολήπτη θα επιβαρυνθεί με
2.106,6 ευρώ.

«Σπρώχνουν» στα σταθερά

Οι τράπεζες από την πλευρά τους επιδιώκουν να στρέψουν τους δανειολήπτες σε
δάνεια με σταθερό επιτόκιο, όσο το δυνατόν μεγαλύτερης διάρκειας, προκειμένου
να «κλειδώσουν» τα κέρδη τους. Ενδεικτικό είναι πως σήμερα σχεδόν μία στις δύο
αιτήσεις νέων στεγαστικών δανείων (45%) αφορά σταθερά επιτόκια, όταν πριν από
έναν μήνα το αντίστοιχο ποσοστό ήταν 30% και στις αρχές του 2005 μόλις 10%.

Μάλιστα, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, αν η EKT συνεχίσει τις αυξήσεις των
επιτοκίων μέχρι το τέλος του έτους, δεν αποκλείεται η πλειονότητα των νέων
στεγαστικών δανείων να είναι σταθερού επιτοκίου, αντιστρέφοντας πλήρως την
εικόνα που ίσχυε μέχρι και το τέλος του 2005. Την ίδια στιγμή, παλιοί
δανειολήπτες – φοβούμενοι και νέα ανόδο των επιτοκίων – σπεύδουν να
«κλειδώσουν» τα δάνειά τους σε σταθερή διάρκεια, κυρίως τριών ή πέντε ετών,
όπου το επιπλέον κόστος σε σχέση με τα σημερινά κυμαινόμενα είναι σχετικά
χαμηλό.