Eκτίναξη 100% σε δάνεια και τιμές ακινήτων

Το ίδιο ακριβώς σπίτι με αυτό που αγόραζε το 2001 αλλά με το… διπλάσιο
ποσό δανείου, παίρνει σήμερα ο Έλληνας, χάρη στην έκρηξη που σημείωσαν οι
τιμές στα ακίνητα την τελευταία πενταετία.

H ραγδαία αύξηση των τιμών των κατοικιών από το 2001 έως σήμερα (έως και 100%
σε αρκετές περιοχές), οδήγησε στον διπλασιασμό του μέσου ύψους στεγαστικού
δανείου που παίρνουν τα ελληνικά νοικοκυριά, στον διπλασιασμό της μέσης
διάρκειας αποπληρωμής του, και σε σημαντική αύξηση του ποσοστού δανεισμού επί
της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

Το μέσο ποσό δανείου διαμορφώνεται πλέον στα 90.000 ευρώ, από μόλις 45.000
ευρώ το 2001 (στοιχεία Eurobank και Εθνικής), ενώ παράλληλα αυξάνεται με
αλματώδη ρυθμό το ποσοστό επί της εμπορικής αξίας που δανείζονται τα
νοικοκυριά. Το 2003 λιγότεροι από δύο στους δέκα δανειολήπτες δανείστηκαν
ποσοστό μεγαλύτερο του 75% τής εμπορικής αξίας του ακινήτου, αλλά πέρυσι η
αναλογία αυτή έφτασε τους τέσσερις στους δέκα. Τάση που συνεχίζεται και σήμερα
με αμείωτο ρυθμό.

Όλο και μεγαλύτερα ποσά

Τα στοιχεία των τραπεζών είναι χαρακτηριστικά: Το 2003, το ποσοστό όσων
δανείζονταν μέχρι το 75% τής αξίας ενός ακινήτου ήταν η πλειοψηφία και
ανερχόταν στο 83% επί του συνόλου όσων έπαιρναν στεγαστικό δάνειο. Το 2004
ωστόσο, το ποσοστό αυτό υποχώρησε στο 69%, για να πέσει περαιτέρω το 2005 στο
62%, αφού τα νοικοκυριά αναγκάζονται πλέον να δανείζονται ολοένα μεγαλύτερα
ποσά για να αντεπεξέλθουν στις υψηλές τιμές αγοράς των κατοικιών. Αντίθετα,
ενώ το 2003 μόνο ένα 9% των δανειοληπτών δανείστηκε ποσοστό από 75% – 85% επί
της εμπορικής αξίας του ακινήτου, το 2005 το ποσοστό αυτό είχε ανέλθει στο
16%. Επίσης, ενώ το 2003 μόνο ένα 8% των δανειοληπτών δανείστηκε ποσοστό άνω
του 85% επί της αξίας του ακινήτου, το 2005 το ποσοστό αυτό είχε φτάσει στο
22%, με τις τάσεις να είναι ανοδικές.

Δανείζονται για μια ζωή

Ο διπλασιασμός του μέσου ύψους στεγαστικού δανείου που δανείζονται τα
νοικοκυριά, οδήγησε και στον διπλασιασμό της μέσης διάρκειας αποπληρωμής του.
Χαρακτηριστικό είναι ότι ώς το 2001, η πλειονότητα των δανειοληπτών έπαιρνε
δάνειο με διάρκεια μέχρι τα 15 χρόνια. Τα στοιχεία της Eurobank δείχνουν ότι
το 2001, δάνεια διάρκειας έως τα 15 χρόνια, είχε πάρει το 69,7% των
δανεισμένων νοικοκυριών, από 16-25 χρόνια είχε το 30% και από 26 χρόνια και
πάνω είχε μόλις το 0,3%. Τα ποσοστά αυτά σήμερα έχουν ανατραπεί πλήρως. Τα
στοιχεία για το πρώτο τρίμηνο του 2006 δείχνουν ότι μόλις το 39% των
δανειοληπτών επιλέγουν πλέον δάνειο διάρκειας έως 15 ετών. H πλειονότητα, το
48% δηλαδή, δανείζεται για 16 έως 25 χρόνια, ενώ όσοι επιλέγουν δάνεια άνω των
26 ετών έχουν φτάσει στο 13% από… 0,3% το 2001.

Νέες επιβαρύνσεις λόγω αύξησης επιτοκίων

H ANAMENOMENH άνοδος των επιτοκίων δημιουργεί νέες επιβαρύνσεις στους
δανειολήπτες. Στις 3 Αυγούστου, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα φέρεται
διατεθειμένη να προβεί σε νέα αύξηση του επιτοκίου του ευρώ, από το 2,75% στο
3%, χωρίς να αποκλείεται και νέα αύξησή του μέσα στο 2006. Τι σημαίνει αυτό;
Με το επιτόκιο του ευρώ στο 2,75% και το κυμαινόμενο τραπεζικό επιτόκιο στο
4,25%, ένας δανειολήπτης με οφειλές 150.000 ευρώ που αποπληρώνονται σε 20
χρόνια, πληρώνει σήμερα 928,5 ευρώ δόση κάθε μήνα. Αν τα επιτόκια αυξηθούν
κατά 0,25 της μονάδας, η δόση θα ανέλθει στα 949,5 ευρώ. Δηλαδή, 21 ευρώ τον
μήνα περισσότερα ή 252 ευρώ παραπάνω τον χρόνο. Αν όμως η EKT, μπροστά στον
φόβο αναζωπύρωσης του πληθωρισμού στην ευρωζώνη, προχωρήσει μέσα στο 2006 ή
στο πρώτο εξάμηνο του 2007 και σε νέα αύξηση του επιτοκίου της κατά 0,25 τής
μονάδας, η δόση του συγκεκριμένου δανειολήπτη θα ανέλθει στα 969,34 ευρώ.
Δηλαδή, 40,49 ευρώ τον μήνα περισσότερα απ’ ό,τι σήμερα, ή 485,88 ευρώ τον
χρόνο.

Σταθερό επιτόκιο

Δεν είναι τυχαίο το γεγονός ότι τη λύση του σταθερού επιτοκίου επιλέγουν όλο
και περισσότεροι. Τα στοιχεία μεγάλης τράπεζας δείχνουν ότι τον Ιούλιο του
2006, οι τέσσερις στους δέκα δανειολήπτες επέλεξαν να πάρουν δάνειο με σταθερό
επιτόκιο, έναντι μόλις ενός στους δέκα που ήταν η αναλογία τον Ιούλιο του
2005.