Kαπέλο 600 ευρώ τον χρόνο!

Η «γρίπη» των επιτοκίων ξαναχτυπά. Για δεύτερη φορά μέσα σε λίγους μήνες, η
Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναμένεται να αυξήσει τα επιτόκια του ευρώ,
προκαλώντας εφιάλτες στα εκατοντάδες χιλιάδες νοικοκυριά με χρέη σε δάνεια και
πιστωτικές κάρτες.

Οι ελληνικές οικογένειες μετρούν ήδη επιβάρυνση στις μηνιαίες δόσεις
αποπληρωμής των δανείων τους από την πρώτη αύξηση των επιτοκίων (κατά 0,25%)
τον περασμένο Δεκέμβριο που σε ετήσια βάση – σε πολλές περιπτώσεις –
υπερβαίνει τα 300 ευρώ. H επιβάρυνση αυτή για τους δανειολήπτες αναμένεται
τώρα να διπλασιασθεί και να υπερβεί τα 600 ευρώ τον χρόνο, γεγονός που
αναμένεται να πλήξει ιδιαίτερα τα χιλιάδες νοικοκυριά που βρίσκονται στο
κόκκινο λόγω υπερδανεισμού.

Την προσεχή Πέμπτη, 2 Μαρτίου, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναμένεται να
ανακοινώσει νέα αύξηση στο βασικό επιτόκιο του ευρώ κατά 0,25 της μονάδας, από
το 2,25% στο 2,5%. Την αύξηση αυτή οι τράπεζες αναμένεται να τη μετακυκλίσουν
εξ ολοκλήρου στα κυμαινόμενα επιτόκια των δανείων τους παρά τα υπερκέρδη που
αποκόμισαν το 2005 λόγω του εκρηκτικού ρυθμού αύξησης στη χορήγηση δανείων
αλλά και της μεγάλης ψαλίδας ανάμεσα στο κόστος που οι ίδιες δανείζονται το
χρήμα και στα επιτόκια με τα οποία το χρεώνουν. Ειδικότερα θα αυξηθούν τα
κυμαινόμενα επιτόκια που εξαρτώνται είτε από το βασικό επιτόκιο της EKT είτε
από το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor.

Σκέφτονται και… τρίτη αύξηση

Πρόκειται για τη δεύτερη άνοδο από τον Δεκέμβριο του 2005, όταν και η EKT
«άνοιξε» τον κύκλο ανόδου των επιτοκίων, αυξάνοντας το βασικό επιτόκιο του
ευρώ από το 2% στο 2,25%. Μάλιστα στελέχη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας
έχουν κάνει σαφές με δηλώσεις τους – αλλά και διεθνείς αναλυτές εκτιμούν – ότι
θα υπάρξουν και νέες αυξήσεις μέσα στο 2006 επικαλούμενοι τον φόβο αύξησης του
πληθωρισμού. Και αυτό παρά τις αντιδράσεις που προκαλεί η πολιτική αυτή της
EKT από κορυφαίους παράγοντες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και στελέχη των
κυβερνήσεων της ευρωζώνης, που θεωρούν ότι η άνοδος των επιτοκίων θα
αποτελέσει τροχοπέδη στην – ούτως ή άλλως ασθενική – ανάπτυξη της ευρωπαϊκής
οικονομίας.

Παραδείγματα επιβαρύνσεων

Για παράδειγμα, ένα νοικοκυριό που έχει λάβει στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ
για 20 χρόνια, πριν από τον Δεκέμβριο, και με επιτόκιο 3,75% πλήρωνε κάθε μήνα
στην τράπεζα 889,33 ευρώ. Με την πρώτη αύξηση των επιτοκίων, η μηνιαία του
δόση αυξήθηκε κατά 19,64 ευρώ και ανήλθε στα 908,97 ευρώ τον μήνα. Από την
Πέμπτη, καθώς η EKT αναμένεται να προχωρήσει σε νέα αύξηση, η μηνιαία δόση για
το ίδιο δάνειο θα ανέλθει στα 928,85 ευρώ. Δηλαδή, σε διάστημα μόλις τεσσάρων
μηνών το νοικοκυριό θα επιβαρυνθεί με 39,52 ευρώ τον μήνα ή σχεδόν 475 ευρώ
τον χρόνο. Αν μάλιστα η EKT προχωρήσει και σε νέα αύξηση των επιτοκίων του
ευρώ κατά 0,25 της μονάδας μέσα στο 2006, η δόση για το ίδιο δάνειο θα ανέλθει
στα 948,97 ευρώ. Δηλαδή η μηνιαία επιβάρυνση – σε σχέση με τον Δεκέμβριο του
2005 – θα είναι 59,64 ευρώ, η οποία και μεταφράζεται σε πάνω από 715 ευρώ τον
χρόνο.

«Χαράτσι» πάνω από 100 ευρώ τον μήνα ή 1.200 ευρώ τον χρόνο θα πληρώσουν τέλος
οι δανειολήπτες αν το επιτόκιο αυξηθεί στο 5% (δηλαδή 1 μονάδα πάνω από
σήμερα), μια εξέλιξη που σύμφωνα με διεθνείς αναλυτές – μεταξύ των οποίων και
αυτή της Merrill Lynch – θεωρούν πιθανή ακόμα και μέσα στο 2006.

Αντίδοτο τα σταθερά επιτόκια

ΤΗΝ ΑΝΗΣΥΧΙΑ TOY για τις επιπτώσεις από την αναμενόμενη νέα αύξηση των
επιτοκίων εξέφρασε την περασμένη εβδομάδα και ο διοικητής της Τραπέζης της
Ελλάδος κ. Νίκος Γκαργκάνας ο οποίος μάλιστα συνέστησε στα νοικοκυριά που δεν
μπορούν να αναλάβουν το ρίσκο του κυμαινόμενου να δανείζονται σε σταθερό
επιτόκιο. Το κλείδωμα του επιτοκίου σε σταθερό μπορεί υπό προϋποθέσεις να
αποτελέσει αντίδοτο στην αύξηση των δόσεων.

Συγκεκριμένα ενώ το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο ανέρχεται σήμερα σε 4%, το
σταθερό επιτόκιο για 5 χρόνια ξεκινά σε πολλές τράπεζες από το 4,75%. Δηλαδή
αν η EKT αυξήσει το επιτόκιο του ευρώ πάνω από 0,75 της μονάδας, από τώρα και
στο εξής ο δανειολήπτης θα βρεθεί κερδισμένος από τη μετατροπή του επιτοκίου
σε σταθερό. Αντίστοιχα, το σταθερό επιτόκιο για 10 χρόνια κυμαίνεται κοντά 5%.
Δηλαδή αν η EKT αυξήσει το βασικό επιτόκιο του ευρώ πάνω από μία μονάδα, η
«πλάστιγγα» θα γείρει υπέρ του σταθερού. Τέλος, το σταθερό επιτόκιο για 15
χρόνια ανέρχεται σήμερα στο 5,5%, δηλαδή είναι 1,5 μονάδα υψηλότερο από το
κυμαινόμενο.

Τι πλήρωναν, πόσα θα πληρώνουν

ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΗ επιβάρυνση, που ξεπερνά τα 600 ευρώ τον χρόνο, θα προκύψει
από την Πέμπτη για τους δανειολήπτες που έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο 200.000
ευρώ και σχεδιάζουν να το αποπληρώσουν σε διάστημα 20 ετών. Συγκεκριμένα, πριν
από τον Δεκέμβριο, και με επιτόκιο 3,75% πλήρωναν κάθε μήνα 1.185,78 ευρώ.
Σήμερα, μετά την αύξηση του 0,25 της μονάδας, η δόση τους είναι 26,18 ευρώ
ακριβότερη, ανέρχεται δηλαδή σε 1.211,96 ευρώ. Μετά την Πέμπτη, με δεδομένη
την άνοδο των επιτοκίων κατά 0,25 της μονάδας, η νέα μηνιαία δόση θα ανέλθει
σε 1.238,47 ευρώ. Δηλαδή το «πλήγμα» θα ανέλθει σε 52,69 ευρώ τον μήνα ή 632
ευρώ τον χρόνο. Αν η EKT συνεχίσει τις αυξήσεις, και το επιτόκιο ανέλθει στο
4,5%, η δόση θα αυξηθεί στα 1.265,30 ευρώ, σχεδόν 80 ευρώ «ακριβότερα» τον
μήνα ή πάνω από 950 ευρώ τον χρόνο σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2005.