Mειώστε 500 ευρώ τη δόση του δανείου

Πονοκέφαλο σε χιλιάδες νοικοκυριά προκαλεί η αύξηση των επιτοκίων του ευρώ
που αναμένεται την επόμενη εβδομάδα.

Ο κύκλος της αύξησης του κόστους δανεισμού, που άνοιξε η Ευρωπαϊκή Κεντρική
Τράπεζα τον προηγούμενο Δεκέμβριο και εκτιμάται ότι θα συνεχιστεί εντός του
2006, προκαλεί εφιάλτες σε εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες. Καθώς διεθνείς
αναλυτές κάνουν λόγο για αύξηση άνω της μίας μονάδας στο βασικό επιτόκιο του
ευρώ μέχρι το τέλος του έτους, τα νοικοκυριά αναζητούν λύσεις στην… επιδημία
αύξησης των δόσεων.

«Αντίδοτο» μπορούν να αποτελέσουν τα προγράμματα μεταφοράς και
αναχρηματοδότησης οφειλών που διαθέτουν οι περισσότερες τράπεζες. Όσοι κάνουν
χρήση των προγραμμάτων αυτών μπορούν να μειώσουν τις μηνιαίες οφειλές τους έως
και κατά 500 ευρώ, αυξάνοντας όμως τη διάρκεια των δανείων τους. Αποκαλυπτικό
είναι το παράδειγμα σύμφωνα με το οποίο ένας δανειολήπτης, κάνοντας χρήση των
προγραμμάτων μεταφοράς οφειλών, μπορεί να μειώσει τις οφειλές του σε κάρτες
και δάνεια από 1.183,31 ευρώ σε 693,87.

Παράλληλα, νέοι και παλιοί δανειολήπτες μπορούν υπό προϋποθέσεις να βγουν
κερδισμένοι «κλειδώνοντας» με σταθερό επιτόκιο τις οφειλές τους σε στεγαστικά
δάνεια, ακολουθώντας τη συμβουλή του διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος N.
Γκαργκάνα, ο οποίος συνέστησε σε όσους δεν μπορούν να αντέξουν το ρίσκο των
κυμαινόμενων επιτοκίων να στραφούν προς τα σταθερά.

Διαφορά 500 ευρώ ανά μήνα!

H μεταφορά οφειλών από στεγαστικά ή καταναλωτικά δάνεια αλλά και από
πιστωτικές κάρτες μπορεί να αποτελέσει σανίδα σωτηρίας για χιλιάδες
δανειολήπτες, καθώς για παράδειγμα η μείωση της δόσης μπορεί να φτάσει ακόμα
και τα 500 ευρώ. Ειδικότερα, ένα νοικοκυριό με στεγαστικό δάνειο 80.000 ευρώ
για 15 χρόνια και επιτόκιο 5,25% πληρώνει στις τράπεζες 643,10 ευρώ κάθε μήνα.
Επιπλέον, επιβαρύνεται με 250 ευρώ κάθε μήνα πληρώνοντας την ελάχιστη καταβολή
(5%) οφειλής 5.000 ευρώ σε πιστωτικές κάρτες και 290,21 ευρώ από οφειλές
11.000 σε καταναλωτικά δάνεια για τέσσερα χρόνια με ετήσιο επιτόκιο 12,1%.
Δηλαδή κάθε μήνα ο οικογενειακός προϋπολογισμός επιβαρύνεται συνολικά με
1.183,31 ευρώ. Προχωρώντας σε επαναδιαπραγμάτευση επιτοκίου του στεγαστικού
δανείου – πρακτική που ακολουθούν πολλές τράπεζες – μπορεί να το μειώσουν στο
4,3%. Ταυτόχρονα αν αυξήσουν τη διάρκεια στα 20 χρόνια, η μηνιαία δόση
μειώνεται στα 435,63 ευρώ. Αντίστοιχα, μεταφέροντας τις λοιπές οφειλές σε νέο
δάνειο διάρκειας επτά ετών με ετήσιο επιτόκιο 9,1%, η μηνιαία δόση μειώνεται
σε 258,24 ευρώ. Πλέον το νοικοκυριό θα πληρώνει συνολικά 693,87 ευρώ τον μήνα,
δηλαδή 489,44 ευρώ λιγότερο.

Με υποθήκη ακινήτου

Προϋπόθεση για την αναχρηματοδότηση είναι οι δανειολήπτες να εξοφλούν τακτικά
τις οφειλές τους, ενώ σε κάποιες περιπτώσεις – συνήθως οφειλών μεγάλης αξίας
σε καταναλωτικά και προσωπικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες – πρέπει να
υποθηκεύσουν και κάποιο ακίνητο ώστε η τράπεζα να εγκρίνει το πρόγραμμα της
αναχρηματοδότησης.

Πάντως, πρέπει να γνωρίζουν ότι η αύξηση της διάρκειας των δανείων συνεπάγεται
και περισσότερα χρήματα για την τελική αποπληρωμή. Δηλαδή, αν και η δόση
μειώνεται σημαντικά, το σύνολο των χρημάτων που θα δώσουν στην τράπεζα είναι
περισσότερα.

ΘΑΝΑΣΗΣ ΤΣΙΛΗΣ, ΣΚΙΤΣΟΓΡΑΦΟΣ

Με μία κίνηση…

«OTAN ΜΕΤΑΚΟΜΙΣΑ στη Θεσσαλονίκη από την Αθήνα, βρέθηκα αντιμέτωπος με
πολλά έξοδα. Χρειάστηκε να δανειστώ για να αγοράσω έπιπλα, πήρα αμάξι με
χρηματοδότηση και “φόρτωσα” την πιστωτική μου κάρτα. Έτσι έφτασα να πληρώνω
σχεδόν 500 ευρώ τον μήνα στις τράπεζες, αντιμετωπίζοντας σοβαρό πρόβλημα.
Ύστερα από ένα εξάμηνο και έχοντας φτάσει πλέον στα όρια, κατέφυγα στη
μεταφορά οφειλών. Με μία κίνηση, μείωσα τη δόση μου περίπου στα 300 ευρώ και
πλέον μπορώ πολύ πιο εύκολα να τα φέρω βόλτα».

Κερδισμένοι όσοι «κλείδωσαν» σε σταθερά

ΥΠΟ προϋποθέσεις σημαντικά κέρδη μπορούν να αποκομίσουν όσοι «κλειδώσουν»
το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου τους από κυμαινόμενο σε σταθερό. Δηλαδή αν
η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα συνεχίσει την πολιτική της αύξησης των επιτοκίων
του ευρώ, όσοι «κλειδώσουν» αμέσως το δάνειό τους ενδέχεται να βγουν
κερδισμένοι ακόμα και πριν από το τέλος του έτους, καθώς σήμερα το άνοιγμα της
ψαλίδας ανάμεσα στα σταθερά και τα κυμαινόμενα επιτόκια είναι μικρότερο από
ποτέ.

Σταθερό 4,75%

Σήμερα, το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο ενός νέου στεγαστικού δανείου είναι της
τάξεως του 4% περίπου. Αντίστοιχα, σε πολλές τράπεζες το σταθερό επιτόκιο για
πέντε χρόνια αρχίζει από 4,75%.

Δηλαδή, αν η EKT αυξήσει το επιτόκιο του ευρώ κατά 0,75 της μονάδας, η μηνιαία
δόση για κυμαινόμενο επιτόκιο θα είναι η ίδια με αυτήν για σταθερό και αν
επαληθευθούν οι εκτιμήσεις που θέλουν το επιτόκιο του ευρώ στο 3,25% στα τέλη
του έτους, ο δανειολήπτης θα βρεθεί άμεσα κερδισμένος.

Υπέρ του σταθερού

Αντίστοιχα, το σταθερό επιτόκιο δεκαετίας σε πολλές τράπεζες κυμαίνεται κοντά
στα επίπεδα του 5% – 5,5%, ανάλογα με την τράπεζα. Δηλαδή αρκεί αύξηση κατά
μία μονάδα προκειμένου να «ισοφαριστεί» η δόση του δανείου σταθερού επιτοκίου
με αυτήν του κυμαινόμενου, ενώ αν η

EKT συνεχίσει την πολιτική της αύξησης των επιτοκίων και το 2007, η πλάστιγγα
θα γείρει υπέρ του σταθερού. Τέλος, το «κλείδωμα» του σταθερού επιτοκίου για
15 χρόνια σημαίνει επιτόκιο κοντά στο 5,5%, δηλαδή μιάμιση μονάδα ακριβότερα
από το μέσο σημερινό κυμαινόμενο.

Δηλαδή αν το βασικό επιτόκιο του ευρώ ξεπεράσει το 3,75% έναντι 2,25% σήμερα,
ο δανειολήπτης που θα «κλειδώσει» σήμερα τη δόση του σε σταθερό θα βρεθεί
κερδισμένος από την επιλογή του.