Aποχαιρετισμός στο «φθηνό χρήμα»

Αντίο στα χαμηλά επιτόκια λένε χιλιάδες δανειολήπτες, καθώς η απόφαση της
Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας να αυξήσει τα επιτόκια του ευρώ κατά 0,25 της
μονάδας βάζει τέλος στον κύκλο του «φθηνού χρήματος».

Έπειτα από συνεχόμενες μειώσεις στα επιτόκια τα τελευταία χρόνια, οι Έλληνες
δανειολήπτες θα πρέπει να αντεπεξέλθουν στην αύξηση των μηνιαίων δόσεων που
συνεπάγεται η άνοδος του κόστους δανεισμού. Την ίδια στιγμή, το μέτωπο του
ανταγωνισμού στη στεγαστική πίστη μεταφέρεται στα σταθερά επιτόκια, καθώς
ολοένα και περισσότεροι καταναλωτές εξετάζουν το «κλείδωμα» των οφειλών τους,
φοβούμενοι και νέες αυξήσεις επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Άλλοι πάλι – και σε συνδυασμό με τις νέες φορολογικές επιβαρύνσεις στα ακίνητα
(επιβολή ΦΠΑ, αύξηση αντικειμενικών αξιών) – επανεξετάζουν το ύψος του
δανείου, αλλά και την προοπτική αγοράς ακινήτων.

Ήδη από σήμερα, όσοι έχουν δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου το οποίο συνδέεται με
το κεντρικό επιτόκιο του ευρώ, θα δουν τη μηνιαία δόση του δανείου τους να
αυξάνεται. Όσοι πάλι έχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο που συνδέεται με το
διατραπεζικό επιτόκιο Euribor θα δουν τις επιπτώσεις τον επόμενο μήνα,
τρίμηνο, εξάμηνο ή ακόμα και έτος, όταν δηλαδή αναπροσαρμοστεί το επιτόκιό
τους ανάλογα με την αρχική συμφωνία. Και αυτό γιατί υπάρχουν δάνεια με
κυμαινόμενο επιτόκιο που βασίζεται στο Euribor μηνός, η δόση των οποίων
αναπροσαρμόζεται την τελευταία ημέρα κάθε μήνα, άλλα που βασίζονται στο
Euribor τριμήνου και αναπροσαρμόζονται τέσσερις φορές κάθε χρόνο κ.ο.κ.

Πόσο αυξάνονται οι δόσεις

Τα επιπλέον χρήματα που θα πρέπει να πληρώσει ο κάθε δανειολήπτης εξαρτώνται
από το ύψος του δανείου, αλλά και τη διάρκειά του. Για παράδειγμα, μετά την
αύξηση κατά 0,25 της μονάδας ένας δανειολήπτης με υπόλοιπο 150.000 ευρώ και
δάνειο διάρκειας 25 ετών, που μέχρι πρότινος επιβαρυνόταν με κυμαινόμενο
επιτόκιο 4,12%, θα δει τη μηνιαία δόση του να αυξάνεται κατά περίπου 21 ευρώ,
από τα 801,73 ευρώ σήμερα σε 822,72 ευρώ. Αν μάλιστα η Ευρωπαϊκή Κεντρική
Τράπεζα προχωρήσει και σε νέα αύξηση κατά 0,25 της μονάδας, κάτι που θεωρείται
πιθανό μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2006, η μηνιαία δόση θα διαμορφωθεί στα 844
ευρώ.

Μειώσεις στα σταθερά

Διαφορετική είναι η εικόνα στα δάνεια σταθερού επιτοκίου, καθώς οι τράπεζες
κρατούν σταθερά τα επιτόκια και προχωρούν ακόμα και σε μειώσεις, προκειμένου
να ωθήσουν τους δανειολήπτες προς αυτά. Αντίστοιχα, στην καταναλωτική πίστη,
τα υψηλά περιθώρια κέρδους που έχουν οι τράπεζες σε προσωπικά, καταναλωτικά
δάνεια και πιστωτικές κάρτες τούς επιτρέπουν να απορροφήσουν την αύξηση στο
κόστος δανεισμού. Κερδισμένοι πάντως από την εξέλιξη αυτή βγαίνουν οι
καταθέτες, καθώς οι τράπεζες αυξάνουν τα επιτόκια του ταμιευτηρίου, λιγότερο
όμως από την άνοδο των επιτοκίων της EKT.

Πέρα όμως από τον άμεσο, οικονομικό αντίκτυπο η αύξηση των επιτοκίων επηρεάζει
τους δανειολήπτες και σε ψυχολογικό επίπεδο. Πλέον, αρκετοί είναι εκείνοι που
– φοβούμενοι και νέες αυξήσεις στο κόστος δανεισμού μέσα στο 2006 –
επανεξετάζουν το ποσό που μπορούν να λάβουν ως στεγαστικό δάνειο ή – σε
συνδυασμό και με την επιβολή των νέων φορολογικών μέτρων στην οικοδομή (ΦΠΑ,
αύξηση αντικειμενικών αξιών) – αναβάλλουν επ’ αόριστον τα σχέδια για αγορά
ακινήτου.

Πόλεμος τραπεζών με… μειώσεις επιτοκίων

H ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας πυροδότησε νέα μάχη
μεταξύ των ελληνικών εμπορικών τραπεζών, που έσπευσαν να ανακοινώσουν μειώσεις
ή και «πάγωμα» των επιτοκίων δανεισμού και ταυτόχρονα άνοδο των επιτοκίων
καταθέσεων. Συγκεκριμένα, όπως αναφέρει σε χθεσινή ανακοίνωσή της, η Εθνική
Τράπεζα αφήνει αμετάβλητα τα επιτόκια δανεισμού που καθορίζει η ίδια.
Πρόκειται για όλα τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου, τα στεγαστικά
δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου που δεν είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ
ή το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor, καθώς και τα καταναλωτικά, προσωπικά
δάνεια, πιστωτικές κάρτες και επιχειρηματικά δάνεια που δεν συνδέονται με τα
βασικά αυτά επιτόκια. Επιπλέον, η τράπεζα αυξάνει από τις 5 Δεκεμβρίου όλα τα
επιτόκια καταθέσεων ταμιευτηρίου κατά 0,2%. Αντίστοιχα, η NovaBank απορροφά
την αύξηση του επιτοκίου για ένα εξάμηνο – δηλαδή μέχρι τις 30 Ιουνίου – για
όλα τα στεγαστικά δάνεια που θα εκταμιευθούν έως το τέλος του έτους, ενώ η
Τράπεζα Πειραιώς προχώρησε σε μειώσεις των σταθερών επιτοκίων στα στεγαστικά
δάνεια κατά έως 1,6 μονάδες. Συγκεκριμένα, το σταθερό για 3 χρόνια μειώνεται
σε 4,5% από 5%, αυτό για 5 χρόνια σε 4,7% από 5,5% και αυτό για 10 χρόνια σε
4,9% από 6,5%, ενώ η τράπεζα διέθεσε και νέο προϊόν με σταθερό επιτόκιο 5,1%
για 15 χρόνια. Σε αντίστοιχες κινήσεις είχε προχωρήσει πρόσφατα και το
Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, ενώ μέσα στις επόμενες ημέρες αναμένονται μειώσεις
των σταθερών επιτοκίων δανεισμού τόσο από την Εθνική Τράπεζα όσο και από την
Alpha Bank και τη Eurobank, ανεβάζοντας τον πήχυ του ανταγωνισμού.