OΔHΓOΣ Στεγαστικά ΔANEIA Eξασφαλίστε χαμηλή δόση

Αυτό που κυρίως (και πολύ σωστά) ενδιαφέρει τον δανειολήπτη είναι μια
χαμηλή μηνιαία δόση, ώστε να μπορεί άνετα να αποπληρώνει το δάνειο που
χρειάζεται για να αγοράσει το ακίνητο που επιθυμεί. Τρεις είναι οι παράγοντες
που μπορούν να εξασφαλίσουν χαμηλή μηνιαία δόση (για το ίδιο ποσό δανείου) και
τους οποίους θα πρέπει να εξετάσει προσεκτικά ο δανειολήπτης πριν λάβει την
τελική του απόφαση:

H διάρκεια του δανείου. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του δανείου
τόσο χαμηλότερα διαμορφώνεται και η μηνιαία δόση του. Όμως πρέπει να
λαμβάνεται σοβαρά υπόψη ότι το συνολικό ποσό των τόκων που τελικά καταβάλλει ο
δανειολήπτης είναι κατά πολύ μεγαλύτερο (όσο μεγαλύτερη διάρκεια τόσο
περισσότεροι τόκοι).

– Το επιτόκιο του δανείου. Όταν όλοι οι άλλοι παράγοντες υπολογισμού
της δόσης παραμένουν ίδιοι, είναι προφανές ότι το χαμηλότερο επιτόκιο
εξασφαλίζει και τη χαμηλότερη δόση.

– H απόσβεση του κεφαλαίου. Καθώς ωριμάζει η αγορά στεγαστικών δανείων,
οι τράπεζες σχεδιάζουν προϊόντα που περιλαμβάνουν ιδιαιτερότητες στην
αποπληρωμή του δανειακού κεφαλαίου. Οι προσφορές αυτές προτείνουν συνδυασμούς
διαφόρων τύπων αποπληρωμής και έχουν ως σκοπό να προσφέρουν ιδιαίτερα χαμηλή
μηνιαία δόση. Δύο είναι οι κύριες επιλογές που προσφέρονται σήμερα:

1. Ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει συνδυασμό τρόπων
αποπληρωμής: για κάποιο ποσό του δανείου του καταβάλλει μόνο τόκους
(τοκοπληρωμή) ενώ για το υπόλοιπο ποσό αποπληρώνει και κεφάλαιο
(τοκοχρεολυτική απόσβεση). Αυτός ο τρόπος αποπληρωμής συνδυάζει τη χαμηλή
μηνιαία δόση που προκύπτει από την καταβολή μόνο τόκων και την παράλληλη
αποπληρωμή κεφαλαίου από την αρχή του δανείου του. Το ποσό του κεφαλαίου για
το οποίο καταβάλλονται μόνο τόκοι θα καταβληθεί στη λήξη του δανείου ως εφάπαξ
καταβολή ή θα γίνει επιμήκυνση δανείου ώστε να αποπληρωθεί σε δόσεις, αναλόγως
με την επιθυμία και τη δυνατότητα του δανειολήπτη. Ο τρόπος αυτός είναι
ιδιαίτερα ελκυστικός για:

– νέους δανειολήπτες που τη σημερινή περίοδο έχουν περιορισμένο
εισόδημα (και άρα δεν μπορούν να καταβάλουν υψηλή μηνιαία δόση), όμως με την
πάροδο των χρόνων η επαγγελματική και επομένως και εισοδηματική τους κατάσταση
θα βελτιωθεί

– όσους επιθυμούν να αγοράσουν ένα ακίνητο για επένδυση και να
καλύπτουν τη δόση του δανείου τους με τα έσοδα που θα λαμβάνουν από το ακίνητο
αλλά να τους απομένει και ένα μερίδιο κέρδους

– όσους επιθυμούν να αγοράσουν δεύτερη (εξοχική) κατοικία καθώς λόγω
της χαμηλής μηνιαίας δόσης και του υψηλού ποσοστού χρηματοδότησης που
προσφέρει, καθιστά μια τέτοια αγορά εύκολη και «ανώδυνη» για τον οικογενειακό
προϋπολογισμό.

2. Ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να επιλέξει περίοδο χάριτος με
καταβολή μόνο τόκων για τα πρώτα χρόνια του δανείου του. Αυτό του
εξασφαλίζει χαμηλή μηνιαία καταβολή μεν, με βραχυπρόθεσμο όφελος δε: με το
ποσό που καταβάλλει καλύπτονται ουσιαστικά μόνο οι τρέχοντες τόκοι, χωρίς να
γίνεται καμία απόσβεση του αρχικού κεφαλαίου του δανείου του, οπότε στην πράξη
το όφελος δεν είναι μεγαλύτερο από την καταβολή ενοικίου. Παράλληλα, στη λήξη
της περιόδου χάριτος ο δανειολήπτης θα κληθεί να αρχίσει την ουσιαστική
αποπληρωμή του δανείου του (κεφάλαιο και τόκο), οπότε και η δόση του θα
παρουσιαστεί πολύ αυξημένη. H Τράπεζα Πειραιώς δεν συνιστά αυτή τη μορφή
δανείου στους πελάτες της.

* Από την Τράπεζα Πειραιώς