OΔHΓOΣ Στεγαστικά ΔANEIA Δεν είναι μόνο τα επιτόκια…

Το στεγαστικό δάνειο είναι η μεγαλύτερη σε χρόνο επένδυση ενός νοικοκυριού
(έως και 40 έτη).

Τα ακίνητα αποτελούν το 85% των συνολικών περιουσιακών στοιχείων στην Ελλάδα.
Άρα, οι παράμετροι που επηρεάζουν μια τέτοια επένδυση, η οποία θα εξελιχθεί σε
μεγάλο χρονικό ορίζοντα και θα επηρεασθεί άμεσα από τους κύκλους της
οικονομίας, είναι αρκετές.

Δεν είναι μόνον το αρχικό χαμηλό επιτόκιο, στο οποίο οι τράπεζες επικεντρώνουν
τη διαφημιστική τους προσπάθεια για να κερδίσουν μερίδιο αγοράς στη στεγαστική
πίστη.

Οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να εκμεταλλεύονται τον μεγάλο ανταγωνισμό των
τραπεζών και εκτός του χαμηλού επιτοκίου, να ερευνούν και τις άλλες παροχές
τους, όπως τα έξοδα μηχανικών, δικηγόρων, διαχείρισης λογαριασμών, δωρεάν
δόσεων, ευελιξία στην πληρωμή των δόσεων με δυνατότητα μεταφοράς δόσεων στο
μέλλον και αφού σταθμίσουν όλες αυτές τις παροχές για το ποσόν και τη διάρκεια
δανείου που ενδιαφέρονται, να αποφασίσουν.

H μηνιαία δόση

Το ύψος της μηνιαίας δόσης που μπορεί να πληρώνει ο ενδιαφερόμενος κατά τη
διάρκεια του δανείου συναρτήσει του μηνιαίου εισοδήματος είναι σημαντικό να
προσδιορισθεί σωστά και να φροντίζει να μην ξεπερνάει τα όρια των δυνατοτήτων
εξυπηρέτησης χρέους, ώστε να μην έχει μελλοντικά δυσκολίες στην αποπληρωμή του
δανείου.

Μεγάλη σημασία έχουν «τα ψιλά γράμματα» των διαφημίσεων των τραπεζών, καθώς
και οι όροι των συμβάσεών τους. Οι τράπεζες προβάλλουν μόνο τα κυμαινόμενα
επιτόκια (γιατί αυτά τους εξασφαλίζουν διαφημιστικά χαμηλή αρχική δόση), χωρίς
να ενημερώνουν για το «τι μέλλει γενέσθαι» σε μελλοντική αύξηση των επιτοκίων,
ώστε οι πελάτες να γνωρίζουν από την αρχή του δανείου για τους μελλοντικούς
κινδύνους που θα αντιμετωπίσουν από πιθανή αύξηση των επιτοκίων.

Πώς θα αντιμετωπίσει ένα νοικοκυριό την πληρωμή τής μηνιαίας δόσης, όταν έχει
εξαντλήσει τις δυνατότητες που του παρέχει το οικογενειακό εισόδημα σήμερα
στην αγορά κατοικίας, όταν η δόση μελλοντικά αυξηθεί σημαντικά;

Άρα θα πρέπει να γνωρίζει το κόστος και τη δυνατότητα χρήσης των σταθερών
επιτοκίων, όταν διακρίνει κίνδυνο (από πιθανή αύξηση επιτοκίων) να προσφύγει
σε επιτόκιο σταθερό για κάποια χρονική περίοδο.

Ασφαλιστική κάλυψη

H ασφαλιστική κάλυψη είναι ένα σημαντικό σημείο που πρέπει να προσέξει ο
ενδιαφερόμενος κατά την επιλογή του καταλληλότερου προγράμματος που προσφέρουν
οι τράπεζες, ώστε να καλύπτεται το ακίνητο εκτός από φωτιά και σεισμό και από
ασφάλεια ζωής (επιπροσθέτως και για μερική ή ολική ανικανότητα).

Το σημαντικότερο στοιχείο για την επιλογή ενός στεγαστικού δανείου είναι η
εμπιστοσύνη του πελάτη προς την τράπεζα. H τράπεζα πρέπει να εξασφαλίζει
διαφανείς και ξεκάθαρους όρους, ώστε να αναπτύσσεται σχέση εμπιστοσύνης με τον
πελάτη.

Το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, χωρίς «ψιλά γράμματα» και με καθαρούς όρους
συνεργασίας, προσφέρει τα νέα του στεγαστικά προϊόντα με το χαμηλότερο
επιτόκιο της αγοράς, χωρίς έξοδα δικηγόρων, μηχανικού. Παράδειγμα, για 100.000
ευρώ και διάρκεια 40 έτη τον πρώτο χρόνο με επιτόκιο 3,18% και δόση 375 ευρώ
και από τον δεύτερο και μετά 3,38 % και δόση 387 ευρώ.

Ο Γεώργιος Μαρκάκος είναι διευθυντής Πίστης Ιδιωτών Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου.