OΔHΓOΣ Στεγαστικά ΔANEIA Δάνειο με βάση το εισόδημα

«Πείτε μου τα ετήσια εισοδήματά σας για να σας πω πόσο δάνειο μπορείτε να
λάβετε». Αυτό αναφέρουν οι περισσότεροι τραπεζίτες στους πελάτες τους μετά την
απόφαση του διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος κ. N. Γκαργκάνα να περιορίσει
τον υψηλό ρυθμό αύξησης των στεγαστικών δανείων.

Πάντως, τραπεζικοί κύκλοι υποστηρίζουν ότι οι ενδιαφερόμενοι αγοραστές, έστω
και αν αντιμετωπίσουν προσωρινά εμπόδια από τις τράπεζες για τη σύναψη ενός
δανείου στο 100% της εμπορικής αξίας του πωλούμενου ακινήτου, στο τέλος θα
βρουν τον τρόπο να εξασφαλίσουν τα χρήματα που χρειάζονται για να αποκτήσουν
το σπίτι των ονείρων τους.

Ωστόσο το ζήτημα του υπερδανεισμού είναι κάτι το οποίο δεν πρέπει να απασχολεί
μόνο τις τράπεζες αλλά και τους ίδιους τους δανειολήπτες, οι οποίοι σε αρκετές
περιπτώσεις δεν εξετάζουν τον τρόπο με τον οποίο θα πρέπει να αποπληρώσουν την
οφειλή τους παρά μόνο το πώς θα αγοράσουν την κατοικία που επέλεξαν.

Οι κίνδυνοι

Όπως τονίζει ανώτερο στέλεχος εμπορικής τράπεζας, όσοι αποκτούν ακίνητο με
τραπεζικό δανεισμό δεσμεύονται σχεδόν για το ένα τρίτο της ζωής τους να
πληρώνουν κάθε μήνα ποσό που αντιστοιχεί πολλές φορές στο σύνολο του μισθού
που λαμβάνουν από τη βασική τους εργασία. Αυτό εγκυμονεί σοβαρούς κινδύνους
καθώς π.χ. στα τριάντα χρόνια αποπληρωμής ενός δανείου πολλά μπορούν να
συμβούν στην επαγγελματική πορεία ενός ατόμου και κάποια στιγμή να εξελιχθούν
τα πράγματα με τέτοιον τρόπο ώστε να μην μπορεί να εξυπηρετήσει τις δόσεις που
πρέπει να καταβάλει στην τράπεζα.

Σύμφωνα με παράγοντες της κτηματαγοράς, η απόφαση της Τραπέζης της Ελλάδος να
εντείνει τους ελέγχους στις τράπεζες ώστε η σχέση των οφειλόμενων μηνιαίων
τοκοχρεολυτικών δόσεων έναντι του ύψους του διαθέσιμου εισοδήματος των
δανειοδοτούμενων να μην ξεπερνά το 30% ώς και 40%, αναμένεται να εξορθολογήσει
την αγορά στεγαστικών δανείων και είναι πιθανό να οδηγήσει σε συγκράτηση της
αγοράς ακινήτων.

Παράδειγμα

Από τον σχετικό πίνακα που δημοσιεύεται παραπλεύρως προκύπτει ότι κάποιος
μπορεί να λάβει ως ανώτατο ποσό δανείου ώς και 7 φορές τα ετήσια εισοδήματά
του αρκεί να επιλέξει να το αποπληρώσει σε 30 ή ακόμη και σε 40 έτη. Για
παράδειγμα αν κάποιος έχει εισόδημα 20.000 ευρώ ετησίως, ο μηνιαίος μισθός του
ανέρχεται σε 1.429 ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι η ανώτατη μηνιαία δόση για την
εξόφληση του στεγαστικού δανείου του ανέρχεται σε 800 ευρώ. Με βάση τη δόση
αυτή και με ένα μέσο επιτόκιο 4% ο συγκεκριμένος ενδιαφερόμενος μπορεί να
λάβει δάνειο περίπου 137.000 ευρώ αν επιλέξει να το εξοφλήσει σε 40 χρόνια.
Όμως, αν επιλέξει να το εξοφλήσει σε 15 χρόνια, τότε με το ποσό της δόσης των
800 ευρώ θα μπορεί να λάβει ανώτατο ποσό δανείου περίπου 77.000 ευρώ.

Όσοι αποκτούν ακίνητο με τραπεζικό δανεισμό δεσμεύονται σχεδόν για το
ένα τρίτο της ζωής τους να πληρώνουν κάθε μήνα ποσό που αντιστοιχεί πολλές
φορές στο σύνολο του μισθού που λαμβάνουν από τη βασική τους εργασία