«Προίκα» στους πιστούς πελάτες

Στις τραπεζικές συναλλαγές, ο πιστός αμειφθήσεται. Καταθέσεις με επιτόκιο που
ξεπερνά σε κάποιες περιπτώσεις το 8%, αλλά και προνόμια σημαντικής αξίας είναι
η «προίκα» που προσφέρουν οι τράπεζες σε όσους συνάψουν μακροχρόνια οικονομική
σχέση μαζί τους.

Προκειμένου να «πείσουν» καταθέτες και επενδυτές να τοποθετήσουν σε αυτές τις
οικονομίες τους, η μία μετά την άλλη, οι τράπεζες δημιουργούν προϊόντα με
εξασφαλισμένο επιτόκιο. Την ίδια στιγμή όμως, τους «δένουν» για μεγάλο χρονικό
διάστημα, γεγονός που θα πρέπει να «ζυγίσουν» οι ενδιαφερόμενοι προτού
μεταφέρουν σε αυτές τις καταθέσεις και τις τραπεζικές τους συναλλαγές.

Καταθέσεις ειδικού τύπου

Πρόκειται ουσιαστικά για ειδικού τύπου καταθέσεις, που είτε απευθύνονται σε
μισθωτούς, οι οποίοι μεταφέρουν σε αυτές τις μηνιαίες αποδοχές τους, είτε σε
επενδυτές, οι οποίοι είναι διατεθειμένοι να τοποθετήσουν μέρος του κεφαλαίου
τους σε επενδυτικά προϊόντα πέραν της κατάθεσης. Έτσι, καταθέτες και
δανειολήπτες που αποφασίζουν να διατηρήσουν σταθερή σχέση με συγκεκριμένη
τράπεζα μπορούν να κερδίσουν με ασφάλεια σημαντικά ποσά.

Για παράδειγμα, για κατάθεση 5.000 ευρώ με μέσο επιτόκιο 0,25% ετησίως, που
αποτελεί και το δεδομένο της αγοράς, οι μεικτοί ετήσιοι τόκοι είναι μόλις 12,5
ευρώ. Αν όμως το επιτόκιο ανέβει στο 5%, όπως συμβαίνει σε πολλούς
λογαριασμούς μισθοδοσίας, στο τέλος του χρόνου ο καταθέτης θα λάβει μεικτούς
τόκους 250 ευρώ.

Προϋποθέσεις για προβληματισμό

Πάντως, οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να είναι προσεκτικοί, καθώς σε κάποιες
περιπτώσεις τα υψηλά επιτόκια αφορούν μονάχα μικρό κομμάτι της συνολικής
κατάθεσης, ενώ σε άλλες απαιτείται συμμετοχή σε αμοιβαία κεφάλαια που δεν
προσφέρουν εξασφαλισμένη απόδοση.

Το πιο πρόσφατο παράδειγμα καταθέσεων που «δένουν» με υψηλά επιτόκια τους
πιστούς πελάτες είναι οι λογαριασμοί EXTRA Μισθοδοσίας Δημοσίων Υπαλλήλων και
Συνταξιούχων της Τράπεζας Κύπρου. Συγκεκριμένα, προσφέρουν επιτόκιο 5% για τα
πρώτα 5.000 ευρώ της κατάθεσης για το υπόλοιπο του 2005 και για όλο το 2006,
ενώ για μεγαλύτερα ποσά ισχύει το επιτόκιο της ανώτατης κλίμακας του
ταμιευτηρίου που σήμερα ανέρχεται σε 1,80 %.

Φθάνει και έως 8,5%

Υψηλά επιτόκια – που φθάνουν μέχρι και το 8,5% – είναι η ανταμοιβή που δίνει η
Τράπεζα Πειραιώς στους «πιστούς» πελάτες που θα επενδύσουν μέρος των χρημάτων
τους σε αμοιβαία κεφάλαια της τράπεζας. Συγκεκριμένα, ο λογαριασμός «Πειραιώς
Μέγας» συνδυάζει προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας από 3 έως 12 μήνες και
τοποθέτηση σε αμοιβαία κεφάλαια. Όσο αυξάνεται το ποσοστό των χρημάτων που
τοποθετείται σε αμοιβαία τόσο αυξάνεται το επιτόκιο της κατάθεσης, φτάνοντας
μέχρι και το 8,5% στην περίπτωση που το 30% του κεφαλαίου επενδυθεί σε τρίμηνη
προθεσμιακή κατάθεση και το υπόλοιπο σε αμοιβαία κεφάλαια της ίδιας διάρκειας.

Συνδυασμός «δώρων»

Χαρακτηριστική περίπτωση επιβράβευσης των «πιστών» πελατών είναι και τα
προγράμματα της Novabank. Συγκεκριμένα, οι δημόσιοι υπάλληλοι και συνταξιούχοι
που θα μεταφέρουν μέσω του συστήματος ΔΙΑΣ τις αποδοχές τους στην τράπεζα
απολαμβάνουν επιτόκιο 5% για ποσά έως 1.000 ευρώ και από 1% έως 2% για
μεγαλύτερες καταθέσεις. Αντίστοιχα, το καταθετικό πρόγραμμα Super Nova
προσφέρει κλιμακωτό επιτόκιο έως 4% για προθεσμιακές καταθέσεις από 7.500 ευρώ
και άνω, διάρκειας 12 μηνών. Μάλιστα, όσοι επενδυτές επιλέξουν ταυτόχρονα ένα
επιπλέον προϊόν της τράπεζας (π.χ. προσωπικό ή καταναλωτικό δάνειο, αμοιβαίο
κεφάλαιο ή δάνειο αυτοκινήτου) απολαμβάνουν επιτόκιο 8% για ένα τρίμηνο, μετά
την πάροδο του 12μηνου της αρχικής κατάστασης.

Επιτόκιο 5% για τα πρώτα 5.000 ευρώ του λογαριασμού μισθοδοσίας της προσφέρει
και η Aspis Bank, τόσο σε μισθωτούς του Δημοσίου όσο και σε συνταξιούχους.
Επιπλέον, μειωμένο επιτόκιο δανεισμού κατά 1% σε σχέση με το ισχύον,
δυνατότητα υπερανάληψης μέχρι δύο μισθούς, αλλά και έκπτωση 50% σε αμοιβαία
κεφάλαια.

Σειρά προνομίων

Δέλεαρ υψηλών αποδόσεων τόσο σε μισθωτούς όσο και σε επενδυτές προσφέρει και η
Γενική Τράπεζα. Συγκεκριμένα, με τον λογαριασμό μισθοδοσίας Geniki Μισθός 3
Plus προσφέρει επιτόκιο 3% για ποσά έως 3.000 ευρώ σε όσους μεταφέρουν τις
μηνιαίες αποδοχές τους στην τράπεζα. Επιπλέον, προσφέρει δάνεια με χαμηλό
επιτόκιο και σειρά άλλων προνομίων. Την ίδια στιγμή, οι επενδυτές που θα
επιλέξουν τον καταθετικό λογαριασμό Super G απολαμβάνουν επιτόκια που φτάνουν
έως το 2,85%, υπό την προϋπόθεση ότι θα τοποθετήσουν ένα μέρος των χρημάτων
τους σε αμοιβαίο κεφάλαιο της τράπεζας, χωρίς να επιβαρύνονται με προμήθειες
εισόδου και εξόδου από αυτό.

Καταθέσεις μισθών

H Emporiki Bank από την πλευρά της, επιβραβεύει τους μισθωτούς και τους
συνταξιούχους του δημόσιου τομέα που θα μεταφέρουν σε αυτή την κατάθεση των
αποδοχών τους με κλιμακωτό επιτόκιο έως 2% και τόκους από το πρώτο ευρώ της κατάθεσης.

Οι τράπεζες μειώνουν τις προμήθειες στα αμοιβαία κεφάλαια

Κόβουν τις προμήθειες στα αμοιβαία τους κεφάλαια οι τράπεζες, προκειμένου να
δελεάσουν τους επενδυτές που το τελευταίο διάστημα στρέφονται σε άλλες μορφές
επένδυσης. Καθώς τα κεφάλαια που επενδύονται σε αμοιβαία κεφάλαια όλων των
τύπων έχουν μειωθεί σημαντικά τους τελευταίους μήνες, η μία μετά την άλλη
μειώνουν ή και εξαλείφουν τις προμήθειες εισόδου και εξόδου από αυτού του
είδους τις επενδύσεις. Πρόκειται για προσφορά που φτάνει σε κάποιες
περιπτώσεις και το 1% της συνολικής αξίας της επένδυσης. Άλλες πάλι επιτρέπουν
στους πελάτες τους απεριόριστο αριθμό «μεταπηδήσεων» από τη μια κατηγορία
αμοιβαίων σε άλλα (διαθεσίμων, ομολογιακά, μετοχικά), ενώ κάποιες επιβραβεύουν
τους πελάτες που τοποθετούν χρήματα σε αυτά με δωρεάν πιστωτικές κάρτες ή
χαμηλότοκα δάνεια. H πιο πρόσφατη κίνηση στο κομμάτι αυτό ανήκει στην Αγροτική
Τράπεζα που – προκειμένου να δελεάσει τους επενδυτές – μηδένισε τις προμήθειες
εισόδου και εξόδου από τα αμοιβαία κεφάλαιά της. Αντίστοιχες κινήσεις
αναμένονται σύντομα και από άλλες τράπεζες, καθώς η «φυγή» που παρατηρήθηκε το
τελευταίο διάστημα από επενδύσεις αυτής της μορφής τις εξαναγκάζει σε
σημαντικές κινήσεις. Παράλληλα, η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει καταθετική
απόδοση έως 8,5% και η Novabank έως 8% για όσους επενδύσουν στα αμοιβαία
κεφάλαιά τους.

Ανεξάρτητα πάντως από το δέλεαρ των τραπεζών, το τελευταίο έτος τα αμοιβαία
κεφάλαια όλων των τύπων έχουν καταγράψει υψηλές αποδόσεις. Ενδεικτικά, οι
αποδόσεις στα αμοιβαία διαχείρισης διαθεσίμων των μεγαλύτερων τραπεζών
κυμάνθηκαν από 1,5% έως 2%. Αντίστοιχα, στα ομολογιακά αμοιβαία, για το
διάστημα από τον Ιούνιο του 2004 έως τον Ιούνιο του 2005, ξεπέρασαν το 5,5%,
ενώ στον ίδιο χρόνο – και λόγω της σημαντικής ανόδου του Χρηματιστηρίου –
μετοχικά αμοιβαία που επένδυσαν σε μετοχές υψηλής κεφαλαιοποίησης κατέγραψαν
αποδόσεις που ξεπέρασαν σε ετήσια βάση το 25%.