Οι ανάγκες «δείχνουν» το σωστό δάνειο

Ανοικτό, προσωπικό ή καταναλωτικό δάνειο; Και τα τρία καλύπτουν καταναλωτικές
ανάγκες και έκτακτες οικονομικές δυσκολίες των νοικοκυριών. Ωστόσο, δεν είναι
και τα τρία κατάλληλα για κάθε περίπτωση. Τυχόν λάθος επιλογή μπορεί να
επιβαρύνει σημαντικά – και χωρίς λόγο – τον οικογενειακό προϋπολογισμό, ενώ αν
συνδυάζεται με άλλες επιβαρύνσεις, όπως κάρτες, στεγαστικά δάνεια, ενοίκια
κ.λπ., μπορεί να οδηγήσει σε υπερχρέωση.

Μια συμβουλή

Τραπεζικά στελέχη και ειδικοί από τον τραπεζικό μεσολαβητή δίνουν την εξής
συμβουλή: «H επιλογή να εξαρτάται από τις ανάγκες κάθε ενδιαφερομένου. Αν
χρειάζεστε ένα συγκεκριμένο ποσό, προτιμήστε το απλό δάνειο που χορηγείται
εφάπαξ. Αν χρειάζεστε κατά καιρούς χρήματα, προτιμήστε το ανοικτό δάνειο, με
το οποίο η πίστωση έχει διάρκεια και σας παρέχει τη δυνατότητα, εφόσον υπάρχει
υπόλοιπο, να ξαναδανειστείτε. Όμως, προσέξτε τους όρους που διέπουν κάθε μία
από τις δύο αυτές μορφές δανείου (έξοδα, επιτόκιο και λοιπές επιβαρύνσεις)».

Γενικά, από πλευράς επιτοκίου συμφέρουν τα καταναλωτικά δάνεια. Το επιτόκιό
τους αρχίζει από 7% και φθάνει συνήθως μέχρι 9%. Απαιτούν δικαιολογητικά
αγοράς και, ορισμένες φορές, προσημείωση ακινήτου, ενώ η διάρκειά τους μπορεί
να ξεπεράσει τα πέντε έτη (που είναι το ανώτατο όριο των προσωπικών δανείων).
Τα τελευταία έχουν επιτόκιο γύρω στο 10% και χορηγούνται χωρίς δικαιολογητικά,
με λιγότερες διαδικασίες, αλλά τα ποσά τους συνήθως δεν ξεπερνούν τα 5.000
ευρώ και η διάρκειά τους τα πέντε έτη.

Τα ανοικτά δάνεια

Τέλος, υπάρχουν τα ανοικτά δάνεια, των οποίων τα επιτόκια φθάνουν έως και το
13%. Όμως έχουν το εξής πλεονέκτημα: χορηγούνται εύκολα, χωρίς δικαιολογητικά,
το ποσό μπορεί να φθάσει μέχρι τα 30.000 ευρώ και αποπληρώνεται με την
ελάχιστη καταβολή. Τι σημαίνει αυτό; Ότι ο δανειολήπτης, αντί να πληρώνει κάθε
τόσο όλο το ποσό που χρωστάει ή ολόκληρη τη δόση, καταβάλλει ένα μέρος της, το
οποίο συνήθως κυμαίνεται μεταξύ 1,5% και 3,5% του δανείου. Έτσι, η μηνιαία
επιβάρυνση μειώνεται σημαντικά (το συνολικό κόστος αυξάνεται κατακόρυφα) και
δίνει «ανάσα» σε νοικοκυριά που έχουν συνεχώς πρόβλημα ρευστότητας.

Για παράδειγμα, ένα καταναλωτικό δάνειο 5.000 ευρώ με επιτόκιο 9% για πέντε
έτη έχει μηνιαία δόση 104 ευρώ. Αντίστοιχα, το προσωπικό θα είχε μηνιαία δόση
γύρω στα 107 ευρώ, ενώ το ανοικτό θα είχε ελάχιστη καταβολή 75 ευρώ τον μήνα.