Σπουδάζοντας με δανεικά

Ενοίκια, βιβλία, φροντιστήρια, έξοδα διαβίωσης, δίδακτρα, μεταπτυχιακές
σπουδές, ξένες γλώσσες: τα έξοδα για τους γονείς το παιδί των οποίων σπουδάζει
είναι μεγάλα.

Υπολογίζεται μάλιστα ότι φθάνουν τα 6.000 ευρώ τον χρόνο, εκτός και αν τα
παιδιά σπουδάζουν μακριά από το σπίτι τους ή στο εξωτερικό – εκτιμάται ότι
πάνω από 100.000 φοιτητές ανήκουν σ’ αυτήν την κατηγορία – οπότε το ποσό αυτό
ανάλογα με την περίπτωση μπορεί και να ξεπεράσει τα 10.000 ευρώ.

Το πρόβλημα το γνωρίζουν καλά όχι μόνο οι οικογένειες, αλλά και οι τράπεζες,
οι οποίες κάθε χρόνο τέτοια εποχή δίνουν πραγματική μάχη προκειμένου να
προσελκύσουν γονείς που θα προτιμήσουν τις δικές τους χρηματοδοτικές λύσεις,
είτε αυτές είναι δάνεια σπουδών είτε φοιτητικές πιστωτικές κάρτες.

«TA NEA» παρουσιάζουν σήμερα όλα όσα πρέπει να ξέρουν οι ενδιαφερόμενοι για να
καλύψουν το κόστος σπουδών των παιδιών τους μέσω τραπέζης, μαζί με κάποια
ενδεικτικά επιτόκια για κάρτες και δάνεια, καθώς και τις αντίστοιχες παροχές.

Οι νέοι είναι… ωραίοι

Κατ’ αρχήν, οι γονείς θα πρέπει να γνωρίζουν ότι τα δάνεια και οι κάρτες που
απευθύνονται σε πελάτες νεαρής ηλικίας διατίθενται με πιο ελκυστικούς όρους
απ’ ό,τι τα αντίστοιχα προϊόντα που απευθύνονται σε μεγαλύτερης ηλικίας
πελάτες.

Τα επιτόκια στις φοιτητικές πιστωτικές κάρτες είναι μειωμένα έως και μισή
μονάδα σε σχέση με τα κανονικά, η ετήσια συνδρομή είναι μηδενική ή πολύ
χαμηλή, ενώ οι τράπεζες είναι αρκετά «ελαστικές» σε ό,τι αφορά τις
προϋποθέσεις χορήγησης.

Υπάρχουν για παράδειγμα τράπεζες που εκδίδουν φοιτητική κάρτα χωρίς εγγυητή
και δικαιολογητικά εισοδήματος, με πιστωτικό όριο έως 1.000 ευρώ και συνδρομή
μόλις… 1 ευρώ τον μήνα. Στην περίπτωση των δανείων μάλιστα, τα επιτόκια
μπορεί να είναι χαμηλότερα από τα κανονικά έως και μία μονάδα με μόνη
προϋπόθεση ο δικαιούχος να είναι ηλικίας 18 ετών και άνω, ενώ παράλληλα οι
τράπεζες εκδίδουν δωρεάν πιστωτικές κάρτες, δίνοντας ταυτόχρονα το δικαίωμα
της υπερανάληψης από τραπεζικό λογαριασμό.

Πρόκειται για προϊόντα «πακέτα», τα οποία μπορεί να συνοδεύονται και με
προσφορές, όπως δωρεάν υποτροφίες μέχρι 2.000 ευρώ ύστερα από κλήρωση και
δωρεάν σύνδεση στο Διαδίκτυο, ενώ ορισμένες τράπεζες προσφέρουν ακόμη και
ειδικά προγράμματα για μεταπτυχιακούς φοιτητές με επιδοτούμενο επιτόκιο.

Πότε συμφέρει η κάρτα και πότε το δάνειο

H κάρτα παρέχει πολλές υπηρεσίες και διευκολύνσεις, ιδιαίτερα για όσους
σπουδάζουν εκτός Ελλάδος, αλλά το κόστος της είναι σχεδόν διπλάσιο από εκείνο
ενός δανείου. Το μέσο επιτόκιο των πιστωτικών καρτών για φοιτητές είναι
περίπου 14%, έναντι 9% των δανείων για σπουδές. Το πλαστικό χρήμα ωστόσο
συμφέρει στη χρηματοδότηση των σπουδών, όταν ο φοιτητής χρειάζεται άμεσα
ρευστό (π.χ. για να αγοράσει έπιπλα, για διατροφή κ.λπ.), αλλά ταυτόχρονα έχει
την άνεση να αποπληρώσει όλη την οφειλή μέσα σε έναν μήνα. Και αυτό αφού η
πιστωτική κάρτα έχει το πλεονέκτημα έναντι του καταναλωτικού δανείου ότι από
τη στιγμή πραγματοποίησης μιας αγοράς μέχρι και την ημερομηνία που τα χρήματα
αρχίζουν να επιβαρύνονται με τόκους παρέχεται περίοδος χάριτος περίπου 35
ημερών. Σημειώνεται ότι η περίοδος χάριτος ισχύει μόνο για αγορές και όχι και
για την ανάληψη χρημάτων, τα οποία τοκίζονται άμεσα.

Άτοκες δόσεις

Επιπλέον, για έναν φοιτητή που ξεκινάει να επιπλώσει ένα σπίτι από την αρχή,
άρα έρχεται αντιμέτωπος με σημαντικά έξοδα, αποτελούν πλεονέκτημα οι άτοκες
δόσεις που παρέχουν πολλές εταιρείες για αγορές μέσω πιστωτικής κάρτας και που
φτάνουν σε χρονική διάρκεια τους 6 ή και τους 12 μήνες.

Και για στεγαστικά

Αν όμως ο φοιτητής έχει ανάγκη συνεχώς από χρήματα και δεν μπορεί να εξοφλήσει
το σύνολο των οφειλών του μέσα σ’ έναν μήνα – όσο δηλαδή διαρκεί η περίοδος
χάριτος κατά τη διάρκεια της οποίας οι αγορές δεν επιβαρύνονται με τόκους –
τότε η πιο συμφέρουσα λύση είναι αυτή των δανείων για σπουδές. Πρόκειται για
καταναλωτικά δάνεια, ανοικτά ή προσωπικά, ενώ με προνομιακούς όρους παρέχονται
και στεγαστικά δάνεια για αγορά φοιτητικής στέγης. Το βασικό χαρακτηριστικό
των ανοικτών καταναλωτικών δανείων είναι πως το πραγματικό ποσό καθορίζεται
από τις ανάγκες του φοιτητή, ενώ η διάρκειά του είναι απεριόριστη. Ας
σημειωθεί ότι οι σπουδαστές δεν υποχρεούνται να χρησιμοποιήσουν ολόκληρο το
ποσό των χρημάτων που τους έχει εγκριθεί, αλλά μόνο αυτό που έχουν ανάγκη τη
δεδομένη χρονική στιγμή. Μπορεί δηλαδή ένας φοιτητής, η Σχολή του οποίου
βρίσκεται μακριά από το σπίτι του να πάρει καταναλωτικό ύψους 15.000 ευρώ για
να καλύψει τις πρώτες του ανάγκες, αλλά εκ των υστέρων να πάρει μετεγγραφή σε
Σχολή που βρίσκεται στην πόλη του, οπότε τελικά να χρειαστεί να χρησιμοποιήσει
μόνο τα 3.000 ευρώ, καταβάλλοντας τόκους και δόσεις μόνο για το ποσό αυτό.
Επιπλέον, αντίθετα απ’ ό,τι συμβαίνει με τις κάρτες, ένα δάνειο δεν παρέχει
την ευκολία μεταφοράς χρημάτων ή δυνατότητα για αγορές με πολλές άτοκες δόσεις
και εκπτώσεις.

Χρεωστική κάρτα

Το πρόβλημα αυτό λύνεται βέβαια με τη χρήση μιας χρεωστικής κάρτας (Electron,
Visa ή Maestro) που συνδέεται με καταθετικό λογαριασμό. Το επιτόκιο της κάρτας
αυτής είναι από τα υψηλότερα καταθέσεων (συνήθως 0,25 της μονάδας πάνω από
τους υπόλοιπους λογαριασμούς), ενώ ο σπουδαστής δεν πληρώνει ετήσια συνδρομή
για την κάρτα.