Kομφούζιο για αποταμιευτές

Μόνο οι έξι μεγαλύτερες τράπεζες προσφέρουν πάνω από 75 λογαριασμούς και
προϊόντα – κάθε ένα από αυτά σε διάφορες εκδόσεις. Πραγματικό χάος για τους
καταθέτες.

Σε μια συνεχή «παραγωγή» νέων αποταμιευτικών και επενδυτικών προϊόντων έχουν
επιδοθεί το τελευταίο διάστημα οι τράπεζες, με αποτέλεσμα οι καταθέτες να
έχουν πάθει μπλακ άουτ. Κι αυτό γιατί οι περισσότεροι καταθετικοί λογαριασμοί
μοιάζουν μεταξύ τους, προσφέρουν σχεδόν το ίδιο μικρό (περίπου μηδενικό)
επιτόκιο, αλλά λανσάρονται με διαφορετικό όνομα.

Κάτι ανάλογο συμβαίνει και με τους επενδυτικούς λογαριασμούς. Οι τράπεζες
προσφέρουν σειρά επενδυτικών λογαριασμών (σύνθεση καταθέσεων και αμοιβαίων
κεφαλαίων) και προθεσμιακές καταθέσεις που συγχέονται πολλές φορές με καθαρά
επενδυτικά προϊόντα, όπως είναι τα αμοιβαία κεφάλαια και τα προϊόντα
εγγυημένου κεφαλαίου. Πρόκειται για προϊόντα με ελάχιστη εγγυημένη απόδοση που
κυμαίνεται μεταξύ 1% και 5%, ανάλογα με το προϊόν και την τράπεζα.

200 λογαριασμοί

H περιπλοκότητα αυτή δημιουργεί πρόβλημα στους καταθέτες, αφού για να
επιτυγχάνουν τη μέγιστη απόδοση θα πρέπει να ενημερώνονται συνεχώς για τα νέα
προϊόντα και τα χαρακτηριστικά τους, κάτι που θεωρείται ιδιαίτερα δύσκολο.
Ενδεικτικό είναι ότι σήμερα στην αγορά προσφέρονται περισσότεροι από 200
καταθετικοί και επενδυτικοί λογαριασμοί. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα να μη μπορεί
κανείς να διακρίνει εύκολα πότε η απόδοση είναι εγγυημένη και πότε εξαρτάται
από την πορεία άλλων δεικτών.

Υπάρχουν, όμως, και οι αδικημένοι. Πολλές φορές οι καταθέτες βρίσκουν τον
λογαριασμό που τους ταιριάζει, αλλά δεν μπορούν να τον εκμεταλλευθούν. Και
αυτό γιατί απαιτείται ελάχιστο ποσό κατάθεσης (συνήθως άνω των 5.000 – 15.000
ευρώ), το οποίο δεν μπορούν όλοι να διαθέσουν. Άλλες φορές, πάλι, έχουν το
ποσό, αλλά δεν μπορούν να το «κλείσουν» για δύο ή ακόμα και για πέντε έτη.

75 από έξι τράπεζες

Μόνο οι έξι μεγαλύτερες τράπεζες προσφέρουν πάνω από 75 λογαριασμούς και
προϊόντα. Κάθε ένα από αυτά προσφέρεται σε διάφορες εκδόσεις (π.χ. ένα προϊόν
εγγυημένου κεφαλαίου μπορεί να συνδέεται με την πορεία του Χρηματιστηρίου ή με
την ισοτιμία ευρώ / δολαρίου ή με άλλους διεθνείς δείκτες κ.λπ.). Έτσι, ένα
προϊόν (εγγυημένου κεφαλαίου) στην πραγματικότητα προσφέρεται ως… τρία
διαφορετικά.

H Εθνική

Ενδεικτικά αναφέρεται ότι η Εθνική Τράπεζα (www.nbg.gr) προσφέρει επτά απλούς καταθετικούς
λογαριασμούς, των οποίων οι αποδόσεις κυμαίνονται μεταξύ 0 και 1,55%.
Πρόκειται για λογαριασμούς ταμιευτηρίου, για νέους, μισθοδοσία κ.λπ. Επίσης
προσφέρει επτά διαφορετικά είδη επενδυτικών προϊόντων που προσφέρουν αποδόσεις
άνω του 5% (π.χ. Κεφάλαιο Plus, SICAV, αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ.). Ακόμη
προσφέρονται επενδυτικά – ασφαλιστικά προγράμματα με ελάχιστο εγγυημένο
επιτόκιο 3%.

H Alpha Bank

Παρόμοια προϊόντα προσφέρονται από τις υπόλοιπες τράπεζες. Για παράδειγμα, η
Alpha Bank (www.alpha.gr) διαθέτει πάνω από
6 απλούς καταθετικούς λογαριασμούς (ταμιευτήριο, όψεως κ.λπ.) με αποδόσεις που
κυμαίνονται μεταξύ 0,15% – 2%. Επιπλέον διαθέτει άλλα επτά επενδυτικά προϊόντα
(εγγυημένου κεφαλαίου, προθεσμιακές καταθέσεις, αμοιβαία κ.λπ.), των οποίων η
απόδοση σε δύο έτη έφτασε μέχρι 16%.

H EFG Eurobank Ergasias

Μεγάλες αποδόσεις (όχι εγγυημένες) έχουν προσφέρει τα προϊόντα της σειράς
Capital Protect της EFG Eurobank Ergasias (www.eurobank.gr), τα οποία πρόσφατα
απέδωσαν μέχρι 6% ετησίως. Παλαιότερα οι αποδόσεις τέτοιων προϊόντων
συνδεδεμένων με την ισοτιμία ευρώ/δολαρίου είχαν ξεπεράσει το 20% και σε άλλες
τράπεζες, λόγω της ανατίμησης του ευρώ (τον Οκτώβριο του 2003 είχαν φτάσει
25%). Τα προϊόντα αυτά προσφέρονται μαζί με άλλους εννέα καταθετικούς και
επενδυτικούς λογαριασμούς και ταυτόχρονα με σειρά παραδοσιακών προϊόντων, όπως
αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ. Οι αποδόσεις των παραδοσιακών καταθετικών λογαριασμών
(π.χ. ταμιευτήριο, eurocash+ κ.λπ.) κυμαίνονται μεταξύ 0% και 2%, ενώ τα
σύνθετα προϊόντα υπόσχονται αποδόσεις άνω του πληθωρισμού.

H Emporiki

H Emporiki Bank (www.emporiki.gr) μαζί με
τους εννέα απλούς καταθετικούς λογαριασμούς (ταμιευτήριο, τρεχούμενος,
προθεσμίας κ.λπ.), των οποίων οι αποδόσεις φτάνουν μέχρι 2,5%, προσφέρει
προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου (Emporiki Value Plus) με μέγιστη ετήσια απόδοση
έως 6%. Ακόμη προσφέρεται η επενδυτική – ασφαλιστική σειρά προϊόντων Smile με
εγγυημένο επιτόκιο 3% έως 5%.

H Πειραιώς

H σύνθεση «αμοιβαίων κεφαλαίων» και προθεσμιακών καταθέσεων δημιουργούν τους
λογαριασμούς Πειραιώς Μέγας και Πολυκέρδος της Τράπεζας Πειραιώς (www.piraeusbank.gr), των οποίων οι
αποδόσεις μπορεί να φτάσουν μέχρι 8,5%. Τα προϊόντα αυτά, τα οποία είναι
διαθέσιμα σε διάφορες μορφές, προσφέρονται ταυτόχρονα με άλλα εννέα καταθετικά
προϊόντα και με τις υπόλοιπες παραδοσιακές επενδύσεις (αμοιβαία κ.λπ.). Το
επιτόκιο των παραδοσιακών καταθετικών λογαριασμών κυμαίνεται μεταξύ 0,10% και
2,11%.

H Αγροτική

Εννέα απλούς καταθετικούς λογαριασμούς με αποδόσεις έως 2,10% και προϊόντα
εγγυημένου κεφαλαίου με ελάχιστη ετήσια απόδοση από 1% έως 3,75% προσφέρει η
Αγροτική Τράπεζα (www.ate.gr). Ταυτόχρονα
προσφέρει τέσσερις σειρές επενδυτικών – ασφαλιστικών προϊόντων και τις
παραδοσιακές επενδύσεις σε έντοκα, ομόλογα, ρέπος κ.λπ.