Στέγη για επιχειρήσεις με χαμηλότερα επιτόκια

Χαμηλότερα επιτόκια και μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής προσφέρουν τα
επαγγελματικά δάνεια που χορηγούνται για τη στέγαση των επιχειρήσεων σε
σύγκριση με αυτά που αφορούν την αγορά πάγιου εξοπλισμού ή καλύπτουν ανάγκες
κεφαλαίων κίνησης. Με άλλα λόγια, συμφέρει κατά πολύ τους επιχειρηματίες που
προτίθενται να αγοράσουν γραφεία ή καταστήματα με δικά τους κεφάλαια να
δανειστούν για τον σκοπό αυτό, καλύπτοντας με τα χρήματα που ήδη διαθέτουν τις
υπόλοιπες ανάγκες τους.

Την πρακτική αυτή ακολούθησε ο κ. Μιχάλης Γεραρής, ιδιοκτήτης εταιρείας
παραγωγής λογισμικού, όταν αγόρασε το κτίριο στο οποίο σήμερα στεγάζεται η
επιχείρησή του. “Αν και διέθετα όλο το κεφάλαιο, προτίμησα να πάρω το 50% με
δάνειο, για να εξασφαλίσω την ύπαρξη μετρητών. Εξάλλου, το επιτόκιο με το
οποίο δανείστηκα είναι σημαντικά χαμηλότερο από το αντίστοιχο του κεφαλαίου
κίνησης”, εξηγεί.

Πλήθος προσφορών

Μιχάλης Γεραρής, ιδιοκτήτης εταιρείας παραγωγής λογισμικού: «Αν και διέθετα όλο το κεφάλαιο που χρειαζόταν, προτίμησα να πάρω το 50% με δάνειο, για να εξασφαλίσω την ύπαρξη μετρητών»

Όλες οι τράπεζες προσφέρουν δάνεια επαγγελματικής στέγης, με το ύψος της
χορήγησης, τα επιτόκια και τη διάρκεια αποπληρωμής να εξαρτώνται τόσο από τις
ανάγκες της επιχείρησης όσο και από τις σχέσεις που έχει αναπτύξει με την
τράπεζα. Ενδεικτικά, το χαμηλότερο βασικό επιτόκιο που προσφέρεται αυτή τη
στιγμή ανέρχεται στο 4,75% και το υψηλότερο στο 6,50%, ενώ το ποσοστό αυτό
επιβαρύνεται διά νόμου με 0,6%.

Ανεξάρτητα από την τελική συμφωνία, τα οφέλη είναι σημαντικά σε σχέση με τις
υπόλοιπες κατηγορίες επαγγελματικών δανείων. Για παράδειγμα, ένας
επιχειρηματίας που θα λάβει δάνειο ύψους 60.000 ευρώ με τελικό επιτόκιο 6% και
αποπληρωμή σε 15 χρόνια θα επιβαρυνθεί συνολικά με τόκους 31.137 ευρώ, ενώ η
μηνιαία δόση θα ανέλθει σε 506,31 ευρώ. Αν δανειστεί αντίστοιχο ποσό με την
ίδια διάρκεια και τελικό επιτόκιο 8% – που ισχύει κατά μέσο όρο για δάνεια
παγίων και κεφαλαίου κίνησης – θα επιβαρυνθεί με συνολικούς τόκους 43.210 ευρώ
και η μηνιαία δόση θα ανέλθει σε 573,39 ευρώ.

Αξιοποιώντας, δηλαδή, το προνομιακό επιτόκιο της επαγγελματικής στέγης, θα
κερδίσει περισσότερα από 12.000 ευρώ, ενώ κάθε μήνα θα πληρώνει 67 ευρώ
λιγότερα. Τα οφέλη μεγαλώνουν όσο ανοίγει η ψαλίδα των επιτοκίων και ανεβαίνει
το ύψος του δανείου, ενώ για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις με χρηματοδοτικές
ανάγκες που ξεπερνούν τα 100.000 ευρώ τα δάνεια επαγγελματικής στέγης
αποτελούν ουσιαστικά μονόδρομο. Επίσης, το γεγονός ότι η διάρκεια των δανείων
επαγγελματικής στέγης μπορεί να φθάσει τα 25 έτη αποτελεί πλεονέκτημα σε σχέση
με τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης, τα οποία συνήθως αποπληρώνονται σε λιγότερο
από 10 χρόνια.

Δάνεια πρώτης κατοικίας για ελεύθερους επαγγελματίες

Ακόμη χαμηλότερα επιτόκια δανεισμού μπορούν να επιτύχουν οι ελεύθεροι
επαγγελματίες που δεν έχουν τύχει απαλλαγής για πρώτη κατοικία και μπορούν να
δηλώσουν το σπίτι τους ως έδρα της επιχείρησής τους. Όσοι ανήκουν στην
κατηγορία αυτή μπορούν αντί για δάνειο επαγγελματικής στέγης με μέσο επιτόκιο
6% να χρηματοδοτήσουν τις ανάγκες τους με δάνειο πρώτης κατοικίας, για το
οποίο τα μέσα επιτόκια ξεκινούν από το 4%. Μάλιστα, ειδικά για τους
δανειολήπτες αυτούς, ορισμένες τράπεζες προσφέρουν ειδικά επαγγελματικά δάνεια
με επιτόκια ανταγωνιστικά των στεγαστικών πρώτης κατοικίας.

Επιπλέον όφελος προκύπτει και από το γεγονός ότι τα επιτόκια για στεγαστικά
δάνεια πρώτης κατοικίας επιβαρύνονται με 0,12%, ενώ αυτά των δανείων για
επαγγελματική στέγη με 0,6%. Επίσης, τα ποσά που καταβάλλονται για τόκους
στεγαστικών δανείων πρώτης κατοικίας – εφόσον πληρούνται οι απαραίτητες
προϋποθέσεις – φοροαπαλλάσσονται σε ποσοστό 15%, κάτι που δεν ισχύει για τα
δάνεια επαγγελματικής στέγης.