«Kαίγονται» για δανεικά οι μικρομεσαίοι

H κρίση στην αγορά στρέφει ολοένα και περισσότερο τις μικρομεσαίες
επιχειρήσεις και τους ελεύθερους επαγγελματίες στον τραπεζικό δανεισμό για να
καλύψουν τις ανάγκες τους.

Ενώ στο σύνολό τους τα επιχειρηματικά δάνεια, με βάση τα στοιχεία της Τραπέζης
της Ελλάδος, αυξάνονται με ρυθμό 11,9%, τα δάνεια προς μικρομεσαίους – που
έχουν και τη μεγαλύτερη ζήτηση – «τρέχουν» με 25%-35%!

Για τις επιχειρήσεις αυτές η προσφυγή στον τραπεζικό δανεισμό αποτελεί
μονόδρομο, αφού δεν έχουν τη δυνατότητα άντλησης κεφαλαίων μέσω του
Χρηματιστηρίου. Αλλά και για τις τράπεζες αυτό το πεδίο δράσης υπόσχεται φέτος
σημαντικά περιθώρια κέρδους. Δεν είναι τυχαίο ότι όλες οι μεγάλες τράπεζες από
τις αρχές του 2003 έχουν μετατοπίσει σταδιακά το ενδιαφέρον τους από την
καταναλωτική πίστη στην επιχειρηματική.

Ενδεικτικό είναι ότι ο ρυθμός αύξησης των χορηγήσεων προς τις μικρές
επιχειρήσεις είναι μεγαλύτερος από τον αντίστοιχο στο σύνολο των καταναλωτικών
(24,6%), ενώ κυμαίνεται σε ανάλογα επίπεδα με εκείνον των στεγαστικών (31%).

Πληρώνουν ακριβά τον δανεισμό

Εντούτοις, οι μικρές επιχειρήσεις πληρώνουν ακριβά τον τραπεζικό δανεισμό. Στα
δάνεια αυτά ο βαθμός επισφάλειας είναι μεγάλος, γι’ αυτό και το τελικό
επιτόκιο με το οποίο δανείζονται κυμαίνεται μεταξύ 8% και 10%, δηλαδή μία, δύο
μονάδες πάνω από ό,τι που ισχύει για τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις.

H πρακτική αυτή θεωρείται επιβεβλημένη για την προστασία των τραπεζών,
επιτείνει ωστόσο το πρόβλημα των μικρών επιχειρήσεων, οι οποίες ωθούνται σε
έναν φαύλο κύκλο υπερχρέωσης. Χαρακτηριστικό είναι ότι το μέσο ύψος χορήγησης
στα δάνεια για κεφάλαια κίνησης – που έχουν και τη μεγαλύτερη ζήτηση – από τα
40.000 ευρώ που ήταν πριν από δύο χρόνια έχει φθάσει φέτος τα 50.000-60.000
ευρώ…

Τραπεζικά στελέχη, αν και επισημαίνουν ότι τα αυστηρά συστήματα αξιολόγησης
που εφαρμόζουν περιορίζουν τον κίνδυνο, αναγνωρίζουν ότι σε ορισμένους τομείς,
όπως για παράδειγμα στον τουρισμό, παρατηρείται αύξηση των δανείων που
βρίσκονται σε καθυστέρηση.

Από την άλλη, οι τράπεζες έχουν επιδοθεί από την αρχή του χρόνου σε ένα
επιθετικό μάρκετινγκ, λανσάροντας προϊόντα «κομμένα και ραμμένα» στις ανάγκες
των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και των ελεύθερων επαγγελματιών.

Πρόκειται για εξειδικευμένα δάνεια, με ειδικούς όρους, προσφορές και
προνομιακά πολλές φορές επιτόκια, τα οποία απευθύνονται ακόμη και σε ειδικές
κατηγορίες επαγγελματιών (οδηγούς ταξί, νέους μηχανικούς, φαρμακοποιούς,
αρτοποιούς κ.λπ.), προκειμένου να καλύψουν έως και το 100% των αναγκών τους σε
κεφάλαια κίνησης, εξοπλισμό και επαγγελματική στέγη.

Σύμφωνα με υπολογισμούς τραπεζικών στελεχών, από τις συνολικά 750.000
μικρομεσαίες ελληνικές επιχειρήσεις μόλις το 30% έχει κάποια σχέση με τράπεζα
– πρόκειται για το χαμηλότερο ποσοστό στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Ο λόγος είναι ότι
μέχρι πρότινος οι επιχειρήσεις αυτές αντίκρυζαν «κόκκινη κάρτα» όταν
προσέγγιζαν τα τραπεζικά γκισέ. Σήμερα, όμως, τα πράγματα έχουν αλλάξει.