ΟΔΗΓΟΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ «Ποινές» για μικροκαταθέτες

Σημαντικός παράγοντας μείωσης των αποδόσεων των καταθετών-αποταμιευτών με
κεφάλαια της τάξεως 10.000 ευρώ και κάτω είναι οι επιβαρύνσεις των τραπεζών
όσον αφορά τη διαχείριση των καταθετικών λογαριασμών

Συγκεκριμένα, οι εμπορικές τράπεζες χρεώνουν με προμήθεια τους
τρεχούμενους καταθετικούς λογαριασμούς και τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σε
περίπτωση που το μέσο μηνιαίο υπόλοιπό τους «πέσει» κάτω από ένα
προκαθορισμένο ποσό.

Η προμήθεια διαμορφώνεται ανάλογα με το είδος του λογαριασμού και την
τιμολογιακή πολιτική της κάθε τράπεζας. Οι επιβαρύνσεις αυτές είναι δυνατόν να
αποδειχθούν η αχίλλειος πτέρνα των συγκεκριμένων προϊόντων, καθώς αν ο
καταθέτης δεν προσέξει ορισμένα καθοριστικά χαρακτηριστικά τους, είναι δυνατόν
να απολέσει μέρος της ούτως ή άλλως μικρής απόδοσης που επιδιώκει.

Η διατήρηση και η διαχείριση ενός καταθετικού λογαριασμού αποτελούν κόστος για
τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ιδιαίτερα στην περίπτωση που το υπόλοιπο του
εκάστοτε λογαριασμού διαμορφώνεται σε χαμηλά επίπεδα. Γι’ αυτόν τον λόγο οι
εμπορικές τράπεζες επιβάλλουν χρεώσεις στους μικροκαταθέτες, οι οποίες
ποικίλλουν κατά περίπτωση και λογαριασμό.

Οι χρεώσεις

Συγκεκριμένα:

α) Δεν αποδίδουν τόκο για μικρά υπόλοιπα, των οποίων τα όρια καθορίζουν
οι ίδιες. Οι περισσότερες τράπεζες ορίζουν το όριο αυτό στα 300 έως 600 ευρώ

β) Προτρέπουν τους καταθέτες στη χρήση ΑΤΜ, επιβάλλοντας χρεώσεις για
συναλλαγές που γίνονται εντός των τραπεζικών καταστημάτων και ορίζοντας το
μάξιμουμ των συναλλαγών, πάνω από τις οποίες επιβάλλονται πρόστιμα όταν τα
μέσα μηνιαία υπόλοιπα είναι χαμηλά

Έτσι, ένας απλός καταθετικός λογαριασμός μπορεί να αποδειχθεί ασύμφορος,
ιδιαίτερα για τους μισθωτούς.

Οι τράπεζες, για να αποφύγουν το κόστος χρήσης των ηλεκτρονικών συστημάτων
τους αλλά και του προσωπικού, που προκύπτει από τις καταθέσεις με τα
συγκεκριμένα χαρακτηριστικά, μεταφέρουν το κόστος στους πελάτες τους με τον
έναν ή τον άλλον τρόπο. Οι χρεώσεις που υφίστανται οι καταθέτες, αν και με μια
πρώτη ματιά φαίνονται μικρές, στην πραγματικότητα, με το σημερινό ύψος των
επιτοκίων, είναι μεγάλες.

Για να αποφύγει ο καταθέτης πιθανές χρεώσεις θα πρέπει να αποφεύγει τη
διατήρηση διάσπαρτων λογαριασμών σε πολλές τράπεζες με μικρά υπόλοιπα. Η
ιδανική λύση είναι η διατήρηση όλων των αποταμιεύσεων σε έναν και μοναδικό
λογαριασμό. Κατ’ αυτόν τον τρόπο ελαχιστοποιείται η πιθανότητα «ποινής», ενώ
λόγω των κλιμακώσεων του επιτοκίου με την αύξηση του ποσού της κατάθεσης
μπορεί να επιτευχθεί μεγαλύτερη απόδοση.

Τα 3 βήματα για το συμφέρον σας

1. Το ύψος του χρηματικού ποσού που θέλετε να αποταμιεύσετε, γιατί η
κάθε τράπεζα προσφέρει διαφορετικές αποδόσεις ανάλογα με το υπόλοιπο της
κατάθεσης.

2. Έξτρα παροχές που προσφέρονται από τον ίδιο τον λογαριασμό και
ανταποκρίνονται στις ανάγκες του κάθε αποταμιευτή, όπως καρνέ επιταγών, δωρεάν
ασφαλιστικές καλύψεις, δωρεάν συνδρομή για πιστωτικές κάρτες, δωρεάν σημεία
εξυπηρέτησης ΑΤΜ, δωρεάν κάρτες χρεωστικές, αναλήψεων κ.ά.

3. Αν χρησιμοποιείτε το Internet για τις συναλλαγές με τις τράπεζες,
προτιμήστε τους λογαριασμούς με υπηρεσίες Internet Banking κερδίζοντας έτσι
χρόνο και χρήμα, αφού πολλές τράπεζες δεν επιβάλλουν χρεώσεις στους καταθέτες
με μικρά υπόλοιπα όταν επιλέγουν τη χρήση του Ίντερνετ για ενημέρωση
υπολοίπου, αποστολή εμβασμάτων κ.λπ.