Φραγμοί στα δάνεια

Για τα δάνεια καταναλωτικής πίστης ο συντελεστής κάλυψης αυξάνεται από 30% σε 40%

Η κεντρική τράπεζα αποφάσισε την αύξηση των κεφαλαίων που θα δεσμεύουν οι
τράπεζες για να καλύψουν επισφαλή δάνεια. Η απόφαση, που ελήφθη ύστερα από
συνάντηση της διοίκησης της Τραπέζης της Ελλάδος με το προεδρείο της Ένωσης
Ελληνικών Τραπεζών, έχει ως στόχο να θωρακίσει περισσότερο το τραπεζικό
σύστημα, καθώς τα τελευταία χρόνια έχει αυξηθεί κατακόρυφα ο δανεισμός
επιχειρήσεων και νοικοκυριών.

Συντελεστής κάλυψης

Με την απόφαση αυξάνονται κατά 10% οι συντελεστές προβλέψεων για τα επισφαλή
δάνεια όλων των κατηγοριών – επιχειρηματικά, στεγαστικά, καταναλωτικά,
προσωπικά, πιστωτικές κάρτες. Ειδικότερα, για τα δάνεια που εμφανίζουν
καθυστέρηση μεγαλύτερη των 12 μηνών, καθώς και όσα βρίσκονται σε οριστική
καθυστέρηση ο συντελεστής κάλυψης αυξάνεται από 40% σε 50%. Όσον αφορά τα
δάνεια καταναλωτικής πίστης, ο συντελεστής κάλυψης αυξάνεται από 30% σε 40%.

Ας σημειωθεί ότι στα στεγαστικά δάνεια οι συντελεστές αυξάνονται μόνο για όσα
δάνεια βρίσκονται σε καθυστέρηση και το επισφαλές ποσό του δανείου υπερβαίνει
το 70% της αντικειμενικής αξίας του ακινήτου που υποθηκεύτηκε.

Προστασία τραπεζών

Η χθεσινή απόφαση αποτελεί ουσιαστικά μια προληπτική κίνηση από την πλευρά της
Τραπέζης της Ελλάδος για την ενίσχυση της ευρωστίας του τραπεζικού συστήματος
το οποίο τα τελευταία χρόνια χαρακτηρίστηκε από σημαντική αύξηση του δανεισμού
για επιχειρήσεις και ιδιώτες.

Παράλληλα, η αύξηση των συντελεστών προβλέψεων ακόμη και για τα στεγαστικά
δάνεια – είναι ενυπόθηκα – μπορεί να ερμηνευθεί και ως ανησυχία της κεντρικής
τράπεζας για την κατακόρυφη αύξηση του δανεισμού των νοικοκυριών για απόκτηση
κατοικίας και τον κίνδυνο κατάρρευσης των τιμών των ακινήτων που τα τελευταία
χρόνια παρουσιάζουν εκρηκτική άνοδο.

Είναι χαρακτηριστικό ότι τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων που έχουν
χορηγήσει οι τράπεζες αυξάνονται τα τελευταία τρία χρόνια με ετήσιους ρυθμούς
που ξεπερνούν το 30%. Με ταχύτατους ρυθμούς – πάνω από 35% – αυξάνονται και τα
υπόλοιπα των δανείων καταναλωτικής πίστης.

Μείωση κεφαλαίων

Από την πλευρά των τραπεζών η απόφαση της Τραπέζης της Ελλάδος έγινε αποδεκτή
με σχετική δυσφορία, αφού η αύξηση των συντελεστών προβλέψεων για επισφαλή
δάνεια μειώνει τα ίδια κεφάλαια των τραπεζών και την κερδοφορία.

Μεγαλύτερο πρόβλημα αναμένεται να αντιμετωπίσουν από την εφαρμογή της απόφασης
οι μικρότερες τράπεζες, καθώς παρουσιάζουν οριακούς δείκτες κεφαλαιακής
επάρκειας.