Κρυφές επιβαρύνσεις σε στεγαστικά δάνεια

Τα τελευταία χρόνια τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων σημείωσαν
κατακόρυφη πτώση. Δεν έγινε όμως το ίδιο και με τα έξοδα, κρυφά και φανερά, με
τα οποία επιβαρύνονται όσοι καταφεύγουν στη λύση του στεγαστικού δανείου για
την απόκτηση στέγης.

Τα έξοδα και οι προμήθειες για ένα τυπικό δάνειο 90.000 ευρώ μπορεί να φθάσουν
ακόμη και τα 3.000 ευρώ. Αν και οι περισσότεροι δανειολήπτες συγκρίνουν σχεδόν
αποκλειστικά το ύψος του επιτοκίου με το οποίο προσφέρεται να τους δανείσει
κάθε τράπεζα για την αγορά κατοικίας, υπάρχουν «κρυφές» επιβαρύνσεις που
διαφέρουν σημαντικά από τράπεζα σε τράπεζα. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα ακόμη και
ένα ελκυστικό επιτόκιο που προσφέρει μια τράπεζα να «αυξάνεται» από τις υψηλές
προμήθειες που χρεώνει για τη χορήγηση του δανείου.

Γι’ αυτό τραπεζικά στελέχη της στεγαστικής πίστης συστήνουν στους υποψήφιους
δανειολήπτες, πέρα από τη σύγκριση του επιτοκίου να συγκρίνουν και τα συνολικά
έξοδα με τα οποία θα επιβαρυνθούν έως ότου πάρουν τα χρήματα του δανείου στα
χέρια τους.

Τα έξοδα είναι τα εξής:

* Έξοδα φακέλου τα οποία χρεώνει η τράπεζα. Πρόκειται ουσιαστικά για
την προμήθεια που χρεώνει η τράπεζα προκειμένου να χορηγήσει το δάνειο και να
παρακολουθεί την αποπληρωμή του. Η συγκεκριμένη προμήθεια διαφέρει από τράπεζα
σε τράπεζα και κυμαίνεται μεταξύ 0,5% και 2% του χορηγούμενου ποσού. Ας
σημειωθεί ότι ορισμένες τράπεζες μεταβάλλουν το ύψος των εξόδων φακέλου
ανάλογα με το ύψος του ποσού. Για παράδειγμα, μεγάλη τράπεζα χρεώνει
χαμηλότερη προμήθεια για ποσά δανείων μεγαλύτερων των 60.000 ευρών. Το ποσό
αυτό παρακρατείται συνήθως στην εκταμίευση του δανείου.

* Νομικός έλεγχος των τίτλων. Η τράπεζα προκειμένου να βεβαιωθεί ότι
από πλευράς τίτλων ιδιοκτησίας το ακίνητο που πρόκειται να αγοράσει ο
δανειολήπτης είναι «καθαρό» χρεώνει έξοδα δικηγόρου για τον σχετικό έλεγχο. Το
σχετικό κόστος κυμαίνεται από τράπεζα σε τράπεζα μεταξύ των 100 και των 350
ευρώ. Ωστόσο, ας σημειωθεί ότι υπάρχουν τράπεζες που μέσα στα έξοδα φακέλου
συμπεριλαμβάνουν το κόστος του νομικού ελέγχου των τίτλων και της εκτίμησης
της αξίας του ακινήτου από πολιτικό μηχανικό.

*Εκτίμηση ακινήτου και τεχνικός έλεγχος. Είναι τα έξοδα του πολιτικού
μηχανικού ο οποίος θα πραγματοποιήσει τον τεχνικό έλεγχο του ακινήτου και θα
εκτιμήσει την αξία του. Το συγκεκριμένο κόστος κυμαίνεται από 100 έως 250
ευρώ.

*Δικαστική απόφαση προσημείωσης. Στα περισσότερα στεγαστικά δάνεια το
ακίνητο προσημειώνεται από την τράπεζα προκειμένου η τελευταία να καλυφθεί σε
περίπτωση αδυναμίας εξυπηρέτησης του δανείου από τον δανειολήπτη. Για την
προσημείωση απαιτείται παράσταση δικηγόρου στο δικαστήριο. Η αμοιβή του μαζί
με τα υπόλοιπα νομικά έξοδα μπορεί να φθάσει ακόμη και τα 260 ευρώ.

* Εγγραφή προσημείωσης στο υποθηκοφυλακείο. Η εγγραφή κοστίζει 0,75
τοις χιλίοις του ύψους του δανείου. Σημειώνεται ότι ορισμένες τράπεζες
απαιτούν την εγγραφή προσημείωσης για το 120% του χορηγούμενου ποσού.