Σύνταξη στα μέτρα σας

Ελέγχετε το μηνιαίο ποσό της εισφοράς σας και υπολογίζετε το ποσό της
σύνταξης που θα πάρετε. Οι ελληνικές τράπεζες προσφέρουν σήμερα
τραπεζοασφαλιστικά (bancassurance) προϊόντα που σας επιτρέπουν να σχεδιάσετε
το προσωπικό σας πρόγραμμα συνταξιοδότησης.

Η φιλοσοφία αυτών των προϊόντων είναι εξαιρετικά απλή. Η θυγατρική ασφαλιστική
υπηρεσία της τράπεζας αναλαμβάνει να επενδύει για σας ένα ποσό που «σηκώνεται»
αυτόματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό κάθε μήνα. Στόχος είναι μετά την
πάροδο ενός χρονικού διαστήματος (για παράδειγμα στην ηλικία συνταξιοδότησής
σας) να έχει συσσωρευτεί ένα σημαντικό κεφάλαιο το οποίο θα είναι στη διάθεσή
σας για να βελτιώσετε το επίπεδο ζωής σας.

Σε συνεργασία με τον ασφαλιστικό σύμβουλο που βρίσκεται στο κατάστημα της
τράπεζας με την οποία συνεργάζεστε – ο οποίος είναι ουσιαστικά εκπρόσωπος της
θυγατρικής ασφαλιστικής εταιρείας της τράπεζας – θα επιλέξετε το
συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που ανταποκρίνεται στις οικονομικές σας δυνατότητες
και ανάγκες.

Επένδυση σε αμοιβαία

Υπογράφοντας τη συμμετοχή σας σε ένα από αυτά τα προγράμματα δίνετε ουσιαστικά
μια πάγια εντολή στην τράπεζα για την μηνιαία, εξαμηνιαία ή ετήσια ανάληψη από
τον τραπεζικό σας λογαριασμό ενός ποσού (η ελάχιστη μηνιαία συμμετοχή σας
είναι συνήθως 5.000 δραχμές ή περίπου 15 ευρώ) το οποίο στη συνέχεια
επενδύεται σε μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων, στα οποία είστε ο δικαιούχος.
Παράλληλα, μπορείτε να μεταβάλετε το ύψος της μηνιαίας εισφοράς σας ή να
κάνετε έκτακτες εισφορές στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, όταν σας το επιτρέπουν
τα οικονομικά σας. Επιπλέον, υπάρχει η δυνατότητα να αυξάνεται αυτόματα η
μηνιαία εισφορά σας με βάση την πορεία του πληθωρισμού προκειμένου να
προστατεύεται η αξία τής επένδυσής σας διαχρονικά. Σημειώνεται ότι κάθε
εξάμηνο θα λαμβάνετε ενημερωτικό σημείωμα με το ύψος του κεφαλαίου που έχετε
συσσωρεύσει.

Από 5 έως 30 χρόνια

Με την πάροδο ενός χρονικού διαστήματος που εσείς επιλέγετε (συνήθως η
ελάχιστη διάρκεια είναι πέντε χρόνια και μπορεί να φθάσει ακόμη και τα 30) το
κεφάλαιο που έχει συσσωρευτεί θα βρίσκεται στη διάθεσή σας, είτε εφάπαξ είτε
σε μηνιαίες δόσεις. Τα τραπεζοασφαλιστικά συνταξιοδοτικά προγράμματα που
προσφέρουν οι τράπεζες στους πελάτες χωρίζονται κυρίως σε τρεις κατηγορίες με
βάση τον επενδυτικό κίνδυνο που επιθυμεί να αναλάβει ο πελάτης. Στα δυναμικά
όπου σημαντικό μέρος της μηνιαίας εισφοράς σας επενδύεται σε μετοχές, στα
μεικτά που επενδύουν λιγότερο σε μετοχές και περισσότερο σε ομολογιακά
αμοιβαία κεφάλαια και στα συντηρητικά όπου το μεγαλύτερο μέρος της μηνιαίας
εισφοράς σας επενδύεται σε αμοιβαία κεφάλαια διαχείρισης διαθεσίμων ή
ομολόγων.

Επίσης, τα προγράμματα αυτά συνοδεύονται – έναντι χαμηλού ασφαλίστρου – από
ασφαλιστική κάλυψη του συμμετέχοντα για τον κίνδυνο θανάτου ή μόνιμης ολικής
ανικανότητας. Σε αυτές τις περιπτώσεις η τράπεζα αναλαμβάνει την υποχρέωση να
συνεχίσει τις μηνιαίες εισφορές για λογαριασμό του πελάτη ή να αποδώσει το
κεφάλαιο που έχει συσσωρευτεί στον συνδικαιούχο που έχει επιλέξει ο
ασφαλισμένος (σύζυγο, παιδιά κ.λπ.)

Εκτός από το ασφάλιστρο, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι συνήθως οι τράπεζες που
διαθέτουν αυτά τα προϊόντα θα σας χρεώσουν μια ετήσια προμήθεια – περίπου 1%
του ποσού που έχετε συσσωρεύσει, ως αμοιβή – για τη διαχείρισή του.